文|全球财说  宋涵

外资险企的内控漏洞也不小。

近日，一则监管信息揭露出安盛天平财产保险有限公司（简称安盛天平）的内控漏洞。信息显示，安盛天平下属潍坊中心支公司一员工利用职务之便，侵占投保人理赔款720万，据最新消息，此案件仍在司法办理过程中。

《全球财说》发现，安盛天平去年核心岗位变动频繁，从董事长到总经理大换血。盈利能力不足，2022年净利持续亏损，综合成本率超警戒线或面临承保亏损局面。

员工涉欺骗投保人

内控监管是金融业永恒的话题。

1月31日，银保监网站山东监管局发布两则行政处罚决定书。处罚书的当事人分别为安盛天平潍坊中心支公司和时任安盛天平潍坊中支理赔客服部副经理石鹏。

经监管部门调查，安盛天平潍坊中心支公司存在欺骗投保人、被保险人或者受益人的违法违规行为，具体如下：

2020年4月至2022年1月，安盛天平潍坊中心支公司员工刘某翔通过伪造、变造授权委托书及法院判决书，篡改收取赔款银行账户信息等，先后将44笔赔案赔款转至其父亲（刘某勤）、母亲（王某珍）、妻子（韩某）及李某经案件实际受益人（牛某彬）账户，挪用赔款金额共计720.07万元。

因该支公司存在以上违规行为，依据相关法律法规之规定，监管部门对安盛天平潍坊中心支公司罚款三十万元。

同时，时任安盛天平财产保险有限公司潍坊中心支公司理赔客服部副经理（主持工作）的石鹏因负有直接管理责任给予警告并处罚款十万元。

以上事实，有安盛天平潍坊中心支公司保险许可证及营业执照、石鹏身份证复印件、《关于客服运营系列管理人员任职的决定》、《关于对潍坊中心支公司刘某翔涉刑案件相关责任人责任追究处理的决定》、44笔赔案理赔系统截图、相关赔案的银行转账电子回单、银行账户流水、行政处罚案件调查笔录、现场检查事实确认书等证据证明，足以认定。

近日，有安盛天平总部工作人员对此事进行了回应，称“该案件仍在司法处理过程中，为避免干扰正常的司法流程，不便透露更多相关细节。公司正全力配合司法机关处理此案，追偿工作也将随司法处理程序而开展。”

理赔兑现是险企的责任和义务，更是保险保障价值的体现。这一工作环节事关保险的职能作用是否能够充分发挥，被保险人利益能否得到保障以及保险公司的信誉能否得以维持。一次欺骗投保人事件足以摧毁一群投保人多年对公司形成的信心。

该事件的发生很难不让人对安盛天平内部审核流程机制产生质疑。同时警示保险机构要进一步完善管理机制，规范内部操作流程，强化流程细节管控。

有内业人士表示“对于保险公司来说，合规经营是立身之本。要将合规经营融入公司文化，内控监管不可或缺。建立健全企业内控体系，提升员工职业素养，在培养保险从业人员合规意识方面要加大力度。只有这样，才能减轻外部环境对公司经营行为的影响，真正做到合规经营”。

持续亏损

安盛天平是一家外资险企。2014年，法国安盛集团（AXA）与国内股东组建合资公司安盛天平。2019年，安盛天平由安盛集团全资控股，成为外资全资财险公司。

公司主要经营业务涵盖机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险；企业/家庭财产保险及工程保险；船舶/货运保险；农业保险；责任保险；信用保证保险；投资型保险；短期健康/意外伤害保险等。

《全球财说》注意到自2022年下半年起，安盛天平核心管理层变动频繁。

2022年9月，公司新任董事长朱沙苗任职资格获批。值得注意的是，安盛天平上一任董事长在职时间并不算长，其任职还未满一年就被新任董事长朱沙苗取代。

2022年第四季度安盛天平管理层又发生变更，经董事会决议和股东决议由左伟豪取代朱亚明为公司新任总经理和董事，且任职资格已获批。

无独有偶，朱亚明成为安盛天平总经理也才仅一年有余。公开资料显示，其曾任渣打银行（中国)有限公司副行长，星展银行（中国）有限公司董事总经理等职务。

不同于朱亚明有着丰富的银行系统经验，左伟豪可以说是“安盛系”保险老将。于2006年加入安盛香港和澳门，曾先后担任首席寿险产品官、首席寿险产品及商务官、首席人寿保险业务及市场拓展官、首席人寿及医疗保险业务官等职务。

一般来说，核心管理层频繁变动往往会对公司经营策略产生重大影响。

从安盛天平官网介绍来看，左伟豪主要负责公司的战略转型和业务发展，带领实施以客户为中心的战略方案，推动以价值为导向，涵盖车险、健康险、商业险和意外险等在内的多元化业务发展。

从行业来看，近些年随着车险改革铺开以及受疫情大环境影响，市场需求发生变化。不少财险公司主动告别“车险依赖症”，自觉谋求多元化业务发展，车险保费占比下降，非车险业务发展迅猛。

事实上，核心管理层频繁变动和经营业绩也不无关系。近四年安盛天平营收变动较大，净利亏损严重。

2018-2021年公司营收起伏较大，营收增长率多现负增长。营收分别为67.6亿元、66.46亿元、72.84亿元、58.26亿元。期间，营收增长率依次为-19.53%、-1.68%、9.6%、-20.02%。

同期，公司净利亏损2.75亿元、1.52亿元、1.93亿元、2.76亿元。

根据最新偿付能力报告显示，公司盈利能力仍未有好转，净利持续亏损。2022年公司累计实现保险业务收入60.75亿元，累计净利亏损1.5亿元。

2022年公司实现签单保费63.86亿元。其中，车险签单保费仍为其规模险种，占比为66.97%达42.77亿元。

从渠道来看，公司签单保费覆盖代理渠道、直销渠道和经纪渠道。其中，2022年代理渠道签单保费占比50.83%达32.46亿元，经纪渠道签单保费占比33.07%达21.12亿元。

2022年公司受权益市场大环境影响，投资类指标表现并不亮眼。截止2022年第四季度，公司投资业务净收益为2.64 亿元，同比下降8.34%。

其中，两个资产收益率指标为负，净资产收益率为-5.08%，总资产收益率为-1.45%；两个投资收益率指标为正，投资收益率为3.78%，综合投资收益率为2.87%。

从财险类公司重要指标综合赔付率和综合成本率来看，去年安盛天平综合赔付率为63.9%，综合成本率为108.04%。这两个指标和承保利润相关，能够整体反映保险机构的经营情况。而综合成本率超过100%警戒线，则这意味着公司某一险种大概率会出现承保亏损。

偿付能力方面，截至2022年第四季度公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率表现一致为202.57%。报告解释称，由于业务亏损导致第四季度偿付能力环比较上季度下滑15.59个百分点。

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