银保监会郭树清:坚决遏制资本在金融领域无序扩张,加强非金融企业投资金融机构的监管

当前,专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围,养老理财产品试点扩大到“十地十机构”,养老储蓄试点即将启动,面向中低收入人群的商业养老金业务也正在抓紧筹备。

3月2日,国新办举行新闻发布会,银保监会主席郭树清介绍促进经济金融良性循环和高质量发展情况,并答记者问。

郭树清表示,2021年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年。银保监会和整个银行业保险业系统,认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,在国务院金融委具体指挥下,迎难而上,主动作为,各项工作迈出了坚实步伐。

一是持之以恒防范化解金融风险。2020年,受百年不遇新冠肺炎疫情影响,国民经济各部门的杠杆率都有所反弹。2021年,重点领域风险持续得到控制,宏观杠杆率下降了大约8个百分点,金融体系内的资产扩张恢复到较低水平,再次回到了个位数。从2017年到2021年,五年拆解高风险影子银行25万亿元,过去两年就压减11.5万亿元。五年时间内处置不良资产约12万亿元,最近两年处置6万多亿元。地方政府隐性债务状况趋于改善,房地产泡沫化金融化势头得到根本扭转。一批高风险企业和违法违规金融机构得到有序处置。P2P网贷机构全部停止运营,未兑付的借贷余额压降到了4900亿元。过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。防范外部风险冲击的韧性进一步提高。

二是有力支持国民经济恢复稳健成长。满足实体经济合理有效的融资需求,促进国民经济稳定恢复和良性循环。2021年人民币贷款新增近20万亿元,银行保险机构新增债券投资7.7万亿元。制造业中长期贷款余额同比增长了将近30%,科研技术贷款增长28.9%,绿色信贷增长21%。加强受疫情影响较大领域金融服务,延期还本付息政策延长期限后顺利转换。有力支持煤电行业正常生产。全年保险业赔付增长了14.1%。为河南、山西暴雨灾后重建提供赔付资金约116亿元,新冠疫苗保险为超28亿剂次接种提供了风险保障。

三是进一步引领普惠金融开拓新局面。小微金融服务量增价降,近四年普惠型小微企业贷款平均增速超过了25%,贷款利率累计下降超过了2个百分点。线上保险、数字信贷等创新产品加快发展,普惠金融覆盖面和精准度显著提高。大中型银行发挥科技和数据优势,持续提升服务长尾客户、边远地区和乡村振兴的能力,2021年五家大型银行普惠型小微企业贷款增长41.4%。大病保险已经覆盖了12.2亿城乡居民。农业保险为1.8亿户次农户提供风险保障4.7万亿元。规范发展第三支柱养老保险,专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围,养老理财产品试点扩大到“十地十机构”,养老储蓄试点即将启动,面向中低收入人群的商业养老金业务也正在抓紧筹备。根据世界银行、国际货币基金组织有关报告,中国普惠金融服务保持国际领先水平。

四是持续深化银行业保险业改革开放。实施公司治理“三年行动方案”,不断完善中国特色现代金融企业制度,从各地各机构实际出发,将党的领导与公司治理深入融合。“一省一策”因地制宜推动深化中小银行和农信社改革,浙江省联社改制组建了浙江农商联合银行。切实提高中小金融机构专业管理能力,促进职业经理人市场发展,启动中国金融人才库建设。深化财险寿险改革,车险综合改革为消费者节省支出超过2500亿元。保险机构偿付能力监管规则(Ⅱ)建设基本完成。深化高水平对外开放,修订开放新措施的配套制度,一批在财富管理、不良处置和养老金融等领域,具有一流专业优势的国际金融机构进入中国市场。

五是坚决遏制资本在金融领域无序扩张。加强非金融企业投资金融机构的监管,筑牢产业资本与金融资本的防火墙。常态化开展股权和关联交易专项整治,稳妥有序清退高风险机构违规股东股权,重点打击恶意掏空金融机构的违法股东,先后公开4批违法违规股东。坚持规范与发展并重,强调金融创新必须在审慎监管前提下进行,同类业务、同类主体一视同仁,依法将互联网平台金融业务全面纳入监管。强化金融反垄断和反不正当竞争,规范持牌机构与互联网平台公司业务合作,维护市场秩序。

六是坚定不移推进强监督强监管。深入推进全面从严治党,一体推进惩治金融腐败和防控金融风险,严查金融领域各种乱象背后的腐败问题。加强金融法治建设,完善债券市场法制,统一公司信用类债券基本规则,推动加快金融稳定和衍生品立法进程,明确衍生品管理“统一规则”。2021年银保监会修订出台部门规章14部、规范性文件44件。大幅提高违法违规成本,全年处罚银行保险机构3870家次,处罚责任人员6005人次,罚没款合计27亿元。(蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)

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