3月8日，美国《Fortune》以《2021金融科技行业趋势》为题，刊登蚂蚁集团CTO倪行军对金融科技三大趋势的分析判断。

倪行军在文章中表示，随着越来越多企业开启数字化变革，加强多方互信、进一步促进信息的安全流动已成整个行业的重要需求。区块链以其防篡改和分布式的特性，是日益数字化的环境中加强信任的关键。

在用技术解决互信问题基础上，倪行军还谈到，2021年，数字金融与实体经济应该会有更多融合，进一步帮助更多客户获得普惠金融服务，为中小企业和消费者带来更多福利。随着全球数字经济的不断发展，更多银行和金融机构会将其提供的服务从线下转移到线上。

例如，2017年孟加拉国农村地区仅50%的成年人拥有银行账户。疫情期间，bKash实现让客户向没有银行账户的手机用户转账，并与孟加拉国政府合作，以数字方式向数百万受影响的个人发送现金奖励，其中包括40万受疫情影响的农户。

同时，他也着重强调，金融科技也是推动绿色创新动力，能够鼓励个人和公司在绿色行动上发挥积极作用。比如支付宝的蚂蚁森林项目，鼓励用户用环保的方式生活获 "绿色能源积分"，支付宝会相应在某个地方种下真正的树。截至2020年10月，已有超5.5亿人使用，种植超过2亿棵树，菲律宾的GCash移动支付服务也推出了类似项目。

根据保尔森研究所和清华大学的联合研究，中国在尝试金融科技驱动的绿色金融创新、可持续发展计划和低碳行为转型方面一直走在前列。

倪行军自2020年8月至今担任蚂蚁集团首席技术官，他在2004年12月加入支付宝，是支付宝的创始团队核心成员，支付宝历代技术架构的核心奠基人之一，也是支付宝早期版本研发者。

以下为文章全文：

2021金融科技行业趋势

COVID-19彻底改变人们的生活、工作和互动方式。随着数字化越来越深入到日常生活中，人们对数字金融和其他金融科技服务的需求也同步增加。

疫情带来的新常态为行业带来了很多机遇，但我们认为，在2021年，在金融科技在努力服务更多用户并获得广泛认可的同时，也有许多可以优先发展的重点方向。

其中最重要的是，如何利用技术在全球范围内增强多方互信、深化合作，加强金融普惠方面，以弥合因疫情而恶化的经济分化，并鼓励个人和企业在绿色行为方面发挥更积极的作用，以解决遏制气候变化这一紧迫问题。

增进互信，深化多方合作

在过去的几年里，我们已经看到了技术是如何融入金融科技行业，比如人工智能和云计算被广泛应用于金融风险控制和管理，创造出一个更高效、更稳定的运营环境。

随着越来越多的企业走向数字化，以减轻后疫情时代给世界带来的影响，由此，加强多方互信、进一步促进信息的安全流动成企业的重要需求。

区块链以其防篡改和分布式的特性，是日益数字化的环境中加强信任的关键。这从全球有关区块链的资金投入中也得到印证，预计2023年全球相关投资将增长到159亿美元，是2018年投资15亿美元的10倍。

投资规模的扩大，将推动区块链和隐私保护计算技术的持续创新，从而带来金融科技创新，使银行、机构和金融科技公司等多方数字合作在全球更加普遍。

以蚂蚁集团为例，"Trusple"是我们构建数字信任技术的重要创新产品之一，它是基于蚂蚁链解决方案搭建的国际贸易和金融服务平台。

Trusple于2020年9月推出，其工作原理是买方和卖方在平台上上传交易订单后就会生成一份智能合约。这一自动化流程优化了银行传统流程，还确保了信息的真实性，此前银行为追踪和验证交易订单耗时耗力。

这些因素此前都影响了银行为国际贸易进出口商提供融资的进程，我们希望通过这一创新能够提高外贸中各方的信任度，使买卖双方都更容易以较低成本从贷款方获得急需的融资。

加大普惠金融力度，弥合经济分化

因为疫情影响，原本可能需要多年才能大规模采用的数字解决方案突然成为了常态。由于全球范围内严格的隔离措施，越来越多的人接受数字方式来满足他们日常的金融需求，即便在欠发达国家也不例外。

金融科技正在缩小信贷双方的距离，覆盖到那些没有银行账户的人。

例如，根据世界银行的全球金融包容性指数（Global Findex），2017年孟加拉国农村地区只有50%的成年人拥有银行账户。疫情期间，移动金融服务商bKash推出新功能，让客户能够向没有账户的手机用户汇款。此外，bKash还与孟加拉国政府合作，以数字方式向数百万受影响的个人发送现金奖励，其中包括40万受疫情影响的农户。

在2021年，我们也期待数字金融与实体经济有更多的融合，进一步帮助更多客户获得普惠金融服务，为中小企业和消费者带来更多福利。

随着全球数字经济的不断发展，也将鼓励更多银行和金融机构将其提供的服务从线下转移到线上，以满足消费者数字化生活的需要。例如在2020年12月，新加坡金融管理局（MAS）首次在当地颁发4张数字全能银行牌照，这意味着非银行的机构首次被允许在提供银行服务。而这类拥有较低运营成本的数字银行，未来在全球范围内将越来越受欢迎。

通过绿色金融科技遏制气候变化

如今绿色金融在全球范围内越来越受关注，因为它被认为同时满足了环境保护和资本发展的需要。我们认为，金融科技也是推动绿色创新的动力，可以帮助应对气候变化。

根据保尔森研究所和清华大学的联合研究，中国在尝试金融科技驱动的绿色金融创新、可持续发展计划和低碳行为转型方面一直走在前列。

随着数字金融平台在全球范围内的应用越来越广泛，它们也在鼓励消费者更加环保方面发挥更积极的作用。比如支付宝的蚂蚁森林项目，鼓励用户采用环保的方式生活，比如骑车上班、无纸化办公、购买可持续产品等，都会在App获得 "绿色能源积分 "的奖励。

而这些绿色能源积分会长成一棵虚拟的树，相应的，支付宝与当地的非政府组织合作，会在某个地方种下真正的树。截至2020年10月，已有超过5.5亿人加入了这一行动，种植了超过2亿棵树，菲律宾的GCash移动支付服务也推出了类似的项目。

从用区块链建立信任，到用数字金融促进普惠，再到通过我们的支付应用参与到保护地球环境的进程中，全球金融科技的应用将极大地改变金融服务与消费者的互动方式。

对于蚂蚁集团来说，我们将继续致力于构建未来服务的数字化基础设施，并不断为世界带来美好而微小的改变。