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新华保险转型收官,万峰称明年保险市场格局或有大改变
保险
2017-12-01 17:31 0 阅 10w+
 蓝鲸保险 林晓

2017年,对于保险业来说,无论是强监管下谋求合规升级,回归本源真正成为助力实体经济发展的血脉,还是从单一追求规模、数量增长转化为谋求高质量增长,紧抓金融科技风口不断全方位拓展新机遇,都可以用一个词来概括,即“转型”。

而转型看新华,或已成为这两年业内外的共识。从下决心、迎阵痛到渐渐步入收获红利期,如今,在新华保险转型收官之际,业内齐关注,寿险公司转型成果如何?寿险业如何谋求高质量增长,转型之后寿险业新时期发展抓手在哪儿?今日,在新华保险的开放日上,或可窥见一斑。

谈两年转型成绩:新华保险增长动能转换,续期拉动模式基本确立

谈起过去两年新华保险的转型,现任新华保险的掌门人万峰颇为欣慰。“2016-2017年,新华保险紧紧抓住了时间窗口,平稳顺利地度过转型期”,在万峰看来,截至目前,转型之初订立的目标已基本完成。

首先,从发展动能方面看,最具代表性的续期保费占比、期交保费占比等核心业务指标的优化极为突出。万峰介绍道,截至目前,新华保险个人客户续期保费占比由2015年的54%增长至2017年前三季度的近70%;首年期交保费占首年保费的比例,从2015年底的32.8%,上升到了2017年前三季度的93.6%。“这两项核心指标的快速攀升,意味着新华保险续期拉动模式已基本确立,可持续发展基础基本夯实”。

而更多核心数据的披露,也呈现出新华保险转型为未来发展所铸造的坚实基础。数据显示,截至今年三季度末,新华保险个人客户十年期及以上保费占首年保费的比例已经从2015年的22.5%增长至2017年前三季度的60.8%。“近三倍的增长意味着新华保险首年业务年期结构也已发生质的飞跃”,在万峰看来,长期期交业务已是新华保险期交拉动战略的关键。

从产品结构方面来看,万峰表示,近两年,新华保险以“健康无忧”为代表的健康险品牌产品开始逐渐发力。2017年上半年,新华保险健康险新单保费收入69.51亿元,接近2015年全年水平,占首年保费的比例超过36%,与2015年同期的9.2%相比改善显著。“这意味着新华保险通过发展保障型产品,在回归保险本源、坚持‘保险姓保’方面已占得先机”,万峰表示,随着对中短存续产品的不断强化监管,如健康险等保障型产品脱颖而出,而这也成为新华保险未来产品端发力的重要抓手,“新华保险明年将健康险作为主要产品”,万峰透露称。

谈转型阵痛:“困难肯定有”,2018保险市场格局将有较大改变

当然,转型之下,“阵痛”或不可避免。当初“铁腕”砍掉趸交,在保险业一路“狂奔”在规模增长的路上,新华保险理智止步,“无惧转型阵痛,不追求保费规模”,这是万峰在去年开放日上的决心,也是2017年这一整年,新华保险用行动践行的发展理念。

据了解,新华保险先后两年主动削减了150亿和200亿趸交业务,而转型以来,“保费负增长”虽然是压力,却也是强力转型的标志。对此,万峰表示,总体来看,新华保险还是实现了平稳过渡。两年来,新华保险总保费规模保持基本稳定并保持正增长,虽然不同于其他大型寿险公司的“大阔步向前”,但这已是“较为难得”的成绩。

“更为难得的是,新华保险客户退保率从转型之初的9.3%降至今年上半年的3.7%、核心偿付能力从转型之初的248.54%上升至272.28%”,在万峰看来,这反映出新华保险整体业务品质的大幅优化,意味着新华保险较好地把握了转型发展与风险控制的关系。

进入今年,伴随保监会“76号文”“134号文”相继落地,部分保险公司保费“零增长”“负增长”情况凸显。谈及最近落地的保监会“134号文”,万峰表示,“134号文”是监管部门重拳出手的一个文件,监管导向明显,10月1日为最后期限,其认为对2017年影响不大,主要影响2018年的首年保费。“按照2016年统计数据,中短期存续产品在首年保费占比是84%,这将是2018年的挑战”。

“但2018年寿险业不会有太大波动”,万峰分析称,前六大公司已占据60%市场份额,且发展稳定,“134号文”对于大型保险公司而言,影响相对较小,这样看来,明年寿险市场整体来讲,总保费规模影响将不会特别大。“而且我预计,2018年,保险市场格局将有较大的改变,6大公司的市场份额将逐步提升”。

谈未来发展期:重个险、补IT短板、大力发展健康险,质量增长仍是第一位

即将走完2年转型期,对于未来,万峰表示,新华保险将拥抱新时代开创新格局。“总的来看,新时代为寿险业发展提供的广阔空间令人无限向往”,对于未来,寿险大有可为,万峰分析称,主要从4个方面来看:一是在满足人民对美好生活向往,解决发展不平衡不充分的奋斗目标下优势得天独厚;二是在幼有所育、学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居、弱有所扶的社会保障体系建设里大有可为;三是在服务实体经济,加快完善社会主义市场经济体制的砥砺征程中前景广阔;四是在提高保障和改善民生水平,加强和创新社会治理结构的发展之路上空间无限。

而在完成转型之后,新华保险也有着自己的“小目标”,“强大新华、价值新华、长青新华、和谐新华是我们的目标”,万峰透露,2016年-2020年新华保险主要经营目标有四个:1.总规模保费力争达到1800亿,总资产突破8000亿;市场排名保持前四。2.期交保费占首年保费比重提升至70%以上;十年期及以上期交保费占期交保费比重提升至70%以上;续期保费占总保费比重提升至70%以上。3.净资产年复合增长率达到两位数;一年新业务价值年复合增长率达到两位数。4.员工收入稳步增长,内外勤员工幸福指数提高;品牌价值逐步彰显,成为备受社会尊重和信赖的保险企业。

在谈及发展期首年具体发展目标时,万峰表示,2018年,新华保险已经确立了“发展、巩固、优化、提升”的八字经营方针,增长将放首位;力争在经营目标上实现保费增长、价值增长、队伍增长、利润增长的“四个增长”,提高举绩率、留存率、收费率的“三个提高”,进一步降低退保率和费差损的“两个降低”。

对于近两年各大险企纷纷发力个险,万峰表示,新华保险的营销员队伍也在不断夯实。“虽然从数量上来看,我们不占优势,没有大规模增加,但从核心指标来看,我们并不落后,举绩率已达50%,人均产能不断提高,我们营销员的销售业绩并不比别人低”。而未来,新华保险也对于个险尤为重要,“个险渠道是核心渠道”,万峰强调,新华保险将按照“新将后兵”“高中层稳定,底层适度流动”的人力法扎能源则,壮大有效人力规模,努力建设一支规模领先、结构合理、素质过硬、销售能力强、有自豪感的市场一流专业销售队伍。

对于未来新华保险仍然存在的“短板”,万峰有着清晰的认识,“与同业相比,新华保险还存在着IT短板”,确实,纵观近两年来,各大险企纷纷发力金融科技,人工智能、区块链、云计算、大数据、人工智能,新技术的应用,不断颠覆着保险投保、核保、理赔等环节,助力保险业革新。“未来,新华保险将在加大现代科技、金融科技的运用,利用AI技术为销售提供进一步支持,为客户提供进一步的高效便捷服务”,万峰表示。新华保险监事长王成然也在此方面透露,新华保险正在筹备一家科技公司。

在开放日不久前,保监会的一则批复文件也引起市场关注,新华保险以自有资金投资北京新华卓越康复医院有限公司获批,“保险+健康+养老”,新华保险正在不断完善医养产业链闭环。开放日上,新华保险黎宗剑透露,新华保险在北京、南京都投资了康复医院,也在北京正在探索“养老院+康复医院”的医养结合试点平台。“很多保险公司都在探索医养结合,而未来,我们更注重如何将健康产业、医疗产业、保险产业三方结合,实现协同发展,为消费者提供更多元化的服务”。

“新华保险已走上了一条符合寿险本原和规律的发展之路”,万峰表示,专注寿险、先于市场主动转型的新华保险已经为高质量发展打下了坚实基础,“未来三年的表现值得大家期待”。(蓝鲸财经 林晓)

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