首份保险人群意外伤害风险报告:青少年首位风险是溺水

中保协发布保险人群意外伤害风险研究报告,填补了国内保险人群意外风险分析空白。

近日,中国保险行业协会正式发布保险人群意外伤害风险研究报告,这是保险业首次在人身意外伤害风险领域开展的专项基础研究工作。据了解,该项研究从2015年开始启动,历时两年多,充分运用大数据、机器学习等新技术手段,初步探索形成了科学规范、体系完备、机制健全的意外风险研究体系,初步绘制了中国保险人群意外风险图谱,并通过了行业专家的评审。

“这份报告填补了国内保险人群意外风险分析的空白”,中保协相关负责人表示,此次研究,基于保险人群的数据,对意外伤害风险进行深入研究,发布相关风险提示,对提升全 民风险保障意识和全社会风险保障能力具有十分重要的价值。“与此同时,我们还能通过此项研究,对各维度风险因素进行量化分析,为意外险产品创新提供数据支持”。

意外伤害知多少:伤害是我国17岁以下人群第一位死因

“伤害是全球第三位主要死因,是各国面临的一个重要的公共卫生问题。与此同时,伤害严重威胁着我国儿童、青少年的实有人口,因此也越来越受到政府及社会各界的重视”,发布会上,中国疾病预防控制中心慢性非传染性疾病预防控制中心伤害预防室主任段蕾蕾表示。

事实上,国家卫计委曾发布《中国伤害预防报告》,报告显示,伤害是我国人群第五位死亡原因,每年需急诊和住院的伤害患者超过2000万人。突发性的意外伤害事故不仅对受害者个人的生命安全、健康及生活质量构成严重威胁,而且也给社会、受害者的家庭带来了心理和经济等方面的沉重负担。

更值得关注的是,中国疾控中心《儿童伤害预防与控制工作指南》显示,包括溺水、道 路交通伤害、跌落、烧烫伤、中毒和窒息在内的伤害是我国1-17岁儿童的第一位致死原因,也是该年龄段儿童重要的非疾病致残原因。

确实,意外伤害事故带来的后果已远远超出个体可以承受的范围。作为专门针对意外人身伤害事故提供风险保障的意外伤害保险,则在近年来,发挥着越来越重要的作用。意外险已成为我国发展最快的险种之一,“在此背景下,保险业进行意外伤害风险研究就具有十分重要的意义”,中保协相关负责人表示。

研究成果面面观:男性风险高于女性,青少年首位风险是溺水

基于此,2015年,中保协整合全行业力量组成项目组,采用41家财产险、人身险公司从2014年1月1日0时起至2014年12月31日24时止,总计8.90亿件保单数据。业务范围划定为一年期及一年期以下的含身故或伤残责任的短期意外险业务。“尽管我们仅收集了2014年一年的数据,但对于此项工作,我们将建立长效机制,不断优化完善”,中保协相关负责人表示。

通过研究,项目组发现多项重要成果:

从造成意外伤害风险的原因来看,研究发现,从细分原因看,跌倒坠落是首位的意外伤害风险原因;而从大类看,交通类事故占比近33%,排名第一,是第一位的意外风险原因。

其中,从各主要意外风险原因死残比来看:因跌倒坠落导致意外伤害的事故中,死亡占比达半数以上;因无生命机械力量导致意外伤害的事故中,更常见的结果是轻度伤残;因意外溺水或水灾致死致残的事故中,死亡占比超96%;交通类事故中,机动车、非机动车和行人交通事故中,死亡比重均在60%以上。

从性别来看,男性的意外伤害风险高于女性,在中青年(20-59岁)阶段,男性意外风险是女性的2.38倍。

从年龄来看,0-19岁青少年儿童的首位意外风险是意外溺水或水灾,说明青少年溺水风险需要重点关注;在20-49岁阶段,无生命机械力量是导致意外伤害的首要原因;对于50岁以上年龄段的人群,面临的最大的意外风险是跌倒坠落。

从造成伤害的严重程度来看,因意外溺水或水灾致死致残的事故中,死亡占比超96%,由此可见,溺水带来的危害后果非常严重。

从造成伤害的时间来看,则发现,青少年在暑假的意外伤害风险较寒假高67%. 从节假日看,春节的意外伤害风险最低,约为工作日的57%;十一长假最高。

 

保障意识谁家强:“一老一小”保障较中青年不足

除了对于风险发生原因、时间,人群性别、年龄等的分析外,报告还研究了我国保险人群的意外风险保障情况。从保险消费者购买意外险的偏好来看,可以发现,消费者购买的逾半数的意外险产品保险期限为1年期,保险期限在1个月以内的极短期意外险保单件数占比近35%。

值得关注的是,从保险消费者保障程度来看,可以发现,性别年龄存在差异,少年、儿童以及老年人的保障较中青年不足;女性较男性保障不足;此外,地区分布上来看,保障程度也存在差异,保障程度与区域经济发展水平基本相一致。

保险业助力意外伤害风险研究意义大,风险提示牢记心

根据研究成果,研究还给出了相关风险提示。希望大家科学认知危险因素,并通过有效预防措施降低伤害风险,减轻伤害的严重程度。

对于老年人而言,报告称,随着人们生活水平的提升和现代医疗技术的发展,人群的平均寿命相比过去有很大提升,但随之也带来了严峻的人口老龄化问题。随年龄的增长,个体的身体、感官和认知方面会出现老化,意外伤害风险也随之增加,而跌倒坠落是老年人首位的意外伤害原因。由此,报告提示:有老年人的家庭中,1.家中地面保持干净整洁防滑,定期检查生活环境中的危险因素并及时排除;2.出行扶好护栏或准备拐杖等辅助设备,上下楼梯扶好扶手;3.合理、适当、科学地进行力量训练。

对于青少年而言,报告认为,身体思想都处于发展成长期的青少年好奇心强,并慢慢开始有了独立活动,但 对生活中很多危险因素认知还不够,因 此经常会让自己处于高风险环境之中。 对于青少年来说,高危时间是暑假,高危事件是溺水。由此,报告提示:1. 学校及家长加强对青少年日常活动的安全管理;2. 加强风险教育,提升青少年自身的风险防范意识。

对于交通类意外风险伤害,报告认为,现代交通系统的发达也伴随了各类交通 意外风险压力。从大类看,交通类意外 风险是首位的意外伤害原因,交通类伤害带来的后果是相对严重的。由此,报告提示:1. 对于驾驶人员,要规范使用各类安全设备,保证安全驾驶条件; 2. 每一位道路交通的参与者,都要自觉遵守交通法规,共同维护道路交通秩序和安全。

而针对节假日意外风险因素,报告称,在快节奏的现代生活,节假日给了人们 丰富生活的机会,节假日出游成为很多人的集中选择。欢乐度假的同时,我们也要注意防范意外风险。由此,报告提示,1. 加强对旅游风险的认知,并增强防范意识;2.学习急救知识和基本的救护措施。

“此次基于保险行业数据的意外伤害风险研究,其实反过来,将为保险行业奠定一个非常扎实的数据基础,也将助力指导各家保险公司提升自身数据质量”,太保总精算师张远瀚表示,此外,以前,保险行业使用的风险研究,都是基于一定比例借鉴国外经验,而此次研究,都是基于我国的案例、数据,“这对保险行业,对社会,都是极具意义的”。