京东数科携手平安银行:折射出数字洪流下怎样的金融代码?

京东数科和平安银行方面,此前双方已在支付业务、资管业务、消费金融、信用卡科技及钼媒业务等领域开展了广泛合作。如今,从浅水区尝试到深水区探索,双方合作也进入到了新的层次。

数字化转型早已成为时代的必选题,尤其是金融行业。而借力科技企业,成为金融机构转型升级的有效途径之一。

近日,平安银行就与京东数科召开双方战略合作签约暨新品发布会,双方宣布将持续在大零售、企业金融、理财资管及金融市场、智能营销运营、智能风控、金融数字化转型等领域展开全面合作;在具体落地层面,双方强强联结,合作推出的“平安银行京东白条联名信用卡”也即将上市。当然,合作的相关内容只是一个方面。达成此次合作的底层支撑、产业价值以及对整个金融行业所带来的影响,这些或许才是我们最需要深挖的地方。

深水区的合作与赋能:打造金融全链条新动能

金融无疑是与数字经济关系最紧密的产业之一,随着金融科技迅速发展,数字化转型将是未来金融机构商业模式最为核心的部分,越来越多的传统银行开始主动拥抱金融科技。

回顾过去一段时间的数字化进程,银行与科技公司的结合处于一种单点、分散、割裂浅层次的形态。而在经历了今年这场疫情过后,各大银行也产生了升级的迫切感,开始推进整体业务形态的数字化进程。

京东数科和平安银行方面,此前双方已在支付业务、资管业务、消费金融、信用卡科技及钼媒业务等领域开展了广泛合作。如今,从浅水区尝试到深水区探索,双方合作也进入到了新的层次。

从出发点来看,合作达成也是双方彼此认可的基础上。

对于京东数科而言,平安银行是一家名副其实的零售银行,也是一家有科技属性、科技特色的银行。而这其实与京东数科的定位不谋而合,使得其金融科技技术实现落地。

对于平安银行而言,便捷的金融服务寄生于场景之中,需要与有场景、有用户和运营能力的数字科技公司融合与共建。而京东数科方面也已经建立出了一站式金融行业数字化场景生态,为金融机构提供业务和技术数字化的解决方案,从此次合作的具体内容我们就可以推测端倪。

从覆盖面来看,重新定义了金融服务的边界,或者说这其实是一种打破边界的无界赋能。包括企业服务、个人消费金融服务等多个不同的维度。京东数科的业务数字化解决方案包括用户解决方案、产品解决方案、资金解决方案等多个方面,双方合作提高把握全流程、全场景、全产业链的数字化运营能力。

从安全性来看,风控是金融的命门。京东数科以数据中台、智能风控中台及智能营销中台能力,帮助金融机构搭建风险决策、大数据以及运营中台,提升各类金融服务的风险识别能力、增强信息系统敏捷能力。

从实用性上来看,京东数科提供的技术数字化解决方案包括智能决策中台解决方案、数据中台解决方案、智能运营解决方案等,为金融机构提供信贷科技、信用卡科技、保险科技、资管科技等产品和服务,帮助金融机构拓宽获客渠道、优化产品运营策略。

总的来看,此次合作涵盖产业链条每个节点。尤其是场景化延伸方面,补齐了过去数字化的短板,提高整体的业务效率,进而扩充了平安银行的服务力。

事实上,此次合作内容也让我们感受到,平安银行与京东数科不局限于现有的金融市场的划分方式,通过打破边界的合作让我们看到金融行业更多的想象空间。

当前,国内经济发展进入新常态,金融产业要想发挥带动经济发展的支撑作用,需要向高科技、高附加值产业要增长。

数字化转型的本质是以数据的自动流动化解复杂系统的不确定性,优化资源配置效率,金融的本质在于对实体产业的支撑和赋能。金融未来的发展和进化应该将金融产业的数字化与金融相关产业的数字化串联起来,实现产业上下游的打通。

京东数科实际上做的就是通过产业数字化,为金融机构搭建起能够创造增长的新场景,同时让实体产业更好地获得金融服务,实现“内涵+外延”的双重增长。

场景支点撬动产业变革:打造金融数字化联结“样板间”

此次京东数科与平安银行的合作,让更多人感受到京东数科金融科技能力的魅力。不只是实现用户、服务、科技等的开放与合作,提升内部协同效率支撑对外合作。京东数科还创造性的开设出“联结(Tie)”模式,这对整个行业的影响或许也将是深远持久的。

在多年的发展过程中,京东数科正在逐步走出京东生态。

在金融数字化领域,京东数科已经建立起一站式金融行业数字化场景生态、T1金融云和JT²资管科技平台两大金融数字化服务体系。面向银行业的数字化转型,京东数科提出了八大服务战略,其中,每个服务战略由若干解决方案支撑,每一解决方案又由多类模块构成,为银行提供了一站式、综合化的解决方案。

在金融数字化的基础上,京东数科实际上形成了一种面向各大产业的“科技+产业+生态”的TIE商业模式。

如今,通过与平安银行的合作也让我们看到这一商业模式在金融领域的具体落地和可复制性。

“联结(Tie)”模式,通过产业数字化,使得金融和产业产生更紧密的场景联结,驱动金融创新和产业转型升级。这其实是种新的商业理念,让数字化技术真正释放银行业甚至整个金融产业的活力。

通过联结,实现“去中心化”的赋能。

无论是数字科技与金融行业的联结,还是金融行业与实体产业的联结。京东数科其实起到了一个“超级连接器”的作用,通过联结交叉引领、融合应用。这给人的感觉其实就相当于输出一个个分散的技术“中台”。这个中台功能强大,包含技术上的、业务上的,甚至场景延伸方面的能力支持,进而方便各个金融机构做好自己的“前台”业务服务。

向联结要增长,打破原有边界,加速数字化服务模式变革。将京东数科自身所打造的场景、用户、业务,直接联结到金融机构的服务体系。而这其实也有助于金融机构搭建第二增长场景,向新客群、新业务要增长。

从这个维度来看,京东数科与京东此前提出的“无界零售”理念有着异曲同工之处。它所提供的不只是一种技术,更是一种打破边界去中心化的能力释放。

在数据已成为未来银行业核心竞争力的当下,数字化转型则成为开放银行建设的核心驱动。与此同时,新的经济环境倒逼银行等金融机构去扩充数据的广度和深度。

如今,京东数科作为联结器将金融服务各个节点上的参与方及场景连接起来,通过优势互补、业务协同等方式消除短板。

总的来看,京东数科与平安银行的这次合作实际上具备较高的行业意义。建立出了一站式的金融行业数字化场景生态,为金融机构进一步发展提供业务和技术数字化的解决方案,这也为其它金融机构数字化转型提供了示范效应,进而推动整个金融业的数字化进程。