过去的一年，对于资本、对于民营企业，都是转变思路的一年。这一点从“年度十大热词”中能够初见端倪。无论是“共同富裕”入选中国新闻周刊榜单，还是“赶考”“小康”入选《咬文嚼字》榜单，社会责任已经成为企业绕不开的命题。

实际上，作为“十四五”开局之年，和我国全面建成小康社会后的第一年。改善民生，实现共同富裕也需要市场化机构的活力。官方力量与市场化机构的耦合关系，成为顺利实现目标的重中之重。

日前，水滴保发布2021年度总结，报告显示，水滴保累计保险用户数超过1亿人，70%以上用户来自三线及以下城市。2021年，水滴保深度参与了多个城市惠民保项目。成为普惠保障的重要参与者。

在摸着石头过河的当下，水滴公司（NYSE：WDH）的实践是基于怎样的思路？实践背后，给全民普惠保障的工作带来怎样的作用？提供了怎样的思路借鉴？

“一站式”

从整体思路看，水滴集团更多将自身定位于赋能者，优先考虑的是普惠价值而非商业价值。

这一点从水滴集团在惠民保障项目中的定位能明显看出来。在接受采访时，水滴公司合伙人、水滴保险经纪总经理杨光表示，在惠民保项目中，水滴的定位是“一站式”保险科技服务平台。而这个“一站式”，更多是服务者的角色，很好地体现了水滴的角色定位。

在具体做法上，水滴“一站式”保险科技服务平台作为赋能者，依托水滴的科技沉淀和中介全牌照的业务资质，为合作伙伴提供投保平台开发、医保个人账户支付系统开发、共保体分销系统开发、理赔系统开发、“一站式”结算平台搭建等。通过技术层面的支持，在产品设计、平台搭建、营销推广、药品福利管理、患者服务等方面为各地惠民保项目提供帮助。

而在居民救助方面，水滴也在积极创新，探索“普惠保险+个人救助+公益支持”的惠民保障新模式。这一模式，充分调动了多方力量，让更多主体参与到惠民中来，也让需要保障的家庭，不只有一种求助途径，对惠民保障提供更大的帮助。

可以看到，水滴并没有大包大揽做整个产业链的事情，而是站在赋能者的视角，积极创新，输出平台的技术能力，助力惠民保障链条上各个角色的发展。

那么，水滴的探索，是否具备可推广性？真的能够为各方赋能吗？

“新标杆”

根据水滴的年终总计，2021年，水滴保已经参与了“北京、淄博、德州”多地惠民保项目。而从实际的效果来看，水滴的方法论似乎具备可推广性。

以淄博的齐惠保为例，作为紧密衔接基本医保的一款普惠商业医疗补充保险，水滴公司提供提供主运营平台。一方面，作为平台运营方，水滴不仅通过淄博齐惠保这种补充商业医疗保险为当地参保人提供保障，还发挥了水滴筹和水滴好药付等业务的协同效应，为患病群体提供就医绿色通道，大病筹款、药品福利等服务。

另一方面，水滴还发起大病专项救助公益基金，为“淄博齐惠保”理赔后大病患者进行公益救助，重点面向罕见病患者，联合药企、保司等合作伙伴，提供特药服务等诊疗资源。让患者最大限度减轻医疗负担，防止因病返贫、因病致贫。

水滴的做法最大限度地为居民提供了保障，也相应地得到了正向反馈，据介绍，“淄博惠民保2021”打造了惠民保险新标杆。截至2021年12月6日24时投保通道关闭时，“淄博齐惠保2021”参保人数超过158万，参保率高达37.4％，参保率创下淄博市及山东省纪录，暂列全省第一位，在全国惠民保项目中也位居前列。

目前，淄博齐惠保的案例正在形成新的标杆，不断向更多城市复制。据了解，2022年1月，水滴作为运营平台的“南昌惠民保”正式上线，面向南昌全市基本医保参保人开放，上线仅2个工作日，登记参保人数已经突破10万人。

“新思路”

水滴实践的不断推广，对全民普惠保障工作也带来了更多思路。

首先，在全民普惠保障工作上，需要发挥多方力量。一方面，政府机构需要市场化机构带来的灵活性和创新能力。另一方面，市场化机构也应当转变思路，将社会价值放在首位，摒弃功利化的思维，站到赋能者的角色，为何方面提供助力，推动全民普惠保障工作更快很好地发展。

其次，赋能者，在当前时代背景下，更加需要技术的迭代。正如水滴的做法，能够承担起一个城市的普惠化工作，更加需要强大的技术支撑。因此，企业全方面助力普惠工作，还需要修炼内功，也只有不断推进技术迭代，才能不断创造新思路，更好地推进全民普惠工作。

此外，在普惠化工作的路上，不是一蹴而就的。正如水滴的做法，以城市为试点，在试点中发现问题，推进理念。以城市为标杆，进而以点带面，最终可以让普惠工作推进地更稳健、更长远、更有效。

2021年，可以说是水滴普惠实践的进一步印证，以北京、淄博、德州为起点，水滴在逐步实践方法论，由点带面地推进普惠工作。水滴的实践背后，也在为其他市场化机构形成示范作用。面向2022，更多机构的深度参与，全民普惠保障或许会得到更快推进。