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效益不高被搁置?14家险企官网销售渠道“失灵”
保险
2017-06-27 08:33 0 阅 10w+
 蓝鲸保险 李乔宇

互联网保险一度成为保险行业的热门话题,互联网保险规模的快速上行也为业内所共识。不过如是环境下,却有部分险企暂停其官方网站渠道的销售。据蓝鲸保险了解到,14家险企目前官方销售渠道并无产品在售。在今年4月份规模保费同比缩水超过6成的10家寿险公司中,有7家出现官方网站销售渠道停售状态,其余3家官方网站可售产品较少,且理财险种缺失。

对此,中央财经大学保险学院教授郝演苏对蓝鲸保险表示,部分险企停止官网销售渠道是一个战略性的收缩。其指出,部分中小险企官方网站的知名度相对较低,影响力有限,其销售状态并不理想,且网络销售要让利客户,运营网站同样需要成本。如此来看,对于部分中小险企而言,运营官网销售渠道或许并不“划算”。

14家险企官网销售渠道“失灵”,理财产品缺失

互联网保险渠道一度成为保险业布局重点,但在监管趋严的背景,互联网渠道主要销售的理财型保险产品快速降温,部分险企暂停公司官网销售渠道,在并未关停的险企官网上也难寻理财型保险产品踪迹。据蓝鲸保险不完全统计,目前有14家险企出现官方网站销售渠道停售状态,另有部分险企官方网站可售产品较少,且理财险种缺失。

第一种为如昆仑健康,昆仑健康官方网站上的网上投保栏目显示,公司产品分类大致有投资理财、健康险、意外险、少儿险以及航意险5类,但每一类的产品数量均显示为0。昆仑健康网站显示,该公司部分产品目前处“升级中”状态。

昆仑健康外,长城人寿、复星保德信亦出现如是情况。具体来看,长城人寿官方网站网销渠道栏目中无产品踪影,复星保德信官方网站的网销产品栏目同样空白,显示正在建设中。

第二种如合众人寿,该公司官网网站虽有意外险、定期寿险等产品在线,但点击产品购买链接无法使消费者通过该公司官网购买产品。中法人寿、弘康人寿、安邦养老、渤海人寿等公司官网同样出现了相似情况。

上述公司具体情况亦不相同,合众人寿、华夏人寿在线购买链接均处于失效状态,其中合众人寿一款境外旅行产品则与采用了与昆仑人寿类似的说辞,称产品升级中;恒大人寿、东吴人寿、渤海人寿以及中韩人寿均有产品介绍,但不可在线购买且无直接购买渠道提示;中融人寿、君康人寿旧版官网则均显示产品停售;君康人寿新版官网、弘康人寿以及安邦养老虽无直接购买渠道,但在产品页面中显示有引导消费者电话咨询或扫描二维码购买;中法人寿官方网站在线购买栏目中仅有一款万能险产品,而该产品链接并非官方网站购买链接,而是指向另一第三方购买平台,该平台则显示产品已下架。

相比于上述两种情况,第三种情况中消费者则可通过官网网站直接购买产品,但产品数量相对较少。具体来看,国联人寿官方网站网上商城栏目中仅一款保费为5元航空意外险可售;信泰保险官方网站在线直投产品名单中则出现3款保险产品,分别为交通工具意外险、重疾险以及少儿重疾险;前海人寿官方商城则仅有一款保费为0的赠险可供领取。

成本高效益低,官网渠道销售“不划算”

事实上,互联网渠道降温为保险行业目前出现的共同特征。据了解互联网保险有过2015年的爆发阶段,但随即快速降温。数据显示,2011年,互联网保费32亿元,而到2015年该数据则飙升至2234亿元,较2011年的数据增长了70倍,在保险行业总保费中的比重也有0.2%攀升至6.9%。不过从2016年的数据来看,互联网保险快速降温,当年保费仅增长5.1%,占总保费的比例也由6.9%下降至5.4%。

对于部分险企来说,官网销售渠道停摆或许并非出自主观意愿。从客观因素来看,去年年末,部分险企互联网保险业务被保监会暂停。具体来看,去年11月,保险业监管陡然升温,先后叫停了前海人寿、恒大人寿等6家公司的互联网渠道保险业务,同年12月末,保监会点名华夏人寿、东吴人寿,并对其采取暂停互联网保险业务。

从主观因素来看,官网渠道影响力有限,很多产品仍需人为沟通等因素成为部分中小险企主动停止其官网销售渠道的重要原因。

中央财经大学保险学院教授郝演苏对蓝鲸保险表示,部分险企停止官网销售渠道是一个战略性的收缩。其指出,部分中小险企官方网站的知名度相对较低,影响力有限,其销售状态并不理想,且网络销售要让利客户,运营网站同样需要成本。如此来看,对于部分中小险企而言,运营官网销售渠道或许并不“划算”。

同时,运营产品出现转变或许也是部分险企放弃官网销售渠道的一个重要原因。据了解,互联网保险产品此前主打“短平快”,投资周期短,收益见效快。数据显示,2015年互联网人身险保费中的万能险和投连险合计占比高达83%,2016年该占比仍高达78%。

去年年末,监管对于理财型产品监管升温,今年4月1日,返还型等不符合去年9月人身险新规的产品集体下架。今年5月保监会再出新规要求万能险不能以附加险形式出现。如是环境下,郝演苏指出,不排除中小险企意在转型做一些中长期业务,其进一步指出,而中长期业务对互联网渠道的依赖性相对较弱,对人为沟通的需求更高。

至于互联网保险渠道上经常出现的中短期意外险以及重疾险,郝演苏则指出,目前这个市场出现竞争白热化现象,而中小险企官网实力有限,所以做出收缩官网销售渠道业务的安排也是正常的。

此外,郝演苏同时表示,保险营销员准入门槛的降低是保险营销员数量快速膨胀,很多险企也借此机会增员。从整体销量来看,对于中小险企而言,个险渠道给公司带来的效益要大于互联网渠道。

不过,在市场看来,互联网渠道仍为保险发展的一个重要方向,暂停官网销售渠道的战略是利是弊仍待市场检验。

互联网保险降温拖累险企业绩,两险企单月原保费告负

在监管趋严,部分理财型产品下架,互联网渠道销售有所降温等因素的影响下,上述暂停官网销售渠道的部分险企保费收入也出现下行。

具体来看,昆仑健康前4个月规模保费为7.4亿元,较前3个月7.56亿元的数字相比减少0.16亿元。原保险保费收入的减少是其规模保费下滑的主要原因。数据显示,该公司今年4月原保险保费收入为1.91亿元,而在前3个月该数字还在2.78亿元。以此计算,昆仑健康4月份原保险保费收入转正为负,为-8610.91万元。

无独有偶,长城人寿同样出现4月份原保险保费收入为负值的局面。具体来看,长城人寿今年前4个月原保险保费收入为22.6亿元,而据保监会披露的一季度数据显示,前3个月长城人寿原保险保费收入还在34.27亿元。以此计算,该公司今年4月份原保险保费收入为-11.67亿元。

事实上,险企单月保费收入为负的情况在保险行业中并不罕见,此前发布的产品到期退保,且新产品销售情况不及预期的现象均有可能造成此类现象发生。而从上述两家公司情况来看,推广渠道收窄或同为公司产品销售不及预期的重要原因之一。

据蓝鲸保险梳理,在今年4月份规模保费同比缩水超过6成的10家寿险公司中,有7家出现官方网站销售渠道停售状态,其余三家官方网站可售产品较少,且理财险种缺失。

据保监会数据显示,今年前4月信泰人寿、前海人寿、弘康人寿等10家险企规模保费同比减少超过6成,其中中法人寿规模保费同比缩水99.6%;安邦养老以及昆仑健康同比减逾8成;弘康人寿以及国联人寿则同比缩水逾70%;信泰人寿、前海人寿、渤海人寿、复星保德信以及中韩人寿5家公司则同比减少6成。

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