8月16日晚间，上海农商银行（股票简称：沪农商行，股票代码：601825）披露2024年度中期业绩报告。上半年，该行保持战略定力，坚持“长期主义”理念，走出了一条内涵式增长之路：经营稳中有进、盈利能力稳中有升，资产质量保持优异，服务实体经济势头强劲，领先业内首度实施中期分红，提升分红率加大投资者回报力度，高管增持提振市场信心。
资产质量保持优异 中期分红坚定回馈投资者
2024年上半年，上海农商银行经营业绩延续稳中提质的发展总基调，积极推动各项经营业务高质量发展。
2024年上半年，集团营业收入、归母净利润实现双增长。营业收入139.17亿元，同比增长0.23%，其中非利息净收入37.37亿元，同比增长8.86%，在营业收入中占比26.85%，较上年同期上升2.13个百分点。在银行业普遍面临息差收窄的趋势下，该行营收结构的优化有利于增强自身核心竞争力；盈利能力方面，归母净利润69.71亿元，同比增长0.62%，保持稳中有升态势。
截至6月末，集团资产总额为14549.57亿元，较上年末增长4.51%；其中，贷款和垫款总额为7358.76亿元，较上年末增长3.43%，负债总额13325.63亿元，较上年末增长4.44%，吸收存款本金为10473.88亿元，较上年末增长3.05%，规模实力稳步增长。
在资产质量方面，截至6月末，集团不良贷款率为0.97%，与上年末持平，保持在1%以下的良好水平；拨备覆盖率为372.42%，贷款拨备率为3.61%，保持行业较好水平，资产质量整体稳定。截至6月末，该行资本充足率17.15%，环比上升0.18个百分点；一级资本充足率14.71%，环比上升0.19个百分点；核心一级资本充足率14.68%，环比上升0.19个百分点，资本充足水平持续良好。
自登陆资本市场以来，该行持续回报资本市场投资者。2024年中期向普通股股东每10股分配现金股利2.39元（含税），现金分红率33.07%，较2023年度分红率提升近3个百分点，2021年上市至今已累计分红（含本次）146.59亿元，为IPO募集资金总额的1.71倍。该行领先业内首度实施中期分红，彰显了该行与投资者共享价值创造成果的决心。
与中报同期披露的董监高增持计划的公告和2024年度“提质增效重回报”行动方案显示，该行董监高计划增持不少于550万元公司股份，主要股东长期坚定持有公司股份，充分显示对公司可持续发展的信心和长期价值认可，为公司稳定发展注入了强大动力，也向广大投资者传递出明确而积极的信号。
筑牢数字金融底座 激发零售金融新动能
2024年上半年，上海农商银行整体推进零售金融“九个体系”建设，打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系，零售转型持续深化；锚定数字化提升金融服务质效，强化零售转型与数字化转型的深度融合。
截至6月末，集团零售金融资产（AUM）余额7735.37亿元，较上年末增加276.55亿元，增幅3.71%，储蓄AUM余额5328.37亿元，较上年末增长4.82%，人民币储蓄存款付息率较上年末持续下降20BPs，2023年至今已累计下降39BPs。
该行积极探索“金融为老上海模式”，目前已建成并投入运营901家“心家园”公益服务站，基本实现街道和乡镇全覆盖。上半年，该行代发养老金客群客户121.95万户，养老金代发量较上年同期提升12%，管理代发养老金客群客户金融资产（AUM）余额突破3000亿元。
沪农商行着力打造稳健特色的财富管理品牌。2024年上半年，该行持续搭建财私客群权益体系，丰富客群标签，提高精准服务能力；打造差异化产品配置，满足不同客群对稳健型财富资产配置的需求，有效提升产品适配性；持续推进理财专员、贵宾客户经理及私行客户经理三级服务体系建设，以资产配置为核心的服务能力进一步夯实。截至6月末，该行贵宾及财富客户数103.19万户，较上年末增长3.86%。
该行零售转型的成果与数字化转型取得成效、数字金融的强效赋能密不可分。2024年上半年，该行深化数字化转型，健全数字金融赋能，聚焦线上渠道的革新与优化。截至6月末，该行个人线上渠道用户数630.66万户，较上年末增长2.83%，电子渠道承载了全行96.14%的理财和97.65%的基金交易。
立足服务实体经济 擦亮科创金融特色名片
2024年上半年，上海农商银行主动融入区域经济发展，扎实推进综合金融，持续加强服务实体经济力度。截至6月末，公司客户融资总量（FPA）达6057亿元，较上年末增长310亿元，增幅5.39%，非贷FPA为1540.29亿元，较上年末增长7.16%。公司金融方面，截至6月末，该行对公贷款余额4776.99亿元，较上年末增长256.76亿元，增幅5.68%，公司客户总数34.60万户，对公服务规模持续扩张。其中，制造业贷款余额914.96亿元，制造业贷款余额占比近20%；民营企业贷款余额3400.36亿元，较上年末净增200.09亿元，增幅6.25%。
科技金融作为“五篇大文章”的首篇，被赋予了新的时代内涵，已成为推动经济社会高质量发展的重要力量。上半年，上海农商银行贯彻“科创更前、科技更全、科研更先”的服务理念，科技金融业务迈入发展新阶段，实现快速增长，打造科技金融特色名片，加强赋能新质生产力，释放高质量发展新动能。
截至6月末，该行科技型企业贷款余额1085.56亿元，突破千亿大关，较上年末增长160.41亿元，增幅17.34%；科技型企业贷款客户数3966户，较上年末增加691户，增幅21.10%，规模与户数均位列上海同业前列；服务上海近半数专精特新“小巨人”企业和约三成“专精特新”中小企业，其中180家专精特新“小巨人”企业和1930家“专精特新”中小企业为该行授信客户，授信余额分别为88.76亿元、416.02亿元，贷款余额分别为77.74亿元、358.24亿元，贷款余额位列上海市同业前列，这是一份精准触达并有效覆盖的成绩单。
该行表示，将继续坚持科技金融的发展定位，加速创新模式，做专科技金融，从而巩固在科技金融相对比较领先的地位。
在普惠金融方面，该行坚守区域定位，提质增效促进普惠小微优化发展。截至6月末，该行普惠小微贷款余额823.69亿元，较上年末增幅5.70%；涉农贷款余额671.97亿元，增幅1.23%；普惠涉农贷款余额154.02亿元，较年初增加11.07亿元，增幅7.74%，服务覆盖面持续扩大，保持上海“三农”金融服务的主力军和领先者地位，普惠金融特色更加鲜明。
上半年，该行积极贯彻落实国家“双碳”战略，以金融力量推动绿色发展，践行可持续发展理念。截至6月末，该行绿色信贷余额747.58亿元，较上年末增长21.70%；表内绿色债券投资余额134.67亿元，较上年末增长16.60%；表外理财投资绿色债券余额26.08亿元，较上年末增长21.91%；绿色租赁余额138.11亿元，较上年末增长36.11%，绿色金融底色凸显。
2024年上半年，上海农商银行品牌影响力持续提升，在英国《银行家》公布的“2024年全球银行1000强”榜单中，该行位居全球银行业第128位；位列2024年全球银行品牌价值500强排行榜第174位，比2023年上升20位。
展望下半年，上海农商银行将坚持稳中求进的总基调，坚持金融支持实体经济的初心使命，深化零售金融服务，打造科技金融特色，做实普惠金融本色，推动绿色金融转型，健全数字金融赋能，持续推进全面风险管理体系建设，坚定战略定力，坚守内涵式发展之路。