文| 快递观察家

旧车续保难，新车投保被拒，正在困扰着全国的新能源快递物流车主。

有的保险公司明确表示新能源货车保险业务停办，而即便正常开办业务的险司，4米2电动厢货的保费一年动辄接近1.5万元。不少业内人士感叹，保险正在成为阻碍新能源货车发展的最大掣肘。

多地保费大幅上涨

受限于燃油车的通行限制，不少快递网点选择电动厢货用来接驳。如果网点以个人名义购买还好，但作为营运车辆，想找到一家合适的保险公司投保并不容易。

河南郑州的一位车主吐槽，自己相中一款7万多元的电动小面，想贷款购买。可是如果没有办理商业险，银行不会给他放贷。结果他联系了40多个大大小小的保险公司，没一个说可以给新能源货车办理商业险，最多只能买个交强险。

亿豹网了解到，按照目前的市场行情，自用新能源货车保费普遍在5000元左右，而营运车辆保费则高达1.2-1.6万元以上。

据电车资源调查，川渝地区4米2电动轻卡的保费，已经高达2万元。而北方内蒙古地区，新能源面包车的保费今年直接涨到了1万元左右，而轻卡的保费也上涨到了1.3万元左右。

“无论在何地，购买新能源货车保险，首选人保、太平洋、平安这三家。这几家肯定是有办法，如果人保都说办不了，那其他公司更不好办。”一位业内人士表示，与乘用车不同，很多保险公司对于货车的保单在线上都不能办，连算价都不能。

对于快递网点或个体司机而言，假设用9万元购置一台7个方的大面，司机月供在2200元左右，但保险平均下来费用在1400元/月，再遇上单少车多、运价低迷的市场环境，司机购车意愿越来越低，经销商的车也越来越难卖。

据多家媒体报道，今年以来，多地已感受到新能源物流车保费上涨，有的保险机构不定时地拒保，导致购保难，甚至出现了买保险除了要排队找关系外，还要给保险员红包或返利，单买交强险不卖等等行业乱象。

究其原因，影响定价的本质还是风险，业内表示新能源车出险率比燃油车的出险率高出一倍，从而限制了险司的积极性。根据中国银保信（CBIT）发布的《新能源汽车保险市场分析报告》，新能源车险的赔付率近85%，对于大部分险企来说，新能源车险业务都处于盈亏线边缘。

烫手的蛋糕怎么吃

新能源货车大多为营运性质，每天载着货物行驶，除了事故率高，投保难的主要原因还有维修成本高。由于新能源货车属于新兴事物，市场的普及率还不够高，其配件尤其是电池等关键部件的价格普遍较高，导致维修成本相较传统燃油车更高。

众所周知，新能源车最重要的就是三电系统：电池、电机、电控。一位货车经销商表示，新能源货车使用周期比较短、保有量也不算多，所以目前几乎所有新能源货车的配件都是原厂的，价格普遍较高。“如果电池坏了,那这辆车基本上就报废了,保险公司一般会认定为全损。”

亿豹网获悉，目前，新能源车辆第三方维修机构少、专业人员少、维修难度不好界定，再加上出险率高、保险公司不好定价等因素，因此他们只好提高保价或拒保。

为了解决这一难题，今年上半年，国家金融监管总局发布了《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知(征求意见稿)》，其中一项重要内容，是拟放宽保险公司新能源商业车险的自主定价系数范围，由原来的0.65-1.35调整为0.5-1.5，意味着保险公司将拥有更大的自主定价权。

据财经网数据，2021年我国新能源汽车保费规模为325亿元，预计到2025年保费规模可达1543亿元，到2030年保费规模将达4007亿元，是不折不扣的朝阳产业。

新能源车企也看中了保险这块蛋糕，例如2023年比亚迪选择全额持股易安财险，意在降低新能源车的保费，而此举正好也将有助于提高比亚迪系列轻卡的销量。

特斯拉创始人马斯克也毫不掩饰对车险市场的“觊觎”，在2020年三季度财报说明会上，他提出保险将成为特斯拉的主要产品，保险业务价值将占到整车业务价值的30%到40%。

不过，这块烫嘴的蛋糕并不好吃。拿到牌照后不久，2020年，特斯拉汽车香港在内地市场设立全资子公司特斯拉保险经纪有限公司，主营保险经纪业务；但该公司始终未获监管批复，已于今年4月注销。有数据显示，特斯拉保险业务累计亏损金额高达1600万美元。

不可否认，车险是汽车行业中的蓝海，新能源货车的政策利好仍在释放，但这块蛋糕无论怎么吃，降低新能源货车的保费首当其冲。