从险企大佬对2017年的展望来看，大数据无疑是革新的重要关键词。
从服务端来看，大数据的使用使精准营销成为可能，保险业盲目营销或将成为历史。从产品端来看，大数据能够成为产品定价提供依据，有望缩减精算成本。
不过，在大数据运用正处于探索初期的阶段，保险深化大数据改革仍面临着三大壁垒，成本与投入难成比例也成为困扰保险业的现实问题。
服务端：互联网角逐战进入下半场，险企发力数字生态
事实上，目前险企在客户服务方面对大数据已有布局。
一方面，通过大数据分析，保险公司可以精确找到目标客户，精准营销成为可能;另一方面来看，通过构建数字生态系统，保户行为偏好以及投保需求逐渐清晰，个性化服务渐成常态。
泰康在线董事长刘经纶日前表示，互联网的上半场已经结束，而到了下半场，大数据的重要性将日益凸现，数据本身的质量和处理能力将成为核心竞争力，将变为一种公共服务和基础设施。
刘经纶进一步指出，在下半场互联网将有一个新逻辑，互联网生态、新物种、新模式将成为大家追求的目标，互联网保险公司也将进入拼技术、内容和生态的阶段。
太平洋保险也在新年致辞中直言将实施“数字太保”战略。太平洋保险方面指出，“数字太保”是“以客户需求为导向”战略转型的延续和深化，公司未来3年将践行“创新数字体验，优化数字供给，共享数字生态”，力争客户数字化界面覆盖率达80%、业务流程无纸化达50%。
从具体策略来看，太平洋保险董事长高国富此前公开表示，打造“数字太保”需三步。第一，太保集团正从基础数据库入手，将营销渠道、服务等尽快数字化;第二，对内部流程进行数据化改造，从而令客户数据能尽可能转换为产品和服务;第三，在移动互联时代下，用数字化工程重新构建整个商业模式。
事实上，欲借大数据发力服务端渐成保险业常态，除上述两家险企表态外，平安集团董事长马明哲也在新年致辞中表示通过移动互联、大数据、云服务等新科技、新思维，从社交化、移动化、专业化、场景化切入，让客户的生活更加简单、便捷而有品质。
“数据、计算、场景与云四大要素将驱动未来，互联网不仅是工具，更是思维方式，是网络世界客户思想的最大实现”，2016年，阳光保险董事长张维功对未来预测的一席话，则深刻揭示出大数据风下，InsurTech愿景图另一面呈现——场景化保险。
在众安保险2016年下半年发布的《2016中国创新保险行业白皮书》中，曾提出“有温度的保险”， 通过金融科技的手段构建覆盖各类人群的金融生活。确实，随着互联网的不断普及，在产品、需求、客群等方面均出现新的“线上场景”，应运而生的场景保险很大程度上伴随着互联网世界短平快的需求，“与平台保险相比，场景保险最大的优势在于以极低的成本满足海量用户的碎片化需求”，业内专家表示，2017年，场景化产品在互联网保险中的份额可能继续扩大。
由此来看，2017年中，大数据在保险业服务端的渗透或将更加深化。第一，保险业数据库以及数据分享机制有望更加完善;第二，大数据在保险消费过程中的应用场景或将逐步走向多元化;第三，互联网保险中的新物种、新模式或将现身。
产品端：改革大幕拉开，车险健康险有望率先试水
在产品端，大数据也在保险业中发挥着日益重要的力量。
在大数据布局方面，监管层方面早有安排。早在2014年，国务院即明确提出要“加快建立保险业分类风险数据库。日前，保监会发布了我国保险业第三套生命表，样本共涉及3.4亿张保单、185万条赔案数据，覆盖了1.8亿人口，将广泛用于产品定价、准备金评估、现金价值计算等各个方面。
展望2017年，大数据在保险产品方面的运用或将逐渐落地，从产品类型方面来看，车险以及健康险或将率先受益大数据红利。
安诚财险总经理闵卫东日前在接受采访时指出，目前，保险市场化改革的大幕已经拉开，传统保险业的转型任重道远，随着大数据、云计算、车联网、物联网等新技术的出现，行业的自我创新与改革迫在眉睫。
合众保险也在谈及公司发展路线时谈及车联网+汽车金融的战略，涉及车联网数据定价、实时行车数据调整、汽车金融服务介入三方面。此外，在合众保险的战略版图中，寿险也在大数据运用正占据一席，具体来看，合众保险提及公司精准医疗战略涉及基于健康数据的个性化定价、科学的健康管理计划、健康类消费信贷三领域。
由此可见，在2017年中，大数据或将在险企中掀起一轮新的变革，除了在销售服务中有所作用，大数据还将涉及到保险产品方面，车险以及健康险或将率先试水。此外，有专家指出，随着垂直领域大数据的可用性和相关性、个性化定价等方面获得突破，大数据还将在意外险、定期寿险等产品领域得到广泛运用。
愿景美好落地难，InsurTech三大痛点待解
展望2017年，保险业的变革似乎迫在眉睫。业内普遍对InsurTech的构想充满期待，一方面，大数据的运用将大幅降低成本，另一方面，场景化的完善将拉动保险消费。
不过，目前来看，InsurTech的诸多构思尚未落地，三大痛点尚待解决。
第一，开放的数据是大数据技术和应用发展的基础，但目前目前尚未形成行业共识，仍有很多壁垒有待打破。
有业内人士透露，为帮助险企做大数据精准分析，此前有机构试图整合各个保险公司的数据。但由于保险条例承诺不泄露保户信息，而整合多个险企的数据就意味着需要将保户信息提供给第三方，故该事宜未能成功推进。而从消费者的角度来看，消费者与消费者之间既没有共享数据的通路，也没有内在驱动力，数据无法真正形成共享，也就导致保险公司根据大数据定价或设计产品的想法难以落地。
第二，技术壁垒同样成为我国保险业面临着的一个难题。以在美国广为流行的UBI车险为例，市场普遍看好该模式发展前景。国家统计局和兴业证券研究所曾联合预测，到2020年，中国的车险中将有25%-30%将会是UBI车险。
不过推行UBI车险模式可谓知易行难，有业内人士直言，目前来看，能真正代表中国UBI车险未来发展方向的产品少之又少。而将欧美的UBI模型直接套用到中国明显是完全不合理的，这需要一个长期的数据积累和修正过程。该人士指出，和其他行业相比，UBI有着非常高的技术壁垒。由于目前行业缺乏先进的UBI经验，特别是UBI精算建模能力，目前仍处于摸索状态。
第三，场景定制产品并非万能良药，难以从根本上解决用户粘性问题。对于备受追捧的保险场景化定制，有业内人士指出其并不能从根本上解决流量和用户黏性问题。从目前市场的情况来看，很多场景定制产品同质化明显，被模仿起来比较简单，这就导致了在市场体量较大的场景下，竞争高度激烈，无法明显提振业绩。而对于体量较小的场景，由于运营维护成本和定制成本过高，短时间内也难以盈利。
总体来看，在我国InsurTech发展初期，风险和挑战如影随形。但是，业内人士指出，数据科技与保险业的深度融合已是大势所趋，并将为保险业的发展提供长期原动力。