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险企一季度规模上行增速放缓,万能险同比劲减6成
保险
2017-05-04 09:12 0 阅 10w+
 蓝鲸保险 马羽佳

保监会发布今年一季度保险统计数据报告,数据显示,今年第一季度险企原保险保费收入15866.02亿元,同比增长32.45% 。其中,产险公司原保险保费收入2635.20亿元,同比增长12.69%;寿险公司原保险保费收入13230.80亿元,同比增长37.24%。

数据显示,投资型保险占比大幅下滑,其中万能险同比下降61.24%。可以看出在坚持“保险业姓保”的背景下,各险企的业务结构得到优化,资金运用收益平稳,行业防控风险能力增强。值得一提的是,今年一季度保险业务保持较快增长,但增速有所放缓。

值得关注的是,一季度寿险规模保费出现负增长,2016年第一季度寿险规模保费为1.59万亿元,2017年为1.56万亿元,尤其是以万能险形式存在的保户投资款新增交费出现断崖式下滑,从6000亿元跌至2300亿元。

一季度险企原保险保费收入15866.02亿元,同比增长32.45%

近日,保监会公布2017年3月保险统计数据报告显示,今年第一季度险企原保险保费收入15866.02亿元,同比增长32.45% 。其中,产险公司原保险保费收入2635.20亿元,同比增长12.69%;寿险公司原保险保费收入13230.80亿元,同比增长37.24%。 数据显示,一季度保险业务保持较快增速,但增速同比下降9.73个百分点。

具体来看,今年第一季度中,产险业务原保险保费收入2402.13亿元,同比增长11.50%;寿险业务原保险保费收入11631.45亿元,同比增长37.50%;健康险业务原保险保费收入1599.82亿元,同比增长36.88%;意外险业务原保险保费收入232.62亿元,同比增长18.27%。

分险种看,财产保险业务积极向好,其中,企财险和货运险业务分别结束连续17个月和37个月的负增长,实现原保险保费收入145.30亿元和27.39亿元,同比增长2.58%和8.38%;与国计民生密切相关的责任保险和农业保险业务继续保持高增长,分别实现原保险保费收入126.68亿元和93.34亿元,同比增长21.35%和33.44%。人身保险业务稳中趋缓,实现原保险保费收入13463.90亿元,同比增长37.04%。

此外,2017年一季度,保险业赔款和给付支出赔款和给付支出3305.01亿元,同比增长14.31% ,其中,产险业务赔款1135.30亿元,同比增长5.52%;寿险业务给付1836.53亿元,同比增长18.97%;健康险业务赔款和给付284.00亿元,同比增长24.87%;意外险业务赔款49.18亿元,同比增长11.16%。

值得一提的是,今年保险业市场运行还有两大特点:

一是坚持“保险业姓保”,业务结构有所优化。从产险公司业务看,在宏观经济企稳和政策支持等积极因素推动下,产险公司非车险业务占比提升。其中,企财险、责任险、货运险占比分别较年初增长1.4个百分点、0.9个百分点和0.12个百分点。从人身险公司业务看,普通寿险业务占比显著上扬,达57.57%,较年初上升21.50个百分点;人身险业务新单原保险保费收入9612.22亿元,同比增长34.60%。

二是资金运用比例持续调整,投资收益平稳增长。一季度,保险公司资金运用余额142403.50亿元,较年初增长6.34%。银行存款及债券余额70038.26亿元,占比49.18%,较年初下降1.51个百分点。在服务国家战略大局、重大基础设施建设和实体经济方面,投资比例持续加大,长期股权投资和其他投资余额54443.40亿元,占比38.23%,较年初上升2.22个百分点。保险公司资金运用收益1856.28亿元,同比增加470.81亿元,增长33.98%;资金运用平均收益率1.33%,同比上升0.13个百分点。

万能险同比下降61.24%,瑞泰人寿原保费占比仅占8.2%

进入2017年以来,万能险等理财型险种全线降温。据保监会披露的一季度保费收入数据显示,今年前三个月中81家寿险公司保户投资款新增交费为2313.42亿元,对比去年同时5968.99亿元的数字同比骤降61.24%。

无独有偶,81家寿险公司一季度中所实现的投连险独立账户新增交费同样有明显降温,由去年一季度的302.48亿元降至今年一季度的82.62亿元,同比同比下降72.68%。

在监管施压的背景下,81家险企中有46家险企万能险收入同比降温,其中中融人寿完全清仓保户投资款新增交费,由去年一季度的23.44亿元降至今年一季度的0元;君康人寿、信泰人寿、农银人寿、长城人寿等公司同样出现了万能险收入的快速下滑,同比下滑幅度均在9成以上。

在低利率的市场环境下,险企投资收益率有所降低,险企各类投资型产品的利差损风险都在加大。但是,在严控寿险中短存续期产品规模之后,监管又决定停止非寿险投资型产品试点,先寿险再财险,强化风险管理的决心可见一斑。

值得一提的是,2016年以来,保险业行业监管趋严,监管层制定了多项规章制度,强化回归保险本质。但如是背景下,仍有多家公司原保险保费收入占比低于30%。

以瑞泰人寿有为例,该公司今年一季度原保险保费收入为8700.1万元,占规模保费比8.2%。而同期,该公司的保户投资款新增交费达到9.72亿元,远远超过公司原保险保费收入金额。此外,渤海人寿今年一季度原保险保费收入16.92亿元,在规模保费中占比30.39%,逼近监管红线。该公司原保险保费收入同样大幅低于同期公司万能险保费收入38.75亿元的数字。

严管之下,大型险企集中度提升

由于在此之前的部分中小险企的大部分保费收入来源于理财型保险产品,在越来越严的监管之下,这些险企被迫转型,但是自身并没有搭建起较为强大的营销团队,所以在渠道铺设方面,显得较为迟缓。

而大型险企则与之相反。通过保监会披露的数据可以看出,今年上市险企公布的一季度保费数据则非常可观,保费收入出现环比全线上行的态势,四家险企今年一季报保费收入达5946.47亿,同比增长23.65%。

其中,中国平安同比涨幅最大,该集团旗下4家公司今年一季度原保险保费收入共计2110.05亿元,对比去年同期的1553.79亿元的业绩同比上涨35.8%。其次是中国太保,今年一季度整体原保险保费收入1011.93亿元,同比去年一季度的781.6亿增加29.48%。中国人寿今年一季度原保险保费收入2462亿元,在4家大型上市险企保费收入排行榜中位居首位,对比去年同期的2016亿元的业绩同比提升22.12%。

具体来看,寿险方面,截至今年三月底,国寿、太保人寿、平安人寿、新华保险四家大型险企的原保险保费收入5098.52亿元,同比增长25.2%,占同类险企总规模的38.54%;财险方面,今年一季度人保财险、太保财险、平安财险三家大型险企的原保险保费收入1683.1亿元,同比增长11.6%,占同类险企总规模的63.87%。

值得注意的是,根据披露数显示,四大上市险企中,新华保险的一季度原保险保费收入为372.51亿元,相比2016年一季度实现保费收入465.75亿下挫20.12%,成为唯一原保险保费收入下挫的大型上市险企。对此,新华保险董事长万峰在经营分析会上表示,转型的力度更大,包括主动停止销售中短存续期产品;已经基本摆脱趸交依赖;业务结构改善幅度更大。是首个以期交为主打业务的“开门红”。

长江证券在研报中表示,万能险监管趋严背景下行业集中度有所回升,市场集中度回归上市险企。随着2016年万能险监管的趋严,保险开始由理财向保障回归,行业集中度有所提升,大型险企的产品优势和保障属性逐步显现。

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