黄洪:人身险行业应运用科技手段,主动出击迎新挑战

保监会副主席黄洪指出,从回归本源、创新变革的角度来看,政策、环境、科技三个方面的深刻变化,值得行业高度关注。

今日,由中保协、深圳市前海深港现代服务业合作区管理局联合主办的“2017中国寿险业十月前海峰会”在深圳召开,本次会议主题为“回归本源 创新变革 增强寿险发展新动能”。中国保监会副主席黄洪在会上发表演讲指出,当前,人身保险业面临的形势正在发生深刻的变化,出现了很多前所未有的新情况、新变化、新挑战。从回归本源、创新变革的角度来看,政策、环境、科技三个方面的深刻变化,值得行业高度关注。

人身险正面临前所未有的新挑战,“三大”变化值得关注

从政策方面看,黄洪表示,在坚持稳中求进总基调下,针对经济金融运行中的新情况,一些相关政策也在发生深刻变化。其中,货币政策的主基调是稳健中性,调节闸门;金融政策的主基调是服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革;监管政策的主基调是补齐短板、治理乱象;金融监管部门深入贯彻党中央国务院决策部署,全面加强了监管。黄洪指出,保监会针对治理失效、虚假资本、违规运用资金、粗放发展等突出问题,采取了一系列监管措施,加大了对保险市场乱象的整治。

从环境方面看,黄宏表示,环境正在发生深刻变化,与人身保险业密切相关的经济基础和制度机制都出现了新的情况。一方面是经济增长,我国上半年GDP同比增长6.9%,今年9月我国制造业PMI数据创5年来新高,有关数据显示,我国经济增长稳中向好态势日趋明显;另一方面是财富积累,我国居民储蓄率已居全球首位,今年8月末住户存款余额达64万亿元,银行理财余额28万亿元,合计将近100万亿元。特别是中等收入群体正在迅速扩大,将对人身保险业产生巨大需求。

此外,功能定位和制度安排也是人身保险业发展的重要外因。黄洪指出,过去几年,人身保险业的配套制度实现了前所未有的连续重大突破。国务院常务会议审议并出台商业保险承办大病保险、加快发展商业健康保险、加快发展商业养老保险、税优健康等一系列政策,前天召开的国务院常务会议又决定在全国推进基本医保信息联网建设中引入商业健康保险。这些都为人身保险业改革发展、回归本源创造了难得机遇和有利条件。

从科技方面看,移动互联、大数据、人工智能、基因检测等新技术的应用,都对传统的人身保险业正在产生重大而深刻的影响。具体来看,一是科技改变客户,互联网和移动智能设备的普及,既改变了传统一代的消费者,又培养了新的互联网一代;二是科技改变服务,互联网和移动设备颠覆了人身保险业传统的接触客户方式,“大数据+云计算”可以用来改进产品定价和实现精准营销;三是科技改变路径,新的技术催生了新的商业模式和发展路径。

对于这些新的变化和挑战,黄洪表示,我们要有清醒的认识、敏锐的洞察、准确的判断和深入的分析。

主动出击,牢牢把握科技创新驱动根本动力的关键

那么,在面对前所未有的政策、环境、科技变化,人身保险业怎样才能把握机遇、应对挑战?怎样才能落实好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务?

黄洪对此提出八个牢牢把握:一是,在面对前所未有的变化,人身保险业一要牢牢把握以人民为中心的根本理念。满足人民群众对美好生活的向往。着眼于人民群众对意外、健康、养老等多层次保障的期待,把人民群众欢迎的产品、满意的产品、愿意购买的产品,作为衡量人身保险产品的唯一标准。发挥好长期稳健风险管理和保障功能,为老百姓提供优质产品和服务,在有效转移风险、平滑财务波动、增加财产性收入、扩大中等收入群体等方面承担更多责任,让人民群众更多地共享改革发展成果。

二是,要牢牢把握服务实体经济这个根本使命。在意外、健康、养老等领域为人民群众提供完善多层次社会保障体系,稳定未来信心、提高消费意愿、、增强消费能力、促进生产经营。进一步汇聚居民闲散资金,优化社会融资结构,推动长期资本形成,为实体经济提供低成本资金;三是,要牢牢把握守住风险底线这个根本主题。强化合规理念,平衡好风险与利润之间的关系,从源头防控风险;强化风险管控,加强资产负债的类型、数量、期限的匹配管理,完善定价、投资、风险管控机制;强化责任追究,明确保险公司防范风险的主体责任,严肃风险追责。

四是,要牢牢把握全面深化改革这个根本途径。坚持市场取向,推进简政放权,稳步放开前端,切实管住后端,提升资源配置效率;坚持问题导向,倒查深层次原因,深化体制机制改革,不断增强人身保险业的竞争能力、抗风险能力、可持续发展能力;坚持开放方向,稳步放宽准入门槛,鼓励外资进入健康、养老保险等领域,有序扩大双向交流。五是,要牢牢把握提升内涵价值这个根本规律。着力增强业务的稳定性、提高定价的合理性、提升产品期限的科学性,以客户需求为导向,找准市场定位,加强深耕细作,实现错位竞争,通过精细管理,实现内涵式、集约式发展。

六是,要牢牢把握科技创新驱动这个根本动力,要增强科技意识、运用科技手段、加大科技投入,做到主动出击,推动保险产品服务经营管理等改革创新,完善组织架构和管理流程,提升经营效率;七是,要牢牢把握强化保险监管这个根本手段。重点是堵塞制度漏洞,补齐监管短板,治理市场乱象,维护市场稳定运行。八是,要牢牢把握加强党的领导这个根本保证。充分发挥党的领导这一最大优势,要把好方向、抓好党建、带好队伍,努力建设德才兼备的高素质人才队伍。

黄洪最后要求,全行业积极行动起来,始终坚持以人民为中心,扎实推动人身保险业回归本源、创新变革,更好地服务实体经济、维护金融安全,为实现“两个一百年”奋斗目标、实现中华民族伟大复兴的中国梦作出新的贡献!未来,人身保险业也必将因回归本源而强大。(蓝鲸财经 马羽佳)