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中资财险一季度亏损榜揭晓:10家地方系跻身前20
保险
2017-05-12 08:50 0 阅 10w+
 蓝鲸保险 李乔宇

日前,保险公司第一季度偿付能力公告已经陆续披露,据蓝鲸保险粗略计算,在79家已经披露一季度数据的财产保险中,有35家出现亏损。其中,在中资财险亏损前20的名单中,有10个席位被地方系财险所占据。

具体来看,紫金财险一季度亏损4615万元,在地方系财险中亏损幅度最大,燕赵财险、珠峰财险、海峡金桥、中路财险等险企在今年一季度中同样出现了多达千万的亏损。

对于地方系险企业绩萎靡的原因,从主观因素来看,部分地方系财险似乎仍在探索符合自身条件的盈利模式。去年年报显示,紫金财险以及新疆前海联合均出现了借助投资收益实现净利润为正的情况,但依赖投资收益的模式对市场波动较为敏感。从客观因素来看,一方面,部分成立时间较短的险企仍在亏损周期中挣扎,另一方面,商车费改也加大了地方系财险的盈利压力。

数据来源:中保协;制表:蓝鲸保险

紫金财险居地方系财险亏损榜首,浙商渤海扭亏

据目前已披露的数据显示,众安保险成为一季度亏损最为严重的公司,亚太财险、紫金财险、燕赵财险等公司同样在一季度亏损榜中排名居前。值得注意的是,具有地方性优势的地方系财险公司业绩表现颓势尽显。据蓝鲸保险粗略计算,在中资财险亏损前10名的名单中有4家地方系险企在列,如果将亏损名单扩大至前20名,则有半数席位为地方系险企所占据。

从跻身中资财险一季度亏损榜前十的地方系险企来看,紫金财险、燕赵财险、珠峰财险以及海峡金桥在列。具体来看,紫金财险成为亏损最为严重的地方系财险,今年一季度该险企亏损幅度达到4615万元。而据公告显示,上个季度末,紫金财险净利润还在5554万元。燕赵财险紧随其后,一季度亏损4401.96万元,继上季度末亏损3.29亿元后再度呈现亏损状态。珠峰财险同样在今年一季度出现亏损,同期亏损3183.73万元,上季度末亏损7105.34万元。海峡金桥方面一季度亏损2803.1万元,上季度末亏损1889.3万元。

在中资财险一季度亏损排行榜11-20名中,地方系险企占据6位。具体来看,继去年亏损1698.84万元后,中路财险今年一季度亏损达到1709.49万元,亏损幅度超过去年全年。新疆前海联合今年一季度则扭赢为亏,一季度亏损1299.3万元,上季度末则盈利139.49万元。此外,长江财险、建信财险、北部外财险以及锦泰财险今年一季度分别亏损1259.71万元、1155.36万元、1014.84万元以及1003.5万元。

不过值得一提的是,在地方系财险业绩普遍萎靡的情况下,同期浙商财险、泰山财险以及渤海财险等地方系力量实现盈利。其中浙商财险似乎正在摆脱去年年末侨兴私募债违约阴影,一季度盈利556.2万元。同期泰山财险以及渤海财险则分别实现净利润466万元以及335.63万元。

承保盈利维艰,借投资扭亏模式难持续

事实上,地方系财险在地方本有得天独厚的优势,一方面有地方政府的偏爱,另一方面也有当地财团的支持。但即便如此,地方系财险为何仍然业绩萎靡?

从主观因素来看,部分地方系财险似乎仍在探索符合自身发展的盈利模式。

以紫金财险为例,去年年报显示,该公司2016年度保费收入居前5 位的商业保险险种是机动车辆保险、责任险、企业财产险、意外险和健康险。年报显示,2016年中,前述5大商业保险全线承保亏损,其中机动车辆险去年承保亏损2.06亿元,企业财产险同期承保亏损4602万元,意外险、健康险和责任险去年分别承保亏损1291万元、950万元以及665万元。

此外,据蓝鲸保险查阅年报统计,从亏损幅度居前的10家地方系财险来看,除了紫金财险以外,珠峰财险、中路财险、长江财险、新疆前海联合以及锦泰财险去年前5大险种全线承保亏损。此外,建信财险在去年仅开展了企业财产险、家庭财产险以及意外伤害保险3项险种,但数据显示,3险种也全部出现承保亏损。

值得一提的是,海峡金桥财险去年实现工程险以及企财险的承保盈利,北部湾财险实现了机动车辆保险以及农业保险的承保盈利,但两家公司去年前5大险种仍整体亏损。

如是背景下,“剑走偏锋”似乎成为了部分地方系财险实现整体盈利的良方。在主要险种难以盈利的情况下,投资收益成为部分地方系财险用以增厚业绩的选择。据年报数据显示,去年紫金财险实现公司净利润5554万元,同期该公司投资收益达到3.47亿元。无独有偶,新疆前海联合去年实现净利润139.49万元,同期公司投资收益达到6788.24万元。

不过,业内人士指出,市场波动可能会为依赖投资收益盈利的险企埋下风险隐患,建议地方系险企形成特色化经营模式,用特色去契合多样化保险需求。

9家地方系财险尚未熬过亏损周期,商车改革加重压力

从客观原因来看,尚未熬过亏损周期成为地方系险企业绩集体低迷的一个重要原因。数据显示,保险牌照的发放一度收紧,但受“国十条”等因素的影响,2014年年末开始保监打开发放保险牌照阀门,地方系险企密集成立。以今年一季度亏损幅度居前的10家地方系财险为例,除了紫金财险成立于2009年,长江财险以及锦泰财险成立于2011年成立,北部湾财险则成立于2013年以外,其余6家险企成立时间均在2015年之后。

从保险公司的运行规律来看,市场普遍认为其亏损周期为8年,亏损幅度靠前的10家地方系财险中,除了成立于2009年的紫金财险熬过了这漫长的8年外,其余9家险企还仍在亏损周期中挣扎。

商车费改也是地方系财险业绩萎靡的另一大客观原因。目前来看,财险公司公司的主要保费来源还是来自于车险收入。但二次商车费改在即,部分省市地区将实行“双75%”政策,原本就盈利维艰的财险公司或将面临更严峻的挑战。

此外,以车险为保费收入主要来源的部分地方系财险公司或将面临市场份额缩水的压力。市场普遍认为,受商车费改等因素影响,市场集中度或将持续增高,部分中小型险企或面临被淘汰风险,领先的大型公司占领更大的市场份额。据保监会披露的数据今年第一季度数据源显示,尽管财险公司有所增长,但人保财险、太保财险以及平安财险3家公司的市场占有率仍达到6成。

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