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蓝鲸新闻7月5日讯 （记者 石雨）2024年已行至年中，保险业监管路径逐步勾勒成型。蓝鲸新闻记者不完全统计，半年间，金融监管总局及各地分局共计面向保险机构等披露罚单约1470张，罚没金额约1.87亿元，较上年同期在罚单数量与金额方面均有所增加。

上半年，总局方面共点名处罚4家保险机构，合计处罚金额超2000万元。地方监管局、分局罚单中，财险仍为处罚“重灾区”，材料造假、业务造假是最多被提及的处罚事由。值得一提的是，今年以来，顶格“禁业”处罚常态化趋势明显，31人被责令禁业，其中16人面临终身禁业。

定调延续严监管，总局半年处罚4家保司罚没超2000万

“要全面落实强监管严监管要求，做到一贯到底、一严到底、一查到底，依法将所有金融活动全部纳入监管。”“要坚决消除监管空白和盲区，厘清责任边界，拉紧责任链条，加强综合治理，完善多主体参与、多领域协作、多层次贯通的责任体系，真正实现监管‘全覆盖、无例外’。”“着力推动金融监管基础法治建设，加快弥补制度的短板弱项，进一步提升监管的执法效能，尤其紧盯关键事、关键人、关键行为，严肃查处破坏金融稳定，造成重大风险的违法违规问题。”……

半年间，金融监管总局数度发声，为行业监管定调。而罚单作为重要监管手段之一，更具化展现行业监管的重点和思路。

据蓝鲸新闻不完全梳理，2024年上半年，金融监管总局系统面向保险机构及保险业务披露约1470张罚单，罚没金额约1.87亿元，处罚机构约780家次，处罚个人1250人次。

总局层面，上半年共开出4张罚单，面向保险机构处罚金额合计2011万元，个人罚款498万元。

1号罚单指向众安在线，涉及违法违规事由主要包括关联关系及险资运用，罚款180万元，三名时任副总经理被罚24万元。

人保财险因将直接业务虚挂中介业务套取手续费；少计提资产减值准备；招投标管理不规范；支农融资业务捆绑销售保险产品；相关报告、报表、文件和资料不真实；跨年度列支手续费等被总局罚681万元，其中总公司被罚221万元，分支机构460万元，同时还有25名相关责任人被警告及罚款。

同样收到总局大额罚单的还有平安财险和平安健康险，两家公司也均面临超500万元的罚单。平安财险因电销业务给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的其他利益；应分摊至分支机构的费用未分摊；费用延迟入账；会计核算不准确等十余件违法违规事由，背后核心问题，在于内控管理合规性不足。最终，平安财险总公司被罚515万元，分支机构被罚80万元，12名相关责任人同时被罚。平安健康险被罚555万元，涉及修改公司章程未报监管部门批准；未向监管部门报告董事辞职情况等事由。

业内人士分析指出，从总局罚单来看，从细从严原则延续，尤其是对于保险机构内控管理、经营合规性的全面监管，意在行业健康持续发展，防范风险于未然，大额罚单也是对行业的震慑作用，未来，金融监管系统对金融机构系统性、全流程监督管理将延续。

财险业罚没近1.3亿元，严罚重处“造假”乱象

从地方监管局及分局处罚情况来看，财险公司依然是违法违规行为的重灾区，上半年共有46家财险公司被罚，罚没金额约1.26亿元。其中，人保财险罚金居首，合计罚没约2600万元，太保财险、中华联合财险分别被罚约1500万元、1100万元，平安产险因收到总局的大额罚单，最终罚没金额也超千万。

从处罚事由来看，“造假”是险企违法违规的重点行为，也是监管聚焦之处。罚单之中，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料；虚构中介业务套取费用；虚列费用居于财产险公司罚单数量及罚没金额的前三名。

寿险公司中，有约45家公司被罚，处罚金额约6000万元，中国人寿、平安寿险、平安健康、泰康人寿等险企处罚金额居前。

寿险公司中点名频次最高的违法违规事由为给予投保人保险合同约定以外利益，同时，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，以及销售误导也是常见事由。

地方金融监管系统中不乏大额罚单，罚金超百万罚单共有4张，如中国太保财险广西分公司，在今年1月因财务数据不真实被广西监管局罚款170万元，三名相关责任人被罚款合计22万元。

面向中介机构，上半年也有百万罚单出现。杭州建安民生保险代理有限公司因妨碍依法监督；编制或者提供虚假的报告、报表、文件资料（财务数据不真实）；利用业务便利为他人牟取不正当利益；聘任无任职资格的高管人员；未经执业登记开展业务；职业责任保险脱保且未按监管规定缴存保证金被罚77万，时任主管人员被罚23万元，合计罚款百万。

此外，非保险机构中，也不乏因保险业务涉及违法违规行为而被罚的机构，如招商银行北京分公司，因代理销售保险承诺收益等欺骗投保人；诱导投保人不履行如实告知义务而被罚，时任相关负责人也同时被罚。当前，行业“报行合一”持续强力推进，监管紧盯背后存在的违法违规行为。

责任到人：31人被禁业处罚，16人遭终身禁业

2024年上半年保险业处罚的“亮点”之一，还在于“双罚”制度下的责任到人。半年间，1200余人次受到行政处罚，31人被顶格禁业处罚，其中16人被责令终身禁入保险业。

禁业人员中，最受关注的是信泰人寿前任董事长邹平笙，其因股权转让申请中提供虚假材料被撤销任职资格，并禁止其终身进入保险业。其被罚背后，涉及信泰人寿股权“秘事”，昔日7家信泰人寿股东以非自有资金违规入股，邹平笙正是股权转让材料造假中的重要一环。

保险诈骗也成为相关负责人被禁业的高频理由，而此类被罚人员背后，多牵扯刑事案件。如中国人寿时任个人代理人于海军，对扶余支公司个人代理人管理不到位，发生个人代理人涉刑案件，因负有责任被责令10年内禁止进入保险行业。时任国寿财险长治市中心支公司查勘定损岗员工因对故意制造交通事故进行保险诈骗行为负有责任，被罚5年禁入保险业。同时，泰康人寿、中国人寿、新华保险等多人因欺骗投保人被罚终身禁入保险业。

消费者保护是金融业监管的重点方向之一，业内人士提醒道。2023年，金融监管总局组建，统筹金融消费者权益保护工作。今年6月28日，金融监管总局、央行、证监会发文部署金融消费者权益保护相关工作，明确金融机构强化源头治理和溯源整改，不断提升金融消费者权益保护工作质效。这一工作重点，也将在罚单中持续体现。（蓝鲸新闻 石雨 shiyu@lanjinger.com）