图片来源：视觉中国

A股首份上市银行年报出炉。

3月14日，平安银行发布2023年年报。数据显示，2023年，平安银行出现增利不增收，营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%；实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%。

作为行业内的佼佼者，平安银行零售业务一直备受关注。2023年，该行管理零售客户资产（AUM）已突破4万亿，较上年末增长12.4%；不过，该行信用卡应收账款余额5140.92亿元，较上年末下降11.2%；此外，蓝鲸财经记者注意到，该行信用卡新增发卡量亦大幅减少。

营收下降，净利润增2.1%

从整体行业来看，去年多家银行出现增利不增收的情况，平安银行也不例外。

去年全年，平安银行实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%；实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%。截至去年末，平安银行资产总额55871.16亿元，较上年末增长5%。

细分营收来看，2023年，该行利息净收入和非利息净收入均有所下滑。其中利息净收入为1179.91亿元，同比下降9.3%；非利息净收入467.08亿元，同比下降6.1%。

平安银行在年报中解释利息净收入下滑的原因，“一方面，本行持续加大对实体经济的信贷投放力度，2023年发放贷款和垫款日均余额33877.14亿元，同比2022年增长6.2%；另一方面，本行持续让利实体经济，调整资产结构，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。”

蓝鲸财经记者注意到，2023年，平安银行净息差为2.38%，较2022年下降37个基点。

在非利息净收入方面，该指标亦同比下降6.1%。具体来看，2023年，该行手续费及佣金净收入294.30亿元，同比下降2.6%。

其中，该行银行卡手续费收入161.28亿元，同比下降13.1%；其他手续费及佣金收入61.78亿元，同比下降10.2%。年报显示，主要是因为该行信用卡业务手续费收入以及理财业务、贸易融资等手续费收入减少。

此外，该行2023年其他非利息净收入172.78亿元，同比下降11.7%。该行解释称，主要是受市场波动因素影响，外汇业务带来的汇兑损益下降。同时，债券投资等业务带来的非利息净收入增加。

值得关注的是，该行在年报中亦披露了理财子公司的情况。2023年末，平安理财总资产113.93亿元，净资产105.47亿元，全年实现净利润18.85亿元；平安理财管理的理财产品余额10130.60亿元，较上年末增长14.2%。

零售AUM突破四万亿，信用卡新增发卡量放缓

作为行业内零售业务的标杆，平安银行备受市场关注。

2023年末，该行零售客户数12543.20万户，较上年末增长1.9%，管理零售客户资产（AUM）40311.77亿元，较上年末增长12.4%，全年零售业务营业收入占比58.4%。

2023年，该行零售金融业务营业收入961.61亿元，同比下降6.64%；净利润55.25亿元，同比下降72%。

从存款来看，2023年末，该行个人存款余额12076.18亿元，较上年末增长16.7%；全年个人存款日均余额11470.38亿元，同比2022年增长31.9%。

在资产业务方面，2023年末，该行个人贷款余额19777.19亿元，较上年末下降3.4%，其中，抵押类贷款余额11623.16亿元，较上年末增长4.8%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额3035.68亿元，较上年末增长6.7%；经营性贷款余额6147.68亿元，较上年末增长5.6%；

需注意的是，年报显示，受外部经营环境变化影响，该行消费性贷款余额5452.91亿元，较上年末下降9.5%，信用卡应收账款余额5140.92亿元，较上年末下降11.2%。

此外，蓝鲸财经记者关注到，平安银行信用卡发卡量大幅减少。2023年，该行信用卡新增发卡量137.54万张，较2022年减少69.47万张。

2023年末，该行信用卡流通户数5388.91万户，全年信用卡总消费金额27815.04亿元。截至去年末，该行信用卡不良率2.77%，较上年末微升0.09个百分点。

在汽车金融方面，2023年末，该行汽车金融贷款余额3024.75亿元，全年个人新能源汽车贷款新发放368.03亿元，同比增长47.8%。

值得一提的是，该行私行业务增长较快。2023年，该行私行客户AUM余额19155.15亿元，较上年末增长18.2%；私行客户19.02万户，较上年末增长12%。2023年，该行实现财富管理手续费收入65.84亿元，同比增长2.1%。

资产质量整体稳定，不良率微升0.01%

从资产质量来看，该行整体保持稳定，不良率微升。

截至2023年末，该行不良贷款率1.06%，较上年末微升0.01个百分点；拨备覆盖率277.63%，较上年末减少12.65个百分点；拨贷比2.94%，较上年末微降0.1%。

其中，2023年末，该行企业贷款不良率0.63%，个人贷款不良率1.37%，分别较上年末增长0.02和0.05个百分点。

根据年报数据，2023年，该行核销贷款685.85亿元，同比增长14.7%；收回不良资产总额325.95亿元，其中收回已核销不良资产本金191.42亿元（含收回已核销不良贷款177.79亿元）；不良资产收回额中91.3%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。

此外，在资本充足率方面，截至2023年末，平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.22%、10.90%及13.43%，较上年末分别上升0.58、0.50及0.42个百分点。