【保险+】保监会持续重拳出击:华夏东吴两万能险大户被罚

来源:蓝鲸传媒 / 发布时间:2016-12-29 08:56:54 / 点击量:148757

继重拳出击险资投资乱象,高调处罚前海恒大后,保监会昨日再次就万能险监管事宜发声,华夏人寿、东吴人寿两家险企被点名处罚。

公告显示,保监会对万能险业务整改不到位的华夏人寿、东吴人寿等2家公司采取暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报产品的监管措施。保监会方面同时透露了两家被点名险企的具体问题,称华夏人寿以及东吴人寿未对检查发现的互联网保险业务客户信息不真实问题整改到位。

对此,华夏人寿公开回应,称互联网业务部分客户信息不完备,起因在于2015年通过合作平台销售产品时,对方以保护客户隐私为由拒绝提供客户联系方式。华夏人寿同时自称是“老实人”而非“野蛮人”。东吴人寿方面也表示,公司互联网万能险业务部分客户信息不完整,起因于2015年合作平台招财宝未能提供部分客户联系地址。

值得一提的是,蓝鲸保险注意到,与此前被点名的前海恒大相似,华夏人寿以及东吴人寿同样为万能险“大户”。截至今年11月底,华夏人寿保户投资款新增交费在规模保费占比为75.52%,东吴人寿的保户投资款占比61.18%。

保监会持续重拳出击:4家险企被点名,5家悬而未决

事实上,自今年12月以来,保监会监管持续升级。

前海人寿率先中枪。12月5日,保监会发布公告,称针对万能险业务经营存在问题,并且整改不到位的前海人寿采取停止开展万能险新业务的监管措施;同时,针对前海人寿产品开发管理中存在的问题,责令公司进行整改,并在三个月内禁止申报新的产品。

恒大人寿紧随其后。12月9日,保监会再发公告,称恒大人寿委托股票投资业务被暂停整改。据接近监管人士解读,委托股票投资业务是指委托其它机构投资股票业务,目前恒大人寿自身并没有直接投资股票资格,只能委托其它机构投资,现在委托投资的业务被叫停,简单来说,就是“不能再买股票了”。

目前来看,保监会点名范围再度扩大,华夏人寿、东吴人寿两家险企因万能险业务整改不到位而被暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报产品的监管措施。

值得注意的是,从昨日发布的公告内容来看,保监会整改范围或仍在扩大。

公告显示,2016年5月至8月,保监会对前海人寿、恒大人寿、华夏人寿、东吴人寿等9家公司开展了万能险专项检查,并对发现问题的公司下发了监管函,责令公司进行整改。近期,前述9家公司陆续上报了整改报告,对9家上报整改报告的公司,保监会将派驻检查组,对整改情况进行现场核查,根据核查情况采取进一步监管措施。

据媒体报道,被下发监管函的9家保险公司分别是前海人寿、恒大人寿、华夏人寿、东吴人寿、富德生命人寿、上海人寿、君康人寿、珠江人寿、天安人寿。

互联网保险业务乱象多发,被罚险企又添东吴一员

事实上,针对互联网保险领域万能险产品存在销售误导、结算利率恶性竞争等问题,保监会早有举措。12月5日保监会发布的公告显示,先后叫停了前海人寿、恒大人寿等6家公司的互联网渠道保险业务。

据媒体称,这6家公司分别是前海人寿、富德生命人寿、恒大人寿、华夏人寿、珠江人寿、君康人寿。

而从昨日发布的公告来看,华夏人寿、东吴人寿等2家公司未对检查发现的互联网保险业务客户信息不真实问题整改到位,保监会对其采取了暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报新产品的监管措施。保监会同时指出,华夏人寿因前期已被暂停互联网保险业务,不再重复下达。由此可见,因互联网保险业务被罚的公司又添东吴人寿一员,被罚机构增加至7家。

对于互联网保险乱象,监管层其实早有举措。10月13日,国务院办公厅印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。互联网保险方面,中国保监会联合十四个部门印发了《互联网保险风险专项整治工作实施方案》,重点对高现金价值业务、保险公司跨界业务、非法经营互联网保险业务这三大“乱象多发地”进行整治。

华夏叫屈:我们是老实人;东吴:招财宝的锅

对于保监会的点名处罚,华夏人寿迅速发布公告回应,称互联网业务部分客户信息不完备,起因在于2015年通过合作平台销售产品时,对方以保护客户隐私为由拒绝提供客户联系方式。目前这部分客户95%以上已退保,剩余部分客户的信息,华夏人寿将与合作平台商洽,尽快补充完善。

华夏人寿同时表示,其在二级市场上从未有过举牌行为,曾经持有两家上市公司股票超过5%,均是通过协议转让和大宗交易购入,没有引起股价波动。此外,该寿险公司还自称“做‘老实人’,不做‘野蛮人’”。

东吴人寿方面同样表示将尽快完善相关客户信息,并指出公司互联网万能险业务部分客户信息不完整,起因于2015年合作平台招财宝未能提供部分客户联系地址,目前有575名客户信息不完整。

值得一提的是,据保监会公布的今年前11个月保费收入情况来看,华夏人寿以及东吴人寿均是万能险“大户”。截至今年11月底,华夏人寿保户投资款新增交费在规模保费占比为75.52%,东吴人寿的保户投资款占比61.18%。

一大波改革在路上,万能险产品期限结构或将调整

公告显示,保监会方面同时透露了下一步的工作计划,称其将研究完善监管制度,做好已出台政策的执行工作,加强对重点公司的监测和窗口指导,对违规公司果断采取严厉监管措施,规范市场秩序。同时,按照“保险业姓保”的要求,充分发挥万能险灵活、透明的优势,提升万能险产品的保险保障水平,优化万能险产品期限结构,防范相关风险隐患,推动万能险业务规范有序健康发展。

上海财经大学金融学院金融保险所所长粟芳指出,万能险期限结构的问题在于投资与负债间的期限错配。

粟芳进一步指出,理论上来讲,对保户承诺最低投资回报的万能险期限应该是长期终身的,这样长期的万能险也能够和长期的负债相匹配。但目前来看,保险公司所开发的万能险产品期限却大多是短期的。而如果用短期的募资去做长期的投资,那么投资的期限和负债的期限就会出现期限错配。

南开大学金融学院教授朱铭来也表示,万能险最早在国外开发产品时,并不是短期产品,而是中长期产品,只是投资回报更激进些,但风险保障功能还是具备的。而现在,投资端之所以出现问题,最核心的源泉是负债端。只有改变目前万能险负债端,改变产品开发中的方向性错误,才能扭转投资资金运用中的风险。

朱铭来还对万能险业务结构调整提出建议,指出保险姓保,任何一个产品,都要以保障功能为核心,万能险不是不能做,而是其本身还是保险产品,因此其保障成分在整个产品占的比例应该有所上升。

编辑: 蓝鲸保险 李乔宇