文|投资者网 丁琬璎 

编辑|汤巾

4月初，恒丰银行股份有限公司（下称“恒丰银行”）发布了2021年年报，这是该行股改重组后的第二个完整经营年度报告。

年报显示，2021年该行实现营业收入238.79亿元，增幅13.56%；净利润 63.48亿元，增幅达22.01%，资产规模突破1.2万亿。与此同时，该行不良贷款率为2.12%，较年初下降0.55个百分点，不良贷款率与不良贷款余额双降的同时，拨备覆盖率进一步提升。

不过，该行近年来核心一级资本充足率连年下降，去年以来，还因贷款问题收到监管部门多张罚单，其背后的合规经营风险不容小觑。

核心一级资本充足率下降

恒丰银行是12家全国性股份行之一，前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行，2003年，经中国人民银行批准，改制为现名。

2017年底该行启动化险和重组工作，2019年完成市场化改革股改建账，据新华社2020年1月12日报道，恒丰银行1000亿元战投资金全部到位。其中，中央汇金出资600亿元；山东省财政出资360亿元，通过鲁信集团注入山东省资产管理公司，由该公司参与恒丰银行增资扩股；大华银行、南山集团等8家老股东，跟投金额合计40亿元。自此，中央汇金公司成为第一大股东，总行也由烟台搬至济南。

然而，该行的资本仍待补充。年报显示，其核心一级资本充足率去年再度下滑。

恒丰银行相关资本充足指标

数据来源：恒丰银行2021年年报

2019年至2021年，恒丰银行核心一级资本充足率分别为9.68%、9.01%、8.67%，呈现逐年下降态势，整体减少了1.01个百分点。

好在该行一级资本充足率和资本充足率有所上升，对此，年报中提到，“（集团）于2021年7月在全国银行间债券市场公开发行规模为80亿元人民币的无固定期限资本债券，发行募集资本在扣除发行费用后全部计入其他一级资本，切实提高了本集团资本水平，为有力支持实体经济和业务发展奠定了坚实基础。”

值得一提的是，在去年7月补充了80亿元其他一级资本的前提下，恒丰银行的资本充足率提升了0.2个百分点，然而参考银保监会官网统计的2021年商业银行主要指标，恒丰银行12.11%的资本充足率，低于对应的平均水平（13.82%）。

数据来源：银保监会官网

中诚信研报提到，2020年以来该行各项业务规模快速扩张，导致风险加权资产迅速增长，对资本产生一定消耗。

此外，从资产质量方面来看，2021年，恒丰银行不良率和不良贷款额实现双降，拨备覆盖率有所提升。不过，该行151.56%的拨备覆盖率，刚刚满足监管要求，且远低于行业均值206.31%；2.12%的不良率，也高于1.37%的行业均值。

数据来源：恒丰银行2021年年报

4月又收新罚单

据不完全统计，2021年恒丰银行累计被罚14次，共计罚款542.88万元。而2022年以来，恒丰银行被罚款金额已超500万元。

恒丰银行在4月2日发布的2021年年报中提到，将“强化反洗钱数据治理，按月督导推进客户信息数据、高风险客户、可疑交易数据、名单回溯数据信息治理工作，进一步夯实数据基础。”

然而年报披露后不久，恒丰银行就再收反洗钱罚单。4月12日，央行昆明中心支行发布的行政处罚信息显示，恒丰银行昆明分行因涉及三项案由被处以罚款48.5万元。同时，该分行时任法律合规部副经理对其中两项违法违规行为负有直接责任，被处以罚款3.3万元。

而3月25日，银保监会发布的行政处罚公告显示，恒丰银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在违法违规行为，违反相关审慎经营规则，被罚款480万元。

恒丰银行2022年违规受罚统计（截至3月末）

数据来源：Wind

就恒丰银行如何进行风控管理等问题，《投资者网》联系该行进行询问，但未得到相关回复。

此前，该行股权结构也发生变动。2021年12月，恒丰银行约4.69亿股股份走上拍卖台。最终，该行第二大股东山东省金融资产管理公司以起拍价3.73亿元接盘。

前十大股东持股情况

数据来源：恒丰银行2021年报

值得注意的是，恒丰银行的股东声誉出现一些问题。第七大股东上海佐基投资在2018年7月被国家税务局公示认定为非正常户，而天眼查显示，第十大股东上海国之杰投资发展有限公司现存被执行信息达30多条，三次被列为被执行人，最近的一次就在今年3月16日，该公司被列为失信被执行人。

上海国之杰部分截图

数据来源：天眼查

根据《商业银行股权管理暂行办法》第五条规定，商业银行股东应具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况，符合法律法规规定和监管要求。然而据了解，多次“失信”被执行人股东在恒丰银行的股东身份并未改变，仍享有股东权益。