专访懒财网CEO陶伟杰: “智能投保”解决保险行业道德风险

近日,懒财网CEO陶伟杰与蓝鲸财经共同探讨人工智能技术在互联网金融中的应用问题,分享了懒财网业务发展、安全合规方面情况和未来战略。

国务院于2017年7月20日发布了《新一代人工智能发展规划》,规划核心战略目标为:将人工智能作为我国新的经济增长点,带动我国产业升级和经济转型,努力发展人工智能技术和应用,目标在2030年成为世界人工智能创新中心。

从美国的华尔街到国内的金融业,都在积极尝试推进智能理财。懒财网一直致力于在传统的理财方式中加入人工智能技术。成立三年来,一直专注于用最新的算法和大数据处理技术为用户提供智能理财服务。

数据显示 ,目前懒财网已经拥有225万注册用户,管理79亿余额规模,累计交易规模超过335亿,并且在2017年已经实现盈利。

近日,懒财网CEO陶伟杰接受了蓝鲸财经的专访,共同探讨人工智能技术在互联网金融中的应用问题,分享懒财网业务发展、安全合规方面情况和未来战略。

竞争成本是在懒财网发展过程中碰到的最大的困难

陶伟杰认为,其实金融是一个慢的事情,是个后验的东西。懒财主打的是低息资产,但是这个风险本身是后验的,在这个竞争里面你总有胆子大的,规模跑得快的,所以你要跟高息资产竞争的时候,就比较弱势。

陶伟杰表示,金融行业还是要关注实质。别人关注面子,但是我关注实质,这个时候肯定面子好做,实质不好做。比如一直说到的资金安全,我完全可以拍着胸脯说一句刚兑就完了,说那么多话干嘛,这整个在互联网金融里面,最大的痛点在这,因为它是个后验的事情,导致说你在做事情的时候,如果守规矩,你的竞争成本会变得特别高,这是我看到的一个最大的困难。

智能投顾提升效率解决用户需求问题

陶伟杰介绍到,最开始懒财网就是一个简单的这种固定收益的理财交易平台,有了这么一个交易平台,然后才去解决了用户的主动流动性匹配的问题。我想卖,我想买,通过发出的这些指令,然后又做了自动化工具,去解决它的时点问题,就是两个人凑不上同一个时点的时候,效率会变低。

他还表示,一开始的交易匹配不是很流畅,当中有个时间间隙。然后我们去做个性化资产配置,再去做一系列这种策略,比如说什么样的资金先不配置资产,在排队,什么样的人配置这么多,就不要来配了,等等一系列策略,让它效率提升,其实这么一步一步走到现在,才做成现在这种智能理财。

财富管理层面寻求突破,欲涉足互联网保险

陶伟杰介绍,懒财未来还是会在财富管理这个层面上寻求突破,未来要把固定收益类资产拓宽,现在是在拓小微,大宗如果还让做,我们还是需要把大宗的面要拓宽。拥有各种各类不同类型的资产,对于这种资产的分级能力有提升作用。

陶伟杰还认为,除了固定收益率以外,浮动收益本身应该是投资标的,特别是针对年轻人为主的市场。年轻人应该多去尝试参与这种直接投资,但前提是浮动收益本身需要你有比较强的识别能力和风险承受能力。如果承受能力告诉他是什么样的风险,但结果其实不是,这就会变成一个很大的问题。

还有一点就是保险这块,类似重疾保险、医疗补充这些险种其实很有必要,虽然每年花不了多少钱,但是能够让用户比较便捷,比较容易去识别自己现在缺什么样保险,这样的形式销售保险,用户体验会很棒。

以上这些是我们可能在五年左右这么一个时间段所考虑的规划。

智能投保解决有效规避道德风险

陶伟杰表示更倾向于以销售的形式进入互联网保险领域。互保难度太大,小体量用户群做不出规模。

陶伟杰举了个例子:比如说一个保险代理人,一个人坐在你面前的时候,他以什么样的方式给你规划保险,他唯一的问题在于什么?一种情况是他是以自己的佣金为导向,所以会推荐给你他最赚钱的,并不是你最需要的。还有一种情况是,假如说你没有那么多钱,他是不会给你来做这个事,就算你需要重疾险、医疗补充等等,他也不会给你做。

我们并没有去突破保险原理,我们做的一件事情是,把什么样的人需要什么样的保险,去根据他的情况去做分析,根据他的投保反馈去做偏好,再帮他配置保险。跟保险代理人唯一的不同,就是不是靠说话的方式推荐保险,避免了佣金驱动的销售,我们称之为智能投保。