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蓝鲸保险晚报|监管姓监,保险业掀抢人大战
保险
06-05 21:27 0 阅 10w+
蓝鲸保险 李婷

今日,保险业新闻主要围绕监管、市场、InsurTech、抢人大战四方面。

首先,监管方面,保监会发文进一步规范和统一保险单证行业标准,进一步规范和统一了行业标准,促进了保险企业风险控制、成本降低、信息安全等经营管理,更加有效地保护了消费者权益。今日,中国保险资产管理业协会发布今年2月陈文辉在保险资金运用专题培训班上的讲话,陈文辉当时指出保险资金运用中的存在非理性举牌、盲目并购等乱象,并指出,债券市场不确定性持续增加,保险资金面临的信用风险和市场风险加大。此外,对于保险持续助力三农,陈文辉近日表示,未来,将个性化发力,实现一县一策,为农业现代化提供多样化、多层次的风险保障。

此外,周末清华五道口全球金融论坛观点持续发酵,保监会国际部主任姜波提倡险企一定范围内创新,接轨国际,并透露正研究监管沙箱。对于监管模式,清华大学五道口金融学院理事长兼院长吴晓灵周末建议,银监会可采用外汇局模式,保险证券独立监管。而近期严监管环境下,市场起伏波动也备受媒体关注,人民日报今日发表评论,称银证保都姓“监”,强化监管并非要打压市场,并强调,各金融监管部门突出“主业”,补齐短板,及时消除风险点,是形势所需、必要之举。

其次,市场方面,4月中下旬启动一波行情的保险股,似乎有所回落,连续调整两个交易日,是阶段性顶部反转回落还是上升中继?多家券商发布研报表态,看好保险股,对于后市瞻望,认为仍有上升空间。与保险股上涨呈鲜明对比的,是大盘的快速下跌,作为市场重要的机构参与者,险资再次力挺大盘,试探性加仓,并大有“越跌越买”之势。此外,减持新规下,保险公司定增行为潜在风险凸显,媒体关注中国人寿、国华人寿等险企权益投资行为。

第三,InsurTech来袭,保险公司、各路资本纷纷抢滩。上海保交所曾于瑾表示,来大数据会给保险带来巨大机遇。台湾研究团队指出,研究团队指出,保险科技新创事业获得投资人青睐,VC对投资件数与金额近二年双双明显上升。无独有偶,今日比特币/区块链保险公司Teambrella获盛大集团83.9万美元种子轮融资,无疑宣告InsurTech成为资本宠儿的最佳公告。

最后,保险业抢人大战激战正酣,一条贴近行业基层的新闻,却事关保险业真实生存生态,反映出保险公司的“难题”之一。“只有营销员渠道发力,寿险公司才具备强大的发展后劲”,道出了营销员的重要性,也点出了稳定建设营销员队伍的迫切性。

具体如下:

监管:

日前,保监会副主席陈文辉刊登在《中国保险资产管理》的署名文章中提到,保险资金运用中的各种风险,其中,重点强调,保险资金约80%资产配置于固定收益类资产,债券市场风险对于保险资金影响重大。2016年发生违约的债券达到79只,违约金额共计403亿元,同比增长220%。2017年全年约5.5万亿元信用债到期。预计2018年及以后年度,地方债集中到期6.2万亿元,随着经济下行、地方财政收入增速减慢、土地财政受限、地方融资平台转型,地方政府偿债能力承压加大。此外,未来一个时期,受经济下行周期压力、企业杠杆率过高以及债券市场扩容等因素共同影响,我国信用违约风险还将持续增加。(蓝鲸保险)

点评:今年以来,严监管贯穿保险业。保监会此前多次发文指出,保险资金运用存在的各种风险,陈文辉的该篇文章,基本总结了5年来保险资金运用监管的工作,有成绩也有问题,以当时讲话时间来看,对于保险业的风险点,监管心中有数,并清醒的意识到面对风险所应采取的监管措施,并对下一步监管工作,有明确的思路,而这也是使得截止目前,保险业整体风险可控的重要原因之一。

日前,“中国农业保险保障研讨会召开,保监会副主席陈文辉表示,下一步将深入研究农业风险的特点和保障需求,一县一策,为农业现代化提供多样化、多层次的风险保障。他透露,监管部门将深化产品改革,构建保障责任广、保障程度高、理赔流程简单、费率水平合理的农业保险产品体系。(上海证券报)

点评:助力三农,一直是保险业的发力点之一。从此前的中央一号文,到随后的两会,如何发挥保险保障作用,如何跨越力度不够、盈利难、骗补贴等问题,广受业内关注。此次,保监会副主席陈文辉的讲话,点出农业险个性化、定制化、多样化、多层次等发展方向。

清华大学五道口金融学院理事长兼院长吴晓灵在3日举办的“清华五道口全球金融论坛”期间表示,从适度控制货币创造、更好的实现宏观审慎管理和微观审慎监管的有效协调来说,银行的监管和中央银行紧密一些更有利。其认为,外汇局模式是最佳模式,保险和证券可以独立在外。(财新)

点评:近日,清华五道口全球金融论坛上,对于除了创新、养老、科技等话题探讨,最受关注的应当是吴晓灵对于监管模式的建议,2015年以来,“大监管”备受热议,前央行副行长吴晓灵一直认为,“大监管”并非成立大一统的监管部门,而是在监管理念、原则、标准上应做到统一。此次,其再次根据金融业态特性,对监管体制改革再建议,认为,金融监管体制改革方向应该是:央行与银行的监管可以合为一体,而对证券和保险的监管,可以维持不变各自保持独立。

今日,人民日报发表评论文章称,各金融监管部门突出“主业”,补齐短板,及时消除风险点,是形势所需、必要之举。强化监管的出发点不是“推倒重来”或“休克疗法”,而是要形成金融发展和监管的合力。银证保都姓“监”,通过强化监管,引导资金“脱虚向实”,让更多金融“活水”浇灌实体经济。强化监管的目的,并不是要打压市场,而是意在化解金融业快速发展中出现的种种隐患,防范金融风险,形成金融发展和监管的强大合力。(人民日报)

点评:今年以来,保监会提出“保监会姓监”的说法被广泛肯定,金融严监管是关键词,补短板、补漏洞的金融政策接连出台,市场掀起涟漪。股市波动、银行通道业务收紧、保险公司投资谨慎,势必会带来市场“短痛”。但防范金融风险,迫在眉睫,正如人民日报所言,及时消除风险点,是形势所需、必要之举。

市场:

5月四大保险公司股价涨幅较大,并在6月继续上涨。业内人士认为,保险板块长期保费增速加快的长期逻辑,以及利率上升的短期逻辑,使得保险股趋势性行情仍有提升空间。天风证券分析指出,当前市场环境下,在基本面因素持续兑现提升股价后,投资者情绪以及价格动能等惯性因素有望进一步提升保险个股的投资价值,未来则需要重点关注险企半年报中新业务价值的增速。(中国证券报)

点评:4月中下旬以来,保险股掀起一波行情,券商纷纷发研报,保险股成为金融白马股。近两个交易日,保险股回落,但多家机构仍然认为,基于保险业基本面向好,且在金融严监管下,各险企纷纷探索转型之路,新业务价值、内含价值齐升背景下,加之此前滞涨、低固执等因素,仍有上涨空间。

近日对多家主流保险机构进行的调研结果显示:近阶段每当沪指触及3000点关口之际,都有保险资金试探性加仓动作出现。业内人士表示,在沪指3000点上方屡屡试探性加仓的原因有二:一是继续维持此前“A股在3000点至3300点窄幅区间震荡”判断不变,目前大盘点位接近区间下限,是较好的加仓时点;二是目前大型保险机构的权益仓位普遍低至10%以下,不仅远低于30%的监管上限,而且还接近历史权益仓位水平的最低点,因此存在加大资产配置的需求。(证券时报网)

点评:市场波动,作为市场“稳定器”的机构投资者保险资金开始试探加仓,此番有所动作的,或多为坚持价值投资、长线投资的大型保险机构。此前,有保险行业专家曾公开表示,保险市场与资本市场密不可分:一个稳健的资本市场,必有一个发达的保险市场做后盾。

InsurTech:

近日,据台经院Findi研究团队指出,保险科技新创事业获得投资人青睐,VC对投资件数与金额近二年双双明显上升。2017年保险科技的投资焦点,专注于改善保险价值链各个环节,科技新系统及大数据分析能力成为新创事业和传统保险业的最大差异。目前,传统保险公司现在也开始增加对金融科技新创企业的投资力度。经调查,保险业者认为金融科技带来降低成本与差异化两个作用,全球近七成的保险公司表示已投入金融科技应用。(工商时报)

此外,媒体报道,基于比特币区块链的点对点保险公司Teambrella对外宣布获得了一笔83.9万美元种子轮融资,投资方是中国盛大集团。据了解,Teambrella 是全球首家基于比特币/区块链技术的去中心化保险公司,其最大的一个优势,就是防止保险欺诈出现。

点评:对于保险科技的探索,一直以来都被保险公司、投资资本视为“蓝海”,抢滩投资背后,却也面临一定困局,比如保险科技运用的有限性、创新应用与风险的把控,行业交叉风险等,仍待破题。

业态:

根据保监会披露的数据,今年第一季度,全国保险营销员达697.45万人,比年初增长40.17万人。目前,这个数字已经突破700万人。与增员相比,保险营销员队伍的留存率才是各个保险公司真正的“痛点”。从2016保险营销员流失情况看,业内几乎每3-6个月就会流失过半的新招募人员。对此,业内人士表示,保险公司要能留住营销员,关键要有好的产品和服务做支撑。要给营销员创造安全感和归属感,引导他们实现自我价值。(国际金融报)

点评:从2016年四大上市险企年报中发现,此前依靠营销员团队优势的大型险企继续发力个险业务,同时,持续建设营销团队,营销员的数量、质量,涉及到一家保险公司的产能的持续提升,也是未来寿险公司持续“高增长”、发展后劲的重要抓手。对于未来,文章中也指出,保险公司应该找到同营销员的良性互动,用产品、服务突围,增强营销员安全感、归属感及自我价值的实现。

今日荐文:

人民日报:银证保都姓“监” 强化监管不是要打压市场

 http://paper.people.com.cn/rmrb/html/2017-06/05/nw.D110000renmrb_20170605_2-18.htm

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