来源：视觉中国

蓝鲸新闻7月16日讯 （记者 李丹萍 实习生 王晞竹）2024年“7.8全国保险公众宣传日”活动期间，中国保险业协会推出7.8系列主题对话，聚焦热点话题，邀请专业人士，讲解保险知识，为保险消费者答疑解惑。

大家人寿保险股份有限公司总经理助理王刚以 “聚焦现实需求 加快养老金融发展”为主题进行分享，其认为，“要基于现实应用，在养老金金融、养老服务金融、养老产业金融等方面，放大格局，全面作为。”保险行业稳定的资金优势，客群优势以及与养老行业的天然契合性，将有力助推“险养融合”，促进养老金融多元化发展。

写好养老金融大文章，保险行业需要基于现实应用全面作为。

首先，在养老金金融方面一是要积极融入中国多层次社会保障体系的第三支柱的建设，在产品开发方面，充分发挥年金保险与养老储蓄、养老基金、养老理财的比较优势，加大创新力度，实现保值增值，也可以满足受益人灵活多样的养老保障基金使用需求。这也需要监管及相关部门在产品准入扩容、税优力度提升、投资政策配套方面给与支持。二是扩大养老金金融的外延，对于养老阶段的医疗、康复、护理等需求而产生的养老金的支出，通过保障类产品的杠杆性能，以费用补贴等方式，反向“增加”养老金。建议加快长期护理险纳入社保，引入商保参与产品开发和服务运营，同时加大退休人员健康保障类产品税优力度。

其次，养老服务金融方面，主要面向基本制度外的多样化自主性养老需求。按照目的可以分为养老财富管理和养老财富消费。财富管理方面老年人对于财富的保全、增值以及身后的传承需求更加突出，保险公司应加强产品开发针对性，比如投保的便捷性、收益的稳健性、支配权力的相对灵活性以及保单功能的转换权等。保险公司构建养老社区、健康管理等服务生态的同时，也要注意以下三个方面的问题：一是摒弃唯高端论，过度聚焦高客服务，高品质不一定都是高价格；二是转变营销模式，强化服务意识，不是通过服务卖保单，而是切实解决客户养老的综合需求；三是力求多层次、差异化，在居家安养、旅居疗养、城心医养等方面立体化的满足“9073”框架下的各类需求。

再次，在养老产业金融方面，利用保险资金的长久期低成本的优势，对养老产业进行的投融资活动，有效配置社会资源，为养老产业发展提供资金保障。保险公司可以从负债端、投资端、生态赋能端实现三端联动。

对于养老金融产品发展，王刚认为，应该突破现有试点的产品形态限制，充分发挥保险公司精算优势和养老产业布局优势，提供更加多元化的个人养老保险金产品供给，比如将更为纯粹且简单的养老年金产品、具有保底+分红功能的增额终寿等也纳入第三支柱的税优政策。

此外，最后针对长期护理险布局，王刚提出，应充分利用商业保险在运营经办、医康护服务供给、商业护理险产品补充等方面的优势，支持长期护理保险制度的加快推进。（蓝鲸新闻 王晞竹 wangxizhu@lanjinger.com）