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钱牛牛获京东金融战略投资,将借助后者谋求金融牌照
互联网金融
2017-01-07 12:08 0 阅 10w+
互联网金融 毕彤彤

1月6日,上海互联网金融平台钱牛牛宣布获得京东金融的战略投资,具体融资未透露。

钱牛牛CEO倪抒音告诉蓝鲸财经,此轮投资金额并不大,最重要的是双方将展开战略合作。未来,钱牛牛会在在京东金融的帮助下谋求金融牌照,而双方未来也将在包括数据、供应商用户,以及包括贷后、催收等领域展开合作。此轮战略投资的资金主要用于公司人工智能风控团队的扩大。

接入数据覆盖网上80%行为数据

总部位于上海的钱牛牛原名钱升钱,2014年获得蓝驰资本千万美金A轮融资,2015年底获得元璟资本领投的千万级美金B轮融资。

早期,钱牛牛从互联网票据理财切入,后将业务重点转移到P2B网贷领域,为三四线城市中小微企业主提供小额信贷,同时也为C端用户提供固定+浮动收益的理财产品。

2016年9月份,钱牛牛将业务重点划分为旗下有三大资产线:贷上钱、快分期、IPC小额信贷。此外,钱牛牛独家接入腾讯社交数据,推出了大数据风控系统“元方”,为三大资产线提供纯线上风控审核并建立电子化风控中心。1月6日,钱牛牛还推出小额信贷业务恒业贷。

倪抒音此前接受蓝鲸财经采访时表示,因为钱牛牛团队出身于腾讯、百度、点评等大型互联网企业,也得到老东家在数据和风控方面的支持。

据介绍,目前,钱牛牛在风控数据方面建立了初步的壁垒,和腾讯、芝麻信用、京东等多个平台建立信用数据合作关系。腾讯在金融行业输出反欺诈能力,以及在大多数金融场景的数据;芝麻信用方面,可利用芝麻分和芝麻反欺诈数据;京东方面,未来也将接入京东信用数据、京东白条分和反欺诈评分等等。按照公司倪抒音的说法,这些数据覆盖了用户80%的网上行为数据。

这些数据收集回来后会进行模型化验证打分,并对结果进行动态结果。仅征信公司就对接了100余家,其中常用的有40余家,倪抒音称,“我们不完全信任单一数据源。”

IPC弥补大数据不足

在实际风控过程中发现,钱牛牛也总结出了“坏人”的行为记录:白天经常关机;地理位置变化高频;同一手机设备上使用多个手机号;身份证被多个手机号使用;网上购物时使用其他人的身份信息,不使用真实身份等。

倪抒音称,“在互联金融企业的眼中,是不是有高大上的工作,是否有央行报告并不重要,我们可以通过通信、社交、消费数据对人进行综合全面的判断。”

但数据也有可能出现失误,倪抒音表示,在运用大数据建模进行风控的同时,钱牛牛在线下引入了德国IPC逻辑做补充。IPC逻辑要求必须开设线下门店,每个审贷员管理一个客户,两两方面进行数据核对,偏差低于5%则为合理。其以“人”为核心的双人四眼和三级交叉验证有效弥补了大数据建模机器风控的不足。

这样的风控获得了不错的成绩。倪抒音介绍到,钱牛牛目前是低于0.5%的坏账表现和1%-3%的浮动逾期。以医疗美容贷款这类消费金融为例,逾期率在5%-6%之间,三个月以上的逾期率在千分之5到千分之8之间。

钱牛牛对风控的重视也成为她快速成长的助力。倪抒音称,钱牛牛作为一家创业企业能在2016年3月成为中国互联网金融协会的首批会员,可能就是风控能力的功劳。

“媒体通常把目光聚集是催收上,因为催收有很多故事可以讲,但实际上风控和催收是联动的。”倪抒音认为,大多数企业将催收外包,认为建立地面催收团队成本过高,而外包催收真正解决的问题是信息修复和信息失联,对于失联的人其实无计可施。

数据显示,钱牛牛总用超过158万,累计投资额达到84亿元。其中快分期的注册用户有6万,贷上钱有57万注册用户,而IPC小额信贷则覆盖过近3000个小微企业主,覆盖15个省份、全国43个城市。

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