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直销银行独立化小高潮,20余家银行争相申请牌照
银行
01-10 11:42 0 阅 10w+
蓝鲸银行 王涵

百信银行在历经时长一年的监管审核后于日前获批,并成为国内首张独立法人直销银行牌照。同日,中国直销银行联盟在深圳成立。自此,国内银行参与直销银行业务的路径正式分化——独立分拆法人化模式和总行部制模式并行。

据了解,百信银行是一家具有存、贷、汇、理财、发债等全牌照功能的纯线上银行,该“有限牌照”体现在不能设立线下网点。而中国直销银行联盟的成立旨在促进银行服务转型升级,推进中国直销银行的发展进程。

华创证券认为,成立单独的直销银行,可以形成体制机制上的优势,在成本核算、产品定价上更加明确,在获客成本及客户竞争方面更具优势,对银行获取新增客群、增厚客户基础,优化负债结构、降低负债成本有重要的意义,也有助于解决直销银行的安全性问题。

自2014年初,民生银行、兴业银行等成立直销银行之后,其他银行纷纷开展跟进。据易观智库的统计,截至2016年3月1日,国内共有55家商业银行推出直销银行服务,参与主体多为股份制商业银行和城市商业银行,占总数的81.8%。

据《第一财经》报道,多名直销银行人士均认为,直销银行虽然取得了一定发展,但传统银行派生出来的直销银行,仅是业务的线上延伸,产品严重同质化,成为其发展的重要制约因素,将直销银行从传统银行中剥离,成为独立法人主体的呼声渐高。

随着商业银行间竞争日益激烈、零售业务转型速度加快,直销银行由于其精准的客户定位、经营不受地域限制、有力应对利率市场化等优势,成为银行业务发展的重要动力。

不过,从目前看,国内直销银行的数量虽获得了较大的增长,但产品特色不突出、未能独立运营、定位不明等问题困扰着直销银行,需要进一步改善和突破。在成立首张独立法人直销银行的百信银行之前,仅仅局限于内部部门,且同质化经营,缺乏独立性。

平安证券研报认为,互联网金融推动直销银行的快速增长,从已上线直销银行的功能来看,各家直销银行间产品同质化情况比较严重,大部分直销银行提供的产品都是照搬银行现有产品,这也使得直销银行与银行原业务部门特别是零售业务之间存在利益冲突的问题。

毫无疑问,平安证券表示,此次新设百信银行是否能够突破创新还有待观察,但明显将有利于改善现有直销银行独立性缺失的状况。

据《21世纪经济报道》获悉,目前已有20多家银行在申请独立法人直销银行牌照,申请主体以股份行和城商行为主。其中,民生银行将独立申请直销银行牌照,北京银行与荷兰ING集团合作申请直销银行牌照。

此前,某大型城商行也拟与京东集团合作申请直销银行牌照。调查发现,互联网类民营银行成为众多传统银行开展民营银行业务的对标对象。从实际业务看,直销银行牌照与互联网类民营银行的边界并不明显。

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