保监会扶贫再加码。

昨日，保监会宣布印发《关于加快贫困地区市场体系建设提升保险业保障服务能力的指导意见》，称优先支持中西部省份设立财产保险公司和人身保险公司，支持在贫困地区设立服务民生的专业性保险公司，开展相互保险试点，支持贫困地区企业投资保险业。

事实上，保监会扶贫由来已久，部分险企也有所响应。不过即便如此，保监会仍然坦言贫困地区保险市场不发达，保障人民生活和促进经济发展的作用有待加强，与脱贫攻坚工作的实际需要仍有一定差距。

对于贫困地区而言，相关扶贫险种仍然较少，保障范围较窄。而从保险公司来看，保本微利的原则是否会让保险公司“赔本赚吆喝”也备受关注。

保险扶贫持续加码，四维度精准扶贫

用以面对风险保障的保险业本来就与扶贫有着天然的联系，保监会大举扶贫也已由来已久。在此前的3月，保监会与人民银行、国务院扶贫办等7部门联合出台《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》，其后组织保险业发布《保险业助推脱贫攻坚倡议书》。今年6月，保监会与国务院扶贫办联合出台《关于做好保险业助推脱贫攻坚工作的意见》，明确到2020年保险扶贫的战略目标、基本原则和保障措施，出台了成立中国保险业产业扶贫投资基金和中国保险业公益扶贫基金、开发扶贫保险专属产品、降低扶贫保险费率、开展异地理赔等多项支持政策。

至于保险扶贫的具体做法，保监会主席项俊波在十二届全国人大四次会议上公开表示，保险业开展精准扶贫主要从大病保险扶贫、农险扶贫、补位扶贫和产业扶贫四个方面。

目前来看，保险扶贫已有所收获。据保监会披露的数据显示，农业保险方面，十八大以来累计提供风险保障7.46万亿元，共支付赔款1546.88亿元。大病保险方面，已覆盖城乡居民9.66亿人，累计超过800万人直接受益，患者实际报销比例在基本医保的基础上普遍提高了10-15个百分点。保险资金运用方面，已累计投资规模达55.49亿元的项目，推动成立中国保险业产业扶贫投资基金，一期资金10亿元。

脱贫也有“私人订制”，“香蕉险”“养驴险”百花齐放

据国务院扶贫办2015年年底的摸底调查显示，全国7000多万贫困农民中，因病致贫比例占42%，在五大致贫原因中居于首位，大病扶贫保险也因此被视为保险扶贫的重要组成。据蓝鲸保险了解，目前中国人寿、平安人寿、泰康人寿等寿险公司均在大病保险扶贫方面有所动作，通过降低起付线，提高给付比例、提高封顶线等保障责任等设置向贫困地区人群倾斜。

农业生产面临的灾害风险是很多贫困地区脱贫所面临的一大“重疾”。据蓝鲸保险了解，针对不同地区的地域特征，“土豆险”、“养驴险”等定制险种层出不穷。

具体来看，中华联合在聊城地区推广的针对黑毛驴养殖的保险条款，为黑毛驴在饲养过程中因疾病或意外死亡的损失提供风险保障。无独有偶，为应对香蕉巴拿马病的传播，平安产险在西双版纳试点推出了商业性香蕉特色农业保险产品。据平安保险云南分公司的数据显示，自西双版纳承保的香蕉保险试点以来，赔付金额已经超过150万元。

此外，诚泰保险和安信保险共同对普洱市宁洱县建档立卡的602户咖啡贫困户以及咖啡种植大户、合作社、企业等约1.5万亩咖啡启动了价格保险试点，项目以“期货+保险”的模式，在2016-2017采摘季对投保的咖啡开展目标价格保险。

理想现实有差距，扶贫险覆盖面问题待解

不过，即便如此，保监会方面仍然坦言，贫困地区保险市场不发达，保障人民生活和促进经济发展的作用有待加强，与脱贫攻坚工作的实际需要仍有一定差距。

以农业险为例，据蓝鲸保险了解，虽然目前很多地方在探索对农业险新模式，但大多还是处于试点阶段，无法做到大面积覆盖。此外，以价格指数保险为代表的应对市场风险险种同样出现覆盖范围窄的问题，数据显示，在生猪养殖大省湖南，全省122个县市区中，只有7个探索试行了生猪价格指数保险。

对此，有业内人士表示，发展特色农业是很多贫困地区摆脱贫困最可行的路子。但是针对特色农业的特点，因地制宜探索特色农业保险产品，是对农业保险创新能力的一次考验。

同时，各地区间政策的不统一也是险企发展保险扶贫所面临的问题之一，据中国人寿副总裁徐海峰表示，政策的不统一使得保险公司的服务支持系统很难提供标准、便捷和高效的服务，同时也为异地转诊就医带来一些难点。患病居民要实现跨省异地结报是未来需要解决的问题。

险企扶贫“保本微利”的原则也使保险公司扶贫的经营状况备受关注。对此，徐海峰坦言，中国人寿在经营方面参差不齐，有的做到了保本微利，有的可能亏空较大。这并不完全是缴费标准的问题，有很多是风险管控的问题，特别医疗费管控等方面的问题。

保监会称中西部地区为发展重点 业内：县域经济大有可为

据保监会昨日发布的《关于加快贫困地区市场体系建设提升保险业保障服务能力的指导意见》显示，在符合条件的情况下，优先支持中西部省份设立财产保险公司和人身保险公司，支持在贫困地区设立服务民生的专业性保险公司，开展相互保险试点，支持贫困地区企业投资保险业，有效提高贫困地区保险供给，为贫困人口提供便捷实惠的普惠保险服务。

事实上，保险业对中西部地区的“偏好”早有迹可循。保监会副主席陈文辉曾先后赴云南、广西调研保险扶贫工作。中国平安、中国人寿等险企也在中西部地区频有扶贫动作。

中央财经大学保险学院教授郝演苏表示，保险是转嫁风险的工具，也是一种转嫁经济、财务、金融风险的重要手段。按照中共中央十三五规划刚要的规定，到2020年，我们的城镇化率要到70%，换言之，2020年，真正生活在乡村的民众，是人口总量的30%，随着中国经济的总体发展，县域经济是一个很有潜力的资源，也是任何一个金融保险机构所关注的焦点。从企业长远的发展布局来看，走向农村，走向乡村是必然的道路。