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【保险+】监管风暴持续蔓延,财险公司风控哪家强?
保险
02-28 08:54 0 阅 10w+
蓝鲸保险 李乔宇

日前,保监会监管再度重拳出击,两日连续重罚两寿险公司。在监管风暴来袭的背景下,产险公司同样需要提高警惕。日前,全国财产保险监管会议屡次提及风险二字,保监会副主席也强调将加大市场整顿力度,下决心处置潜在风险点。

如是背景下,在监管趋严背景下诞生的新财险公司备受关注。数据显示,截至去年年末,产险公司偿付能力充足率全线达标优于监管红线,前海财险、海峡金桥财险等新财险公司出现大幅下挫。

从监管机构对各家保险公司2016年偿二代第二支柱偿付能力风险管理能力监管评估(SARMRA)来看,产险公司在2016年平均得分为70.72分,较2015年得分有所上扬。去年成立的珠峰财险得分75.76分,领先于同期成立的新设保险公司。

监管指路2017产险方向,风控成关注重点

日前,全国财产保险监管会议召开,风险成为此次会议的重点话题。

会议上,保监会副主席陈文辉强调,深化整顿市场秩序是2017年的重点工作,要以更大的决心、更有力的举措加大市场整顿力度。监管聚焦重点公司、重点领域和突出风险集中发力,下决心处置潜在风险点。同时引导行业专注主业,坚持风险管理的主攻方向,改变不顾风险、片面追求规模和利润的趋向,不断提高服务经济社会大局的质量和水平。

有消息称保监会已于近期召开专题会议,决议停止非寿险投资型产品试点。一位接近监管人士表示,保监会接下来将关注非寿险领域产品风险,投资型财险产品将是重中之重。

据媒体报道称,多家银行已经紧急停售了投资型财险。有银行理财经理近日表示,原先重点推荐的一款投资型财险目前已经下架,前两天在网银等渠道销售的投资型财险产品,也会将资金退回给客户。

据公开资料显示,自2010年以来,共有安邦财险、天安财险、紫金保险、太保产险、人保产险、华泰财险、众安保险以及平安产险等8家产险公司获批试点经营投资型产品。其中天安财险对非寿险投资型保险依赖性较强,有业内人士认为,如果保监会叫停非寿险投资型产品试点一事属实,部分财险公司或将面临现金流压力,必须密切跟进非寿险投资型业务满期给付情况,及时有效防控潜在风险。

对此,陈文辉也在前述工作会议中表示,要密切跟进非寿险投资型业务满期给付情况,督促保险公司加强资金调配,确保按时足额给付到位,切实维护好消费者权益。

产险公司偿付能力充足率全线达标,新公司现大幅下挫

目前来看,据全国财产保险监管会议透露,截至2016年底,所有财产保险公司偿付能力充足率均达标,守住了风险底线。据了解,偿二代考核体系下,保险公司核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率被要求分别保持在50%和100%以上。数据显示,多数财险公司偿付能力指标优于监管红线,日本财险、中煤财险、天安财险和安华农险等4家产险综合偿付能力充足率指标低于150%。

数据显示,截至去年年末,前海财险、海峡金桥财险等公司偿付能力较去年第3季度末的数据出现大幅下挫。

据了解,前述部分公司偿付能力下挫是因为新公司开展业务所致。以海峡金桥财险为例,该公司成立时间为2016年8月25日,截至去年年末,该公司的核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率双双由去年3季度末的2254%降至783%。同期该公司保险业务收入由455.67万元增至2773.33万元,最低资本由去年3季度末的6591.34万元增至1.86亿元。

不过,尽管产险公司偿付能力趋于稳定,但数据显示多家公司出现了现金流承压的现象。数据显示,浙商财险、华泰财产以及海峡金桥财险等22家产险公司净现金流为负。

从浙商财险方面来看,公告显示该公司去年第4季度净现金流为-6758.79万元。公告具体指出,公司净现金流包括经营活动产生的现金流量净额、投资活动产生的现金流量净额以及筹资活动产生的现金流量净额。从3个指标的数据来看,浙商财险经营活动产生的现金流量净额为-5.58亿元,成为造成公司净现金流为负的直接原因。

具体来看,浙商财险方面指出,公司支付原保险合同赔付款项的现金增加3.48 亿元,支付其他与经营活动有关的现金增加5.17 亿元。据了解,针对去年年末发生的侨兴债违约事件,浙商财险已预赔付3.66亿元。1月24日,侨兴债剩余本息合计7.8亿元产品到期。据该产品发布平台蚂蚁金服方面表示,目前投资者已经全部拿到钱了。

SARMRA得分走向分化,珠峰财险领衔新公司

日前,保监会关于2016年偿二代偿付能力风险管理能力评估结果的通报目前已陆续披露。数据显示,77家产险公司纳入偿二代偿付能力风险管理能力评估范围,平均得分为70.72分,较2015年平均得分68.95分的成绩有所上行。

据保监会公告显示,偿二代偿付能力风险管理能力评估以《保险公司偿付能力监管规则第11号:偿付能力风险管理要求与评估》规则为基础,对保险公司的偿付能力风险管理能力进行评估,具体内容包括:偿付能力风险管理的基础与环境、偿付能力风险管理的目标与工具、保险风险管理能力、市场风险管理能力、信用风险管理能力、操作风险管理能力、战略风险管理能力、声誉风险管理能力、流动性风险管理能力。

数据显示,77家产险公司得分走向分化,其中人保财险以85.03分的成绩领衔,中意产险仅得23.55分位居末位。

整体来看,56家中资险企平均得分71.59分,高于21家外资险企68.4的平均得分。史带财险、美亚、现代财险等10家外资险企等分低于70分。

此外,成立时间较短的新公司同样在此次评分中表现不佳,成立于2016年8月25日的海峡金桥得分42.09分,成立于2015年12月31日的安心财险得分为34.33分。不过,成立于2016年5月22日的珠峰财险得分则为75.76分,领先于同期成立的新设保险公司。

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