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昆仑健康险遭点名:三会一层不规范,违规股权将被罚
保险
11-29 08:34 0 阅 10w+
蓝鲸保险 穆梓

保险业集体整改进行时,不规范现象逐一显形的过程中,处罚也即将落地。

昨日下午,保监会再发三封监管函,昆仑健康险、永安财险、泰山财险三家被点名,保监会表示,在对上述三家保险公司进行公司治理现场评估时,发现三家公司均在“三会一层”运作、合规与内控管理、内部审计、关联交易、信息披露、考核激励等方面存在问题。

值得关注的是,在针对昆仑健康险的监管函中,保监会除了表示将跟踪检查整改情况之外,还专门强调,“将依法对你公司违规股权进行处置”。事实上,今年以来,保监会强化监管,不断补短板的过程中,也在2月、3月连开两张问询函,而这两张问询函均指向昆仑健康险的股权问题。

3险企“三会一层”、关联交易不规范接监管函,保监会强监管仍在持续

保监会此前表示,将陆续公布险企违规情况,如今看来,连上昨日被点名的3家保险公司,10月以来,已有22家保险公司收到监管函或行政处罚,监管强度依旧。细看昆仑健康险、永安财险、泰山财险三家被披露的问题,都集中在“三会一层”运作不规范、内控与合规管理方面不规范、关联交易管控不规范等层面。

根据保监会披露信息,昆仑健康险、永安财险、泰山财险三家在“三会一层”运作层面,均存在董事数量、专业度、职责履行、考核评价、变动情况未及时上报监管等情况。永安财险和泰山财险还存在公司章程不规范、股东大会管理不规范问题。昆仑健康险及永安财险还存在监事会运作不规范问题,其中,永安财险部分监事任职资格未获得保监会核准。

内控与合规管理方面,昆仑健康险涉及内部审计管理不规范、考核激励制度不完善问题;永安财险除上述两项外,还在风控合规管理、发展规划管理、信息披露三方面存在不规范行为;值得关注的是,泰山财险除上述问题外,保监会还专门指出,泰山财险存在违规向高管人员提供借款的行为,据披露,泰山财险曾向菏泽中心支公司主要负责人提供借款200万元,而该行为违反了公司法相关规定。

关联交易管理方面,三家也均存在不规范问题。保监会指出,昆仑健康险关联方档案不完整,部分关联方信息缺失。永安财险则存在三项不规范行为:一是公司关联交易管理制度对重大关联交易的认定不符合监管规定。二是关联方信息档案不完整。三是重大关联交易审批程序不规范、报告不完整,未按照要求及时报送保监会。泰山财险除定义不符合监管规定、档案不完整、更新不及时外,还存在关联交易披露遗漏等问题。

保监会监管函公布后,昆仑健康险方面第一时间对蓝鲸财经表示,将“根据保监会要求,积极整改”。

保监会再提昆仑健康险股权问题:将依法对违规股权处置

在昨日的监管函中,蓝鲸财经注意到,保监会再次提及昆仑健康险的股权问题。事实上,今年以来,昆仑健康险的股东股权问题备受关注。

今年2月17日,保监会根据媒体报道情况,发布问询函,问询函中提及昆仑健康险的四家股东,分别为深圳市宏昌宇企业管理咨询有限公司、深圳市正远大科技有限公司、深圳市泰腾材料贸易有限公司和深圳市正莱达实业有限公司,保险会要求昆仑健康说明该四家股东是否存在关联关系,是否与“佳兆业郭英成家族”有关,入股资金是否来源于“佳兆业郭英成家族”下属企业或其关联方。2月24日,昆仑健康回复表示,四家股东之间不存在关联关系;四家股东与“佳兆业郭英成家族”无关,且上述各方股东的入股资金均为来源于企业的自有资金,并非来源于“佳兆业郭英成家族”下属企业或其关联方。

但昆仑健康险的此次回复并未令监管满意,于是,2月27日,保监会发布二次问询函,要求昆仑健康险进一步解释和说明四方股东的详细资金来源,并细化问询四家股东近三年的主营业务情况、财务状况以及入股昆仑健康的详细资金来源。此外,保监会还进一步要求昆仑健康险提供四家股东公司每一级股东的基本情况,其中,法人股东就近三年主营业务、财务状况、入股资金来源作出说明,并提供证明材料;自然人股东就入股资金来源作出说明,并提供证明材料。

蓝鲸财经注意到,截至目前,公开渠道并未得知昆仑健康险二次问询回复的具体内容,但在最新公布的三季度偿付能力报告中,昆仑健康险表示,“股东无关联方关系”“公司股权结构较为分散,不存在控股股东或实际控制人”。同时,蓝鲸财经注意到,截至三季度,昆仑健康险的股东排位、持股等均未有所变动。而今日,保监会再次提及昆仑健康险股权问题,并明确表示,将依法对昆仑健康险违规股权进行处置。

今年以来,保监会不断加强对保险公司股东监管,今年7月,为了规范保险公司股权管理,加强公司治理监管,保监会在此前股权管理办法公开征求意见的基础上,修改完善,发布《保险公司股权管理办法(第二次征求意见稿)》,向社会公开征求意见。保监会副主席陈文辉也在近日同部分保险公司负责人座谈会上公开表示,“监管部门将进一步强化政策导向,在市场准入、股权管理、高管任职方面采取有效措施,让具有风险意识、工匠精神、创新精神和稳健经营的保险企业家大有作为,让那些资本猎人、市场炒家无处遁形”。

事实上,部分保险公司的股权已开始调整。对于诟病已久的保险公司股权“一股独大”问题,国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对蓝鲸财经表示,“一股独大”和股权集中确实存在一些问题,“但这些问题似乎被大大夸大了”。在朱俊生看来,大股东之所以“大”,它靠的是企业家精神。一般而言,大股东才有足够的动力去监督和激励经营管理层,而小股东很大程度上是搭大股东的便车。“因此,重要的是对于股权有一个合理的法律框架,既发挥大股东在公司治理中的积极作用,又避免大股东不正当得侵害小股东利益,而不是简单以股权比例作为衡量是非的标准”,朱俊生建议道。

前10月昆仑健康规模保费同比缩水超三成,但结构逐渐优化

蓝鲸财经梳理今年以来昆仑健康险的运营情况发现,昆仑健康险今年过的颇为波折,但也正逐步走向稳定、优化。

具体来看,根据保监会披露的前10月保费,昆仑健康险前10月实现规模保费30.57亿,对比去年45.93亿的规模保费数据,同比下滑33.45%。而规模保费下滑的主要原因,或是因代表万能险数据的保户投资款新增交费的大幅下降,数据显示,昆仑健康险前10月保户投资款新增交费17亿,同比去年44亿的数据,同比下滑61.44%。在今年4月,昆仑健康险甚至出现单月原保费收入和规模保费双双告负的情况。

      但5月以来,昆仑健康险积极调结构,原保险保费收入不断提升,截至目前,前10月数据中,昆仑健康险实现原保费收入13.57亿,同比增长637.76%,在规模保费中占比达44.39%,而去年同期,昆仑健康险原保费收入在规模保费中仅占4%,可见,今年以来,昆仑健康险原保费收入在规模保费中的占比已大幅提升,超去年同期数据10倍以上。

此外,蓝鲸财经查阅今年以来公布的前三季偿付能力报告发现,今年以来,昆仑健康险的综合偿付能力充足率也有所起伏,一季度末下滑至179%,二季度末伴随业务的调整,会升至190%,三季度再次下滑至173%,但仍远高于监管红线。

净利润方面,昆仑健康险持续亏损,一季度末净利润为-2.58亿,二季度亏损幅度缩减至-1.48亿,三季度末,净利润数据为-1.76亿。流动性方面,数据显示,昆仑健康二季度现金流宣布告负,由一季度的1.42亿元降至二季度的-3.94亿元,三季度末现金流数据回暖,为4.71亿。而昆仑健康险也表示,“未来,将采取增资、发行资本补充债券,或短期债券融资的方法补充现金流,减少营业费用开支等措施改善现金流。”

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