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普华永道周星:保险创新要先练“内功”,金融监管应紧盯“苗头”
保险
05-15 11:01 0 阅 10w+
原创 蓝鲸保险 李婷 实习 柳瑶

伴随科技的日新月异,从金融科技到保险科技,技术与整个金融业的融合度正在不断加深。以保险业为例,科技助力保险全流程颠覆的同时,更进一步促进这个传统的行业不断跟上步伐,创新发展,让保险业有了新面貌。但同时,创新,一定程度上意味着打破原有框架,同现有监管也呈现出一定程度的不匹配。

那么,创新与监管,是博弈,还是相互促进。近日,普华永道中国保险行业主管合伙人周星表示,面对创新,保险公司要首先练好“内功”。尤其对于资本、人才并不占优势的中小保险公司,要“两条腿走路”,找好定位,或抱团取暖,或借力打力。此外,对于金融监管,周星建议,监管一是要明确保护公众利益的定位,二则是要紧跟市场步伐、创新步伐,在紧盯苗头中,不断提升前瞻性。

创新要先练“内功”,中小险企突围要“两条腿走路”

“我们有时把创新想的太简单了”,普华永道中国保险行业主管合伙人周星表示,创新并非是简单有个好主意,简单卖个新产品即可。所谓创新,就要走出窠臼,突破现有业务,是一系列问题。

当然,所有创新都不会一蹴而就,试错是必然环节。对此,周星表示,保险公司首先内部应提供创新试错机会,“保险公司是进行风险管理的公司,内部运营具备防范风险意识的同时,也要允许试错,而且要错的低成本,要错的快”。

事实上,在此方面,国内保险公司已有所突破,据介绍,部分险企内部已建立创业基金,用来允许公司在科技创新过程中的试错。周星提醒道,一些公司在进行创新之前,首先关注的是回报多大,没有回报就不做,这一定程度并不利于创新。

那么如何创新,在周星看来,国内保险公司首先要苦修“内功”。从“硬件”方面来看,在互联网时代,科技已成为保险公司必备的基础设施。但纵观目前整个保险业,“很多保险公司的科技能力是缺失的”,周星分析称。其举例称,比如数据,有用数据,对数据有一定处理,是创新的基础,“而现在,很多保险公司,看似有数据,但实则不可用,这是很大的瓶颈”。

对此,普华永道中国首席数据科学家,大数据分析与信息管理服务主管合伙人姚远也持同样观点,“我们一直讲‘新数据’,一些公司经常去买数据,事实上,连自己的数据都没搞明白,后台数据也没有同前端进行良好对接”。姚远认为,新数据尤为关键,其将变成新业务,从而产生新价值。

其实,进入互联网时代的保险公司也早已认识到这一趋势,早已开始“摩拳擦掌”,加码技术含量,但另一值得关注的现象也随之产生。早在去年底,原保监会副主席梁涛表示,从2000年开始,保险公司便不断探索,走过近20年,保险科技的发展深刻改变了行业的面貌。但目前保险业应用金融科技也存在着挑战,其中首先提到“潜在的寡头垄断风险”。

确实,无论从基础、财力、人才等多维度来看,保险公司都“大小有别”,那么与大公司不在同一起跑线的中小保险公司,如何才能也搭乘科技红利、创新红利之风?对此,周星表示,“科技是基础设施,中小公司要思考自己存活的点在哪里,应该重新对自己有一个战略定位”。在其看来,中小保险公司一定要有自己的特色,此外,抱团取暖,依托大保险公司基础设施来弥补自己的短板,都将是可取之道。

“靠自身能力的创新,在自己的创新中去迭代,占领制高点,这才是保险业的正确道路”,姚远称。

金融监管要重新思考:守护公众利益与紧跟市场并行

苦练“内功”,夯实基础之外,再来看看保险公司所面临外部环境。2017年以来,金融业集体面临“强监管”,2018年趋势不改,监管集中力量“去风险”“补短板”。那么监管同创新到底是什么关系?是博弈,还是相互促进。对此,周星表示,要从两个方面来看待金融监管。

对于监管的定位,周星反复强调,“金融行业是与公众利益密切相关的行业,因此,金融监管是守护公众利益”,在其看来,监管首先要守住红线、底线,监管并不是照顾行业发展的,监管的职责是防范风险,真正做到守护公众利益。“因此,这要求监管要对所有保险公司一视同仁,没有理由给任何人特殊空间,未来保险业不会有特殊公司”。

但严监管并不意味着创新受阻。事实上,监管一直以来都倡导行业创新。但对于金融业的创新,周星引用现任银保监主席郭树清曾在2012年的一段话:“无论是从全局上说,还是具体到金融体系、金融企业,我们最大的危险是不会创新,不能创新。不要认为创新很容易,胡搞乱来不叫创新,真正的创新并不容易”。在周星看来,目前保险业创新,要贴合监管倡导方向,支持实体经济、创新产品满足多元化需求、利用科技提高效率、产业链上下游闭环等方面,都“大有可为”。

那么对于行业创新与现有监管的关系,周星建议道,保险业在不断发展,风险管理体系在逐渐健全的过程中,监管其实也要反思一个问题,即监管是否能紧跟市场创新步伐,紧随苗头,一定程度上加强前瞻性。“有时我们发现某些领域做的很大且存在很大风险时,才意识到要引入相关监管,对于未来,我们监管迎紧跟市场风险苗头,及时发现问题,只要有可能影响到公众利益的,监管就应跟上,具有一定的前瞻性”。

“监管要重新思考”,周星表示,其认为,监管在接到投诉后,应回头看监管是否真正适合时代发展,是否适应市场发展。(蓝鲸财经 李婷 实习 柳瑶)

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