真融宝四周年:风控为本 创新为基

2005年,英国诞生了人类历史上第一家P2P平台,金融科技开始全球金融市场崭露头角。在发展至今的十多年时间里,恐怕谁也没能料到,这个新生儿会以如此的速度迅速壮大,并在短短的不到十年时间里经历了传统金融行业400多年都没经历过的发展曲线。

从2011年网贷开始在国内快速发展,到2015年下半年开始的监管年,再到2018年的洗牌年,每一年甚至是每一个月网贷的境遇都在发生变化。在这样复杂而又残酷的环境下,能够成长起来并且发展壮大的企业显得十分难能可贵。

8月10日,综合性金融科技平台真融宝正式成立四周年,这家2014年正式上线的公司,在经历了残酷的市场竞争、严格的市场监管后,仍然取得了巨大的成绩。在四年时间里,真融宝的发展速度十分惊人,截至目前,注册用户数达到245万人,累计总交易额达到1626亿元,成为“2017中国金融科技50强”以及“2017年度中国互联网金融百强”。

面对残酷的竞争,能在数千家平台中脱颖而出,保持稳健运行,这背后有什么秘诀?是那些因素驱使真融宝走上这样快速发展的轨道?

一条主线:风控+创新

真融宝最大的秘诀是做好了金融的根本:风控+创新。风控是平台的最基础要素,风控技术的好坏决定平台的成败。创新是平台活力的保证,金融离不开创新。理清这条主线,可以说就理解了真融宝快速发展的根本原因。

首先,真融宝以大数据为基础,建立了完善的风控体系。真融宝以自有大数据为基础,融合了复杂的关系图谱,分类成诸如用户偏好、用户意愿、风险特征等多个维度,对借款用户进行全面立体画像,加强信用审核,建立违约预警、关联信息排查等,快速剔除不良借贷客户,智能化判断是否需要人工进行介入,根据不同类型的借款申请进行授信。

基于风控技术,真融宝建立了全流程管理体系。从投前、投中、投后对资产风险进行严格把关,全面保障用户的资金安全。以风控保证安全,是平台发展路径最健康、最合理的路径。这事关平台的根本,也正是基于强大的技术积累,真融宝具备承载飞速发展的基础。

在风控的基础上,创新也贯穿真融宝的始终。比如,为进一步保证资金安全,真融宝创新性地推出了“蜂巢系统”,设置了多层风险防控手段。真融宝还研发了生物识别系统,同时真融宝也在和相关技术机构合作,开发视频语音智能系统,及时拦截各种可能出现的风险问题。

随着技术水准的不断提升,真融宝的科技实力愈发强大,逐渐从技术积累过渡到技术输出。据悉,在四周年之际,真融宝进行了全新的品牌升级,树立了 “在未来5年,成为全球领先的金融科技公司”的愿景。未来,真融宝将更多地通过金融科技的输出,以技术驱动资产能力,辐射更多国家、更多区域。

聚焦于风控和创新,真融宝抓住了平台发展的根本要素。回顾真融宝过去四年的成长历程,正是由于风控和创新上的突出表现,真融宝在成立一年多的时间内迅速得到了四轮融资,获得了经纬中国、红杉资本的青睐。同时,也正是风控和创新上打好的基础,真融宝能够承载随后的飞速发展。

两大法宝:小额分散+服务至上

有了风控的根本,并不足以解释真融宝的飞速发展,真正促使真融宝突围的是其差异化的发展模式。一方面,真融宝小额分散的定位牢牢踩准了合规的定位,另一方面,其在个性化服务上的创新让平台具备了差异化。

在定位上,真融宝平台出借的资金始终坚持小额分散的原则,保证资金分散匹配到多个不同类别、不同地域标的。在类别上,真融宝对所投标的做严格的分类管理,均衡智能投标,以此防止单一类别的系统性风险。在地域上,真融宝对所投标的所在地域进行分散投资,以此防止特定区域出现系统性风险。在资金上,真融宝单支债权投资金额在千元级别,防止资金过于集中造成的潜在风险。小额分散的定位既保证了防止了风险的集中,同时又仅仅抓牢了监管的要求。

实际上,在合规方面,真融宝不只是小额分散一个层面,4年以来,从信披、业务、风控、合规、产品、运营、品牌、企业文化等方方面面,始终追求着简单、直接、公开、透明、严苛、负责、精益求精的标准,让安全看得见。早在2016年,真融宝就通过了公安部国家信息安全等级保护三级认证,在2018年1月正式上线了银行存管,这些都是合规的重要保证。目前,除了每月清晰展示平台成交额、合规进程、运营报告、高管团队等详细信息,坚持信息披露公开透明外,真融宝很早就与人寿财险签订合作协议,引入第三方担保机制。

在用户服务上,真融宝能够为用户进行多维度画像,实现个性化财富管理。真融宝研发了“锋芒系统”,通过对用户消费模式和日常资金流进行分析,筛选出用户的资产情况、收入情况、风险承受能力等一系列特征 ,并据此配置适宜的标的组合。目前,真融宝已经可以通过7个维度、30个行业、细分千万级标签来给用户画像,可以为单个客户提供基于投资标的的定制化服务,并且能够实现产品组合形态的动态调整。

在当下,每个用户都会有这属于自己的风险偏好,而市场上提供的产品普遍都将用户笼统地划分为几大类型,这显然无法满足用户的财富管理。真融宝的个性化财富管理就很好地解决了这一市场痛点,这也是平台的差异化体现。

目前,真融宝确立了“用科技,让金融服务更多人,让他们生活的更美好”的公司使命。未来,真融宝将继续推进多元理财的理念,在智能投顾、普惠金融、大数据风控等领域全面布局,并希望实现自身业务的闭环建设,在线上生产核心资产,如消费信贷、现金贷等,并提供更多场景化服务,跨越用户的不同生命周期,满足用户多元化的需求。

小额分散为平台的安全合规铺平了道路,让真融宝有更多的经历积累技术进行创新。个性化财富管理为用户提供了全新的体验,让更多用户在平台得到了便利。这些是平台迅速突围的关键。随着平台的不断积累,真融宝的后发优势逐渐体现出来。2016年开始,真融宝的发展迈上新台阶。到2017年9月,真融宝进入千亿元俱乐部,而这样的态势仍在延续,真融宝离第二个千亿已经越来越近。

真融宝的秘密:做好最基础的事情

在四年时间里,真融宝从0到1,再到独角兽,实际上,真融宝就是做好了金融和科技两个层面最根本的问题。

在金融上,真融宝做好了风控,在各个环节保证了平台的安全。在资产上,精准对接企业优质资产,所有优质标的都来源于各细分领域龙头企业。在贷前,做好多层风险防控手段,严格把控借款人。在贷中,以小额分散的手段杜绝风险集中,同时全方位保证平台的安全,以数字签名、电子数据保全、交易存证、SSL加密等层层保障,为资金安全保驾护航。在贷后设立了专门的风险备用金账户,同时还设立了超过千万的风险保证金,防止用户资金受到损失。

在科技上,真融宝做好了创新和体验。真融宝真正实现了个性化财富管理,针对不同的用户提供定制化的服务,同时在产品上,真融宝大胆创新,率先试验了多项先进技术,随着技术实力的不断积累,真融宝将成为一个赋能全行业的金融科技平台。

在金融上打好了基础,是平台稳健运行的根本,在科技上不断创新,是平台爆发的关键。真融宝能够在激烈的市场竞争中取得如此惊人的发展,就是因为做好了这些基础性工作。

真融宝CEO李强表示,“真融宝”的品牌释义是认认真真做金融。安全是金融最核心的要义,“真”字传递了真融宝直朴无华、简白睿智的品牌个性与气质。与此同时,在四周年之际,真融宝对品牌进行了全新的升级,真融宝推出了新logo,造型上和微笑表情巧妙结合,代表了真融宝服务千万用户的基因以及美好愿景。去除旧logo的多彩与实心,传递出简洁、直接、国际化的科技感,更符合直朴无华、简白睿智的品牌气质。正是这种直朴无华、简白睿智,让真融宝把金融科技最根本的事情做到了极致。

回顾过去四年的发展,真融宝呈现了完美的上行曲线。从0到千亿俱乐部,真融宝用了三年多时间,在成立的第四年,真融宝已经突破1500亿,正在向着第二个千亿迈进。这是真融宝立足安全合规、坚持服务创新的成果,同时也有理由相信,在未来,真融宝还将为行业带来更大的惊喜。