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余额宝遭打压前景未卜,部分货基B乘机降门槛
银行
09-05 17:19 0 阅 10w+
蓝鲸财经 尹哲 苏宏波

“目前绝大多数货币基金B类门槛还是很高的,但有几只已经行动起来了。门槛从几百万起,降到了5万元、100元,甚至0.01元,而且收益率普遍比余额宝高。”一位业内人士今天对蓝鲸坦言。

眼下,监管层将对个别规模巨大货币基金实行特别规定管理。蓝鲸今天梳理发现,余额宝个人最高持有额度在5月27日、8月14日两次下调期间,部分基金公司已大幅下调货币基金B类份额申购门槛,最低为0.01元。

部分货基B类门槛降至0.01元

近期,余额宝被下调个人最高持有额度至10万元,证监会也表示将对个别规模巨大的货币基金要适应特别规定管理。对于部分基金公司此时下调货币基金B类份额门槛是否存在引流之嫌,一大型公募基金对蓝鲸表示,“下调投资门槛只是为了更好地满足投资者的理财需求”。

蓝鲸了解到,通常情况下,货币基金分为针对“小额户”的A类份额和“大额户”的B类份额。两者门槛不同,前者最低为0.01元,而后者一般为500万元或1000万元起。

由于大资金具备规模效应,货币基金A类和B类收费标准也不同。其中,A类货币基金收取服务费为0.25%,而B类一般为0.01%,两者差异0.24个百分点。因此,同一基金往往出现B类收益率高于A类的情况。

一业内人士对蓝鲸表示,降低B类的门槛,普通投资者将能获得与大资金客户同样的福利,购买货币基金B类能够多获利“三五斗”。

经蓝鲸梳理,截至9月4日,277只货币基金B类份额中,已有28只起购金额为100元以下,其中11只申购下限为0.01元,而收益率则普遍高于余额宝。

前述业内人士对蓝鲸坦言:“目前绝大多数货币基金B类门槛还是很高的,但有几只已经行动起来了。门槛从几百万起,降到了5万元、100元,甚至0.01元,而且收益率普遍比余额宝高。”

Wind数据显示,截至9月4日,起购金额为0.01元的B类货币基金中,仅两只的7日年化收益率低于余额宝,后者为4.052%。其中,“富国天时货币B”的7日年化收益率最高,达到5.1650%。

而起购金额为100元的B类货币基金中,也仅有两只的七日年化收益率低于余额宝。最高的“易方达现金增利B”收益率为4.6870%。

蓝鲸注意到,余额宝个人最高持有额度经过5月27日和8月14日两次下调后,目前已降至10万元。而易方达基金、南方基金、广发基金则先后于6-8月下调货币基金B类份额申购门槛。

其中,易方达基金于6月15日下调“现金增利货币市场基金B类”(000621)首次申购金额至100元;南方基金于7月18日下调“南方天天利货币市场基金B类”(003474)首次申购单笔最低金额至100元;而广发基金则分别于8月16日、22日下调“广发天天红B”(002183)和“广发添利货币B”(005107)首次单笔最低金额至0.01元。

对此,一大型公募对蓝鲸回应称:“下调投资门槛只是为了更好地满足投资者的理财需求,‘引流余额宝’实在是想太多。”

该基金公司进一步表示,考虑到市场、客户结构、渠道、产品等方面的因素,在符合法律法规规定的前提下,各销售机构可以根据自己的业务情况在上述最低金额限制基础上设置本基金B类份额的最低申购金额。

证监会:个别规模巨大货币基金要适应特别规定管理

据腾讯财经今天报道,8月30日,证监会副主席李超在《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》培训视频会上强调,有个别货币基金,规模巨大,“不用点名大家都知道是谁”,规模已经超过了比较大的银行的个人收益。对此,不仅要适用普遍的流动性管理规定,还得适用特别规定。

李超提到,货币基金市场规模已经突破五万亿元,今年上半年货币市场基金仍在快速增长,尤其七月份就增加了7000多亿元。在去年12月货币基金出现不小的流动性风险之后,部分机构确实在反思并加强流动性管理,但还有机构完全没有吸取教训,忽视了货币市场基金自身就存在的重大的流动性压力。

他还透露,当天已经签署了流动性管理规定,目的是要管控货币基金可能的潜在的流动性隐患。据悉,《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》将于本周五发布,自2017年10月1日起施行。

一位参与了此次视频会议的华南地区的券商副总裁表示,上半年货币基金的快速膨胀,加剧了监管层对于流动性管理的担忧。下半年不仅从公募基金入手,银行和保险用来对接货币基金的委外资金,非标资产等,也会受到更加严格的监管。

此外,中国工商银行董事长易会满在近期一场公开论坛上也炮轰,个别货币市场基金产品功能异化,以公募基金之名,行银行功能之实。

蓝鲸也注意到,2017年上半年,掌管1.24万亿现金市值的天弘基金,已经超越工银瑞信,登顶公募管理费榜首。旗下最大的产品天弘余额宝货币基金,其6月底规模为1.43万亿元,同比增长75%;余额宝管理费也激增至16.9亿元,同比增加51.4%。

在此之前的5月27日,天弘基金宣布个人持有余额宝的最高额度由100万元降为25万元,8月14日,又将这一额度下调至10万元。天弘基金有关部门负责人曾表示,两次下调余额宝个人持有额度均是公司主动选择。

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