疫情平稳后，当代青年的消费欲望也在一天天回暖的日子里，逐渐苏醒。正当大家蠢蠢欲动，嚷嚷着要报复性消费的时候，短短几天内，道指从3万点跌到2万点。

巴菲特说：“我活了89岁，只见过一次美股熔断。”而现在，就见证历史这件事上，我们和巴菲特的差距，已经从100%缩小到了25%。

如果说抗击新冠疫情是开年后的一场大战，那么现在，国内已经进入了扫尾阶段；复工、开学、解除封锁，一切都在慢慢步入正轨。但从全球来看，这场抗击“经济疫情”的世界大战才刚刚开始。

通读《财富自由》，我总结了这样两个字

和美股历史上的几次危机对比，这次明显是泡沫和实质性危机并存，疫情引发的金融震荡只是开局，接下来，全球经济将进入一段艰难的下行阶段。

说到经济下滑，有些小伙伴不以为然：“我买的是基金，又不是股票，股市暴跌跟我没关系。”

还有的小伙伴认为“机会都是跌出来的”，下跌正是补仓的好时机，正所谓别人恐惧时我贪婪，别人贪婪时我恐惧。

其实，金融市场一向都是相互影响的，股市暴跌，其他的投资品肯定也会跟着下跌。而且，咱们作为普通投资者，既不具备信息优势，也不具备资金优势，自认为的抄底机会，可能会输的连底裤都不剩。

每个人都有可能是“牺牲品”的当下，如何最大限度保障自己的权益呢？

著有畅销书《财富自由》的作者托马斯·J.斯坦利，是一位全球富豪研究专家，他曾耗费40年心血，全方位观察了10万+平民出身的富豪，总结成本作。

和想象中不同，书中并没有实操性很强的投资教程，而是在反复阐述着一个简单的道理：省钱。

作者用大量数据证明，多数平民出身的百万富翁在财务和时间分配上严格自律，他们的房产和汽车非常普通，消费更关注实用性。

整部书的观点，甚至可以简单的归纳成这样一句话：积累财富，就是尽量减少消耗已实现收入，最大限度增加未实现的收入。

增加未实现收入——科学理财

我们先来说说很多人感兴趣的“最大限度增加未实现的收入”。这个话题实则很大，对于大多数普通人来说，其实可以等价理解为提升你的工资收入能力，或是睡后收入能力。

但是港真，这件事上每个人的方式方法不同，衡量标准很难把控。赚钱的本事虽然不尽相同，但是增值方式却有很大的可比性。

因为对于大部分普通人而言，做风险性投资，赌的性质太大；相比而言，稳妥性投资反而更适合我们。而稳妥性投资的方式，通常有以下几种：银行、国债和指数基金。

1、银行

大致分为固收和非固收两种，非固收产品，以理财险为例，收益在3.5%左右，多在一年期内，流动性好。

固收产品，以5年期储蓄为例，大行的单利在2.7%左右，小行能到4.0%，有些甚至更高。这类产品小行更好，也安全，按银行存款保险条例，50万以下是保本保息的。

2、国债

国债是债券的一种，收益率比银行利率高些，大概在3.5%左右，短期和长期都有，因为是国家信誉，所以国债可以看作是最安全的产品。

除了国债外，还有企业债，收益率高，风险也大，可以通过债券基金进行适当投资。

3、指数基金

这两年的出镜率很高。拿巴菲特的话说，指数基金能跑赢绝大多数主动型基金，一个重要原因就是指数长期来看都是上涨的。

但不可否认，指数基金的进入时机非常关键，如果是在波峰入场，就要熬过更长时间才能达到收益目标，所以要综合整体的经济情况分析。

减少消耗已实现收入——配置保险

我们这一生中除了日常生活的固定支出以外，还会有其他一些大额支出，比如说购房、买车，子女教育等等。

对于这些需要对现有收入进行消耗的“生活刚需成本”，大部分家庭都会为此目标提前储蓄，并在可承受范围内量力而行，即使会有大额消耗，也基本可以保证好收支平衡。

那么会对我们家庭收支平衡造成威胁的，会是什么呢？已知的，我们心里都有数；未知的才是危险的。因此概括来说，威胁主要来自那些不可预见的大额支出，或者是收入损失。其中，破坏力最高的就是疾病。

如果不幸罹患重疾，不光要消耗大额的“已实现收入”用于医疗花销，因病造成了收入损失后，为了维系家庭正常运转，还会继续消耗“已实现收入”。

这个时候疾病就像是无情的“碎钞机”，每分每秒都在吞噬着一个原本有规划的，正常运转的家庭。面对这样的危机，如何不让疾病风险成为积累财富路上的“绊脚石”呢？

保险就是一个非常有利的工具，因为它的本质是以较少的保费成本，抵御较大的经济风险。

比如说，一旦罹患合同约定的重疾，需要医疗费救治时，通过保险，你可以获得一笔理赔款（以重疾险为例，保额一般都在50万左右），这笔理赔款则可以任由你支配，看病也好，弥补收入损失也罢，总之不至于影响你生活当中的其他财务安排。

生病后，能有几十万直接“砸”向你，即使治疗费用庞大，你也能有足够的底气去面对。

而对冲重大疾病危机，效果非常显著的保险产品，非重疾险莫属了。只要罹患了条款中涵盖的疾病，并且达到理赔要求，就能一次性获得一笔赔付，它的作用恰恰就是用于补偿大额医疗费用支付，以及弥补因病造成的收入中断损失。

重疾险在保额上的设定，可以和自己或家庭的年收入挂钩，建议至少30万起步；预算充足的情况下，当然越高越好，达到家庭年收入的5倍甚至更高也都是可以的。

如果家里经济条件好，预算充足，建议优先购买终身重疾险；如果预算有限，可以购买定期重疾险，或者终身重疾险和定期重疾险相结合。总之，优先保证保额充足，保障的期限可以根据预算的多少调整。

平安福20保险产品计划

这里就给大家推荐一款，能让你从容面对疾病风险的产品：平安福20保险产品计划。

这款产品计划主要包含：身故保障、重疾单次赔付、轻症多次赔付等方面，延续了保障全面，灵活搭配的一贯风格。下面重点说说以下几个特色保障：

1、保障责任更全面

最新版平安福20保险产品计划，继续扩大了它的保障范围，如今已覆盖100种重疾、50种轻症，身故保障至终身。轻症+重疾+身故三重保障，全面合一，保障范围多元化的背后，也是对自己和家人负责的体现。

2、轻症/恶性肿瘤多次赔付

首先，这款产品计划的轻症最多可以赔付3次，合同约定的50种轻症，每种限给付1次。不光轻症之间不分组，两次轻症赔付之间更没有间隔期限制，设计非常良心且人性化。

另外，对于恶性肿瘤的转移、复发等情况，在满足合同约定的条件下，可以获得第2次、第3次赔付。如此一来，便可以为高额的医疗费用，提供及时有效的支持。

3、满足约定保额可增长

70周岁保单周年日前，每发生1次轻症，身故及重疾保障额度分别增加基本保额的20%，最多可增加60%。

同时为了督促各位养成健康生活的好习惯，通过运动也能增加基本保额，根据条款约定，达成运动标准（平安Run），身故金及重疾保险金可分别增加基本保额的5%或10%。

重要提示：

1、平安福20保险产品计划包含平安平安福20重大疾病保险、平安附加成人恶性肿瘤疾病保险、平安附加长期（2019）意外伤害保险、平安附加意外伤害医疗保险（A/B）、平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保险费（C，100）重大疾病保险。以上附加险均为可选附加。

2、根据条款约定，参加指定的运动记录平台活动，且在前两个保单年度内累计18个月或24个月，每月至少有25天每天运动步数不少于10000步，从第三个保单年度开始，主险身故及重疾保险金分别可增加基本保额的5%或10%。

3、在初次确诊发生“恶性肿瘤”后生存满5年或5年以上，第二次确诊恶性肿瘤，按成人肿瘤基本保额给付恶性肿瘤保险金，成人肿瘤继续有效；自第二次确诊后生存满5年或5年以上，第三次确诊恶性肿瘤，按成人肿瘤给付恶性肿瘤保险金，成人肿瘤效力终止。若首次发生的为非恶性肿瘤的重大疾病，后续不再享有第二、第三次恶性肿瘤保险金。

4、本文所称轻症均指合同约定的50种特定轻度重疾，每种限给付1次。

5、可选择附加平安附加意外伤害医疗保险（A/B），100元免赔额，需在社会医疗保险范围内，且给付不超过社保或其他补偿后的余额，具体内容以条款为准。

6、需满足合同约定的轻症保险金给付条件。

7、本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情形下，我们不承担给付保险金的责任。具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。