【年报解读】中国平安去年实现净利624亿,保险业务独占半壁江山

2016年,中国平安实现营业收入7124.53亿元,其中保险业务收入为4695.55亿元,在集团营收中占比65.9%。可见,在中国平安综合金融平台中,保险业务仍占半壁江山。

近日,中国平安率先发布上市险企年度报告,公告显示,去年该公司实现营业收入7124.53亿元,同比上涨14.9%,实现归属于母公司股东净利润为623.94亿元,同比上涨15.1%。至此,中国平安先后涉及银行、保险、证券、互金等业务,打造综合金融平台,但从净利润构成来看,保险业务仍占半壁江山。

数据显示,2016年中国平安实现营业收入7124.53亿元,其中保险业务收入为4695.55亿元,在集团营收中占比65.9%。而在同期中国平安实现的623.94亿元净利润中,有346.81亿元来自保险业务,其中人寿保险业务贡献净利润224.26亿元,财产保险业务贡献净利润122.55亿元。

寿险新业务价值同比增长32.2%,加码“保险深度”扎实高增长根基

数据显示,2016年,平安寿险实现规模保费3552.74亿元,同比增长25.3%。个人业务实现规模保费3533.80亿元,同比增长25.3%,其中新业务规模保费1217.07亿元,同比增长38.1%。数据同时显示,2016年平安新业务价值同比增长32.2%。

细看平安人寿的新业务构成,2016年,平安人寿坚持以保障型业务为主,长期保障型业务的新业务价值在寿险业务中占比74.5%,而长期保障型产品对利差依赖程度较小,由此可见,平安人寿已从以利差为主的盈利模式转向提升死差和费差在利源中的占比,而这正是平安寿险今年最大的亮点,加码“保险深度”,让高增长根基扎实稳固。

除此之外,据中国平安披露的2016年年报显示,平安营销员数量达到110万再创新高,较去年年初增长27.7%。再从平安寿险代理人产能来看,2016年代理人首年规模保费达到人均每月7821元,同比增长8.08%,代理个人险新保单件数为人均每月1.2件。

从保单持续率来看,2016年13个月保单继续率为91.4%,较2015年同期提升0.5个百分点,25个月保单继续率为86.5%,同比微涨1个百分点。

平安寿险银行保险业务也有所突破,年报显示,平安寿险银行保险业务不断深化内外渠道合作,聚焦高价值期缴业务的发展,期缴新业务规模保费30.41亿元,同比增长88.5%,取得突破性成长。

此外,电销渠道继续保持较快增长态势,全年实现规模保费168.68亿元,同比增长29.8%,市场份额稳居行业第一。互联网渠道则依托“金管家”APP和集团互联网资源,形成O2O产品经营模式,精准定位客户需求,实现精细化产品全面布局,同时与第三方平台合作,打造新的业务增长点。数据显示,2016年互联网业务实现规模保费53.25亿元。

平安寿险数量众多的营业网点也为该公司新业务进一步增长提供了可能,数据显示,平安寿险在国内共设有42家分公司,拥有超过3000个营业网点,服务网络遍布全国。

深化互联网布局,平安产险打造第一品牌地位

至于平安产险方面,同样延续了业绩的高增长。公告显示,2016年,平安产险实现保费收入1779.08亿元,同比增长8.7%,其中车险保费收入1485.01亿元,同比增长13.4%。交叉销售和电话及网络销售渠道保费收入817.25亿元,同比增长8.3%;车商渠道保费收入414.85亿元,同比增长22.4%。平安产险个人车险业务实现保费收入1245.54亿元,同比增长14.8%。

从其发展战略来看,一方面平安产险积极打造第一品牌地位。公告显示,在业绩稳健增长的同时,平安产险还通过搭建智能化定损平台、推出“口袋理赔”等创新服务产品,全面推行“线上+线下”的理赔服务模式。

据保监会披露的数据显示,平安产险在品牌打造方面所作出的努力已在市场份额中有所体现。数据显示,2016年平安产险的原保险保费收入约占中国产险公司原保险保费收入总额的19.2%,其中车险原保险保费收入约占市场车险原保险保费收入总额的21.7%。从原保险保费收入来衡量,平安产险是中国第二大财产保险公司。

此外,据中国平安2016年年报显示,平安产险坚持创新发展,应用新科技和大数据,进一步强化行业领先的风险筛选能力,不断提高资源使用效率,盈利能力保持优良,综合成本率为95.9%,其中个人车险业务综合成本率为97.9%。同时整合内外部资源,将“互联网+车生活”的发展模式向全行业开放,从线下客户向线上迁移、大数据应用于风险筛选和精准定价、科技提升用户体验三个方面入手,打造以客户为导向的在线经营和开放式互联网车生活平台。截至2016 年12月31日,“平安好车主”APP绑车用户已突破1774万,月度活跃率占据汽车后市场领域第一位。

集团聚焦大医疗健康战略,平安健康险今年前两个月规模保费同比翻倍

在中国平安旗下的平安健康险同样呈现出高速增长的状态。数据显示,2016年,平安健康险的保险业务保持稳健增长,保费收入7.88亿元,同比增长50.7%。其中,互联网保险从无到有,全年保费收入突破1亿元,“E家保”、“E生保”等互联网健康保险产品充分得到市场认可。

对于平安健康险的快速增长,有分析人士解读,一方面是由于其本身体量较小,另一方面随着人们对健康关注度的提升,消费者对健康险的需求也有所增长,平安健康险或因此受益。

此外,平安健康险的快速成长或许也与中国平安的战略相关。据中国平安披露的2016年年报显示,该公司的战略为“一个定位、两个聚焦、四个生态服务”,战略中的聚焦之一即指大医疗健康产业。

中国平安方面指出,中国作为世界的经济大国,未来经济发展将仍然快于全球的增长,而金融及资产管理产业、医疗健康服务产业,将会保持快于其他产业的发展速度。过去的十年,中国平安集中公司的资源大力发展大金融资产和大医疗健康产业,构建差异化的竞争优势平台。

中国平安发布的年度报告同时透露了平安健康险的下一步发展战略,称在业务高速增长的同时,平安健康险积极部署未来,首先加强能力平台建设,打造“数字化、智能化、全流程”运营体系;其次,打造专注移动健康保障服务的APP,为客户提供健康保险、就医服务及健康管理解决方案;最后,搭建“多层次、海内外、O2O”医疗网络体系,为客户提供一站式、全流程医疗服务。