文|机构之家
6月18日晚间，在港上市的哈尔滨银行（06138.HK）发布名为《建议委任第九届董事会成员及第九届股东监事会及外部监事》的公告，对于第九届董事会及监事会的人员调整方案给出了系列建议。
与此同时，哈尔滨银行近年来的业绩也映入了人们的眼帘，2023年该行营业收入为129.77亿元、同比增长4.20%，实现归母净利润1.72亿元、同比增长730.05%，但营收利润率仅为1.33%、在盈亏平衡点附近挣扎。这些，后续都势必会引起舆论的关注。
新一届董事会及监事会人员调整方案
从公告来看，在董事会层面主要是如下变动议案：
建议新委任赵志峰、刘培伟和程帅为第九届董事会非执行董事；
建议新委任陈明及梁秀芬为第九届董事会独立非执行董事;
建议重选（现董事长）邓新权及（现执行董事）姚春和为第九届董事会执行董事；
建议重选（现非执行董事）张宪军为第九届董事会非执行董事；
建议重选（现独立非执行董事）侯伯坚和靳庆鲁为第九届董事会独立非执行董事；
（现非执行董事）赵洪波、于宏、郎树峰，（现独立非执行董事）孙彦和张峥将于临时股东大会结束后不再担任第九届董事；在新委任董事任职资格获得核准前，赵洪波、郎树峰、孙彦和张峥仍应当依照法律法规和公司章程有关规定，继续履行董事职务。
而在监事会层面：
建议新委任姜明辉为第九届监事会外部监事;
建议重选（现外部监事）李兆华及孙毅为第九届监事会外部监事;
建议重选（现股东监事）陈巍为第九届监事会股东监事；
（现外部监事）李东将于临时股东大会结束后退任监事职务。
目前来看，现任董事长邓新权仍将重选为执行董事，后续经选举后，大概率将连任新一届董事长。
拟新任董事及监事个人情况
据机构之家梳理，本次建议新委任的董事及监事个人情况大致如下：
拟任非执行董事赵志峰出生于1972年，硕士学位、高级工程师；1993年8月进入哈尔滨市热电建设开发公司工作；当前于2023年7月起担任哈尔滨投资集团有限责任公司党委副书记、总经理、董事。
拟任非执行董事刘培伟也出生于1972年，硕士学位、高级会计师；1993年7月进入黑龙江省经济贸易开发集团工作；当前于2019年7月起任黑龙江省金融控股集团有限公司副总经理。
拟任非执行董事程帅出生于1982年，硕士学位，2005年8月进入黑龙江省供销合作社联合社工作；后又任职于黑龙江农合电子商务有限公司、黑龙江省财政厅、黑龙江省金融控股集团有限公司和黑龙江省征信有限责任公司；2024年4月起任龙江银行股份有限公司董事。
从股权关系来看，哈尔滨银行前两大股东分别为哈尔滨经济开发投资有限公司（占股29.63%）和黑龙江省金融控股集团有限公司（占股18.51%），而两者分别为哈尔滨市国资委和黑龙江省财政厅系统的企业。拟任非执行董事赵志峰此前任职的哈尔滨投资集团有限责任公司亦为哈尔滨市国资委控股90%的企业；而从拟任非执行董事刘培伟、程帅履历来看，也是黑龙江省财政厅或省金控条线。
拟任独立非执行董事陈明出生于1971年，博士学位，1995年9月起任北京银通房地产开发有限公司法律顾问；当前于2020年4月起任北京市中伦律师事务所顾问。
拟任独立非执行董事梁秀芬出生于1964年，中国香港籍，本科学历，1997年5月工作后任香港交易及结算所有限公司上市科高级经理；当前于2023年3月起任富域资本有限公司负责人员。
拟任外部监事姜明辉出生于1967年，博士学位、教授职称，1989年7月于哈尔滨工业大学本科毕业后，留校担任辅导员，并继续求学；自2007年9月起担任哈尔滨工业大学经济与管理学院教授、博士生导师；自2022年5月起担任哈尔滨联合农村商业银行股份有限公司独立董事。
在董事会和监事会即将换届之际，哈尔滨银行落后于同业的盈利状况也值得关注，究竟是何原因导致其2023年度营收利润率仅为1.33%、在盈亏平衡点附近挣扎？
挣扎在盈亏平衡点附近
经机构之家进一步的梳理发现，哈尔滨银行的盈利水平挣扎在盈亏平衡点附近并不只是2023年，而是从2020年开始、已有数年之久。
在2018年及之前，该行的营收利润率水平维持在百分之三十以上，并不逊色于同业机构；后续，在2019年降低为24.22%、并在2020年滑坡至5.18%。
历年哈尔滨银行营收利润情况一览
单位：万元，%；基础数据来源：iFind
银行，是以审慎经营为原则的，对于一家有一定规模的上市城商行而言，短短两年时间盈利水平就出现如此下滑是较为少见的，那么具体原因何在？
答案也许就在哈尔滨银行的不良贷款水平和贷存比之中。盈利水平出现滑坡的2020年、恰好也是该行资产质量滑坡的年份，不良贷款率由2019年的1.99%降至2020年的2.97%；与此同时，在近年来诸上市银行均在尽量提高贷存比，以便对冲净息差下滑压力的同时，哈尔滨银行的贷存比却连年下降、反其道而行之，从2018年的64.16%下降到了2023年的50.30%，连续5年下降。
历年哈尔滨银行部分经营指标一览
单位：%；基础数据来源：iFind
当前银行毕竟主要是以存贷利差为主要利润来源的，如贷存比过低，则包括缴存至人民银行的存款准备金后，该行仅有约一半的存款能用来放贷创收，低贷存比的“包袱”必然会导致利息支出相对较高、利息收入相对较低，尽管该行在2024年1季度的净息差水平为1.76、与其它上市银行比较相对尚好，但仍不足以对冲低贷存比的冲击。
同时，资产质量对该行盈利水平的拖累，不但体现在显现的不良贷款率上，其它方面也存在问题。
一方面是拨备覆盖率，根据最新数据2023年末哈尔滨银行不良贷款率为2.87%、拨备覆盖率为197.38%；与A股42家上市银行比较，拨备覆盖率大致与34名的交通银行（197.05%）处于同一水平，而该行最新的1季度末不良贷款率仅有1.32%，远低于哈尔滨银行；后续，哈尔滨银行的拨备减值还是有一定压力，势必会继续影响利润水平。
另一方面是哈尔滨银行的客户授信集中度过高，该行的最大十家客户贷款比例为45.28%、单一最大客户贷款比例甚至达到了8.75%，较高的集中度、就如同把“鸡蛋放在一个篮子里”，容易受单个或某几个客户影响，而对全行的资产质量产生显著影响。
历年哈尔滨银行部分经营指标与A股上市行比较
单位：%；基础数据来源：iFind
