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互联网人身险上半年:理财型大缩水,年金保险增近1倍
保险
2017-09-06 14:44 0 阅 10w+
 蓝鲸保险 马羽佳

近日,中国保险行业协会发布《2017年上半年互联网人身保险市场运行状况报告》,数据显示,今年上半年,由于互联网人身保险业务结构加快调整,导致规模发展有所放缓,与去年同期相比下滑10.9%,不过,《报告》指出,对互联网保险而言,未来市场秩序将更趋规范,在保证互联网保险行业健康发展的同时,也将对互联网保险竞争格局产生重要影响。

值得注意的是,今年上半年,互联网年金保险发展势头迅猛,规模保费占互联网人身保险保险收入的36.3%,同比增长20.1%,为仅次于寿险的第二大互联网人身保险险种。

业务结构调整,互联网人身保险市场规模发展势头放缓

数据显示,今年上半年,互联网人身保险市场累计实现规模保费1010.5亿元,同比下滑10.9%,市场规模发展势头放缓;互联网人身保险保费在行业人身险公司累计保费收入的占比为4.7%,同比下滑0.5%。该报告指出,尽管保费和渗透率呈现下滑态势,但随着保险保障功能的凸显,业务结构得到一定程度的调整,从长远看将为互联网保险创造更为有利的发展环境,激发行业的内在动力和活力,维护金融安全。

而市场经营主体方面则与去年保持了一致,数据显示,目前我国共有61家人身险公司开展互联网保险业务,占人身险会员公司总数的八成,其中中资公司39家,外资公司22家。

《报告》同时指出,当前和今后一个时期,保险业将进一步贯彻落实全国金融工作会议精神,坚持稳中求进工作总基调,遵循保险规律,紧紧围绕服务实体经济、防控风险、深化改革三项任务,强化保险监管,健全现代保险企业制度,完善保险市场体系,加快转变发展方式,促进保险业发挥风险保障和长期储蓄功能,真正成为促进经济发展、维护金融安全、改善民生保障、创新社会治理的重要力量。对互联网保险而言,未来市场秩序将更趋规范,在保证互联网保险行业健康发展的同时,也将对互联网保险竞争格局产生重要影响。

银行系险企保费规模领跑,大型公司承保件数占优

《报告》内容显示,与去年同期相比,银保渠道占比较高的险企互联网保费规模排名持续提升。

具体来看,今年上半年,银行系保险公司保费规模仍领跑,但大型公司承保件数占优。数据显示,截止2017年6月,工银安盛人寿以246.3亿元位列首位,建信人寿、国华人寿、农银人寿、国寿股份、平安人寿、太平人寿、光大永明人寿、渤海人寿以及弘康人寿等前十家公司累计实现规模保费944.8亿元,占互联网人身保险总保费的93.5%。

从业务增速的角度看,行业互联网保险业务增长排名行业前十名的公司为:国寿股份、国华人寿、北大方正人寿、恒安标准人寿、平安健康、陆家嘴国泰人寿、君龙人寿、和谐健康、利安人寿、泰康养老。

在承保件数方面,截止至2017年6月,排名前十的人身险公司合计承保1.5亿件,占互联网人身保险总承保件数的90.5%。其中,国寿股份、人保寿险、太保寿险、新华人寿等传统大型寿险公司名列前茅。

回归保障功能,年金保险成互联网人身保险第二大险种

根据《报告》内容,今年上半年,互联网人身保险业务结构加快调整,投连及万能险占比较高的险企互联网保费规模大幅度萎缩,回归保障功能凸显,具体可从两方面来看。

一方面,互联网人身保险理财型业务大幅收缩。数据显示,今年上半年,互联网寿险共实现规模保费586.9亿元,同比减少338亿元,降幅36.5%,占互联网人身险总保费的58.1%,同比下降23.5个百分点。其中,包括万能险和投连险在内的理财型业务保费合计178.1亿元,较去年同期大幅减少509.8亿,降幅74.1%,占互联网人身保险保费的比例17.6%,同比减少43.1个百分点。此外,上半年,互联网年金保险发展势头迅猛,实现规模保费366.9亿元,同比增长近一倍,占互联网人身保险保险收入的36.3%,同比增长20.1%,为仅次于寿险的第二大互联网人身保险险种。

另一方面,保障型业务快速增长。数据显示,互联网渠道的健康险保费呈爆发式增长态势,上半年实现规模保费29.1亿元,增幅102%,占互联网人身保险总保费的2.9%,同比增长1.6%;同时,在政策环境及行业各公司越发重视自有客户发展的氛围下,各寿险通过自有平台共实现健康险规模保费12.4亿元,同比增长222%,其中,防癌保险增长最为迅速,同比增加近10倍,护理保险和重大疾病保险增速紧随其后,分别为874%和245%。

此外,该《报告》显示,今年上半年,意外险的规模保费收入为27.6亿元,同比增长16.5亿元,增幅149%,占互联网人身保险保费收入的2.7%,同比增长1.8%。虽然意外险保费占比不高,但在承保件数方面占据绝对优势,以1.2亿件的承保件数占据互联网人身保险总承保件数的76.4%,继续保持互联网人身保险“件数王”地位。各寿险公司在其自有平台上实现的意外险保费增长尤为突出,上半年行业通过自有平台实现的意外险保费为1.3亿,同比增长14余倍,承保件数是去年同期的近20倍。

不仅如此,由于传统寿险正在积极布局自营官网,第三方平台聚合资源优势明显。截至2017年6月,在经营互联网人身保险业务的61家人身险公司中,45家公司通过自建在线商城(官网)展开经营,53家公司与第三方电子商务平台进行深度合作,其中43家公司采用官网和第三方合作“双管齐下”的商业模式。2017年上半年通过第三方渠道实现规模保费929.9亿元,占互联网人身保险保费的92.0%,同比减少4.1个百分点;承保件数则达到1.1亿件,占总承保件数的67.5%,较去年同比大幅减少28.4个百分点。2017年上半年通过官网所实现的规模保费为80.5亿元,较去年同期增长79.3%,占互联网人身保险保费的比重增至8%。

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