【保险+】姚振华时代落幕,保监会盘点前海人寿“六宗罪”

保监会今日表示,据查,前海人寿主要存在编制提供虚假材料、违规运用保险资金等问题。对时任前海人寿董事长姚振华给予撤销任职资格并禁入保险业10年的处罚。

今日,保监会对前海人寿的检查结果出炉。

公告显示,前海人寿共涉“六宗罪”:编制提供虚假资料、权益类投资比例超过总资产30%后投资非蓝筹股票、办理T+0结构性存款业务、股权投资基金管理人资质不符合监管要求、未按规定披露基金管理人资质情况、部分项目公司借款未提供担保。

保监会方面表示,对时任前海人寿董事长姚振华给予撤销任职资格并禁入保险业10年的处罚,136万元资金被罚没。

前海人寿检查结果出炉:保监会盘点“六宗罪”

据保监会发布的公告显示,近年来,随着保险市场快速发展,激进投资、集中举牌、一致行动人并购等跨行业跨领域的新问题新情况开始显现。对此,保监会及时健全和完善监管制度,对有关公司果断采取了暂停开展新业务、暂停申报新产品、暂停股票投资、约谈相关责任人等一系列监管措施,并对前海人寿保险股份有限公司等公司派出专项检查组开展现场检查。

日前,保监会根据现场检查中发现的违法违规问题,依法对前海人寿及相关责任人进行了行政处罚。

经查,前海人寿存在以下违法行为,违法事实具体如下:

一、编制提供虚假资料的行为

前海人寿在就2015年11月增资活动提交的相关报告中,作出股东增资资金性质为自有资金等陈述。经查,相关增资资金情况与报告陈述不符。

时任董事长姚振华对上述违法行为负有直接责任。

二、违规运用保险资金的行为:

一是权益类投资比例超过总资产30%后投资非蓝筹股票。2015年和2016年,前海人寿在权益类资产投资比例超过总资产30%后,投资了多支非蓝筹股。

时任副总经理兼财务负责人李明,时任资产管理中心总监游海,时任资产管理中心风险管理部总经理程靖刚,时任资产管理中心权益投资部副总经理黄皓对上述违法行为负有直接责任。

二是办理T+0结构性存款业务。2014年至2016年,前海人寿在某银行办理T+0结构性存款业务。

时任副总经理兼财务负责人李明,时任资产管理中心总监游海,时任资产管理中心风险管理部总经理程靖刚,时任资产管理中心固定收益部副总经理李济伟对上述违法行为负有直接责任。

三是股权投资基金管理人资质不符合监管要求。2015年至2016年,前海人寿以间接投资股权方式,认购深圳某产业基金企业(有限合伙)等多只基金份额,上述基金的管理人在注册资本、管理资产等方面,未达到我会对股权投资基金管理人资质要求。

时任副总经理兼财务负责人李明,时任资产管理中心总监游海,时任资产管理中心风险管理部总经理程靖刚,时任资产管理中心副总监孙磊,对上述违法行为负有直接责任。

四是未按规定披露基金管理人资质情况。2015年至2016年,前海人寿向我会提交的相关产业基金、股权投资基金项目材料报告,未按规定披露基金管理人的资质情况。

时任副总经理兼财务负责人李明,时任资产管理中心总监游海,时任资产管理中心风险管理部总经理程靖刚,时任资产管理中心副总监孙磊对上述违法行为负有直接责任。

五是部分项目公司借款未提供担保。前海人寿投资的某文化金融中心项目、某度假酒店项目等项目,项目公司均向前海人寿股东进行了借款,但未按照规定提供担保。

保监会方面表示,时任副总经理兼财务负责人李明,时任资产管理中心总监游海,资产管理中心风险管理部总经理程靖刚,时任资产管理中心副总监孙磊对上述违法行为负有直接责任。

共计136万元被罚没,姚振华被撤职并判10年禁入保险业

保监会方面表示,对前海人寿、姚振华、程靖刚、李济伟、黄皓、孙磊的陈述申辩意见不予采纳,决定作出如下处罚:

一、前海人寿向我会编制提供虚假资料的行为,违反了《保险法》第八十六条。根据该法第一百七十条,对前海人寿罚款50万元;根据该法第一百七十一条、第一百七十七条,给予姚振华撤销任职资格并禁止进入保险业10年的处罚。

二、前海人寿违规运用保险资金的行为,违反了《保险法》第一百零六条及《保险资金运用管理暂行办法》等有关规定,根据《保险法》第一百六十四条,对前海人寿罚款30万元;根据《保险法》第一百七十一条,对李明警告并罚款8万元,对游海警告并罚款8万元,对程靖刚警告并罚款10万元,对李济伟警告并罚款10万元,对黄皓警告并罚款10万元,对孙磊警告并罚款10万元。

保监会方面表示,下一步,保监会将依法合规、积极稳妥推进前海人寿股权、公司治理等问题的后续处置工作,督促公司规范运营管理,优化治理结构,尽快重回稳健运行轨道。同时,保监会将密切跟踪监测公司运营情况,督促公司采取有效措施维持正常经营秩序,确保公司稳定运营,保障保险消费者合法权益,切实维护保险业平稳健康运行。

此前被暂停万能险新业务,前海人寿偿付能力充足率下降

事实上,此前前海人寿也屡次被保监会高调点名处罚,据保监会发布公告显示,针对万能险业务经营存在问题,并且整改不到位的前海人寿采取停止开展万能险新业务的监管措施;同时,针对前海人寿产品开发管理中存在的问题,责令公司进行整改,并在三个月内禁止申报新的产品。目前来看,前海人寿方面表示,公司方面已全面停止万能险销售。

而从前海人寿业务构成来看,万能险占据举足轻重的地位。数据显示2016年,前海人寿保户投资款新增交费占公司规模保费比重为78.02%。

有业内人士对蓝鲸保险表示,该措施比较严厉,或对前海人寿的经营活动会产生显著影响,甚至会带来经营困难等问题。

万能险停售对前海人寿产生的影响似乎已经开始展现,据此前披露的2016年4季度偿付能力报告显示,前海人寿四季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为56.23%及112.47%,三季度末该数字分别为76.72%及143.93%有所下降。

为改善偿付能力指标,前海人寿已有所行动。公告显示,该寿险公司确定了万能账户分拆原则,每一个万能单独账户只对应一个结算利率,并从2017年1月1日起,全面落实万能单独账户管理的要求,将存量业务从目前的2个万能单独账户分拆为了5个万能单独账户。