银监会今日例会,首批5家民营银行明确战略目标

中国银监会城市银行部主任凌敢指出,未来将持续加强政策引导和督导,成熟一家,设立一家,推动民营银行常态化发展。

今天,在主题为“民营银行发展”的银行业例行新闻发布会上,中国银监会城市银行部主任凌敢指出,未来将持续加强政策引导和督导,成熟一家,设立一家,推动民营银行常态化发展。

蓝鲸银行频道梳理发现,截至目前,银监会已批准筹建11家民营银行,其中6家获批开业。凌敢在会上透露,截至三季度末,民营银行资产总额1329.31亿元,贷款611.57亿元,不良率为0.54%,拨备覆盖率471.21%,主要指标符合监管要求,整体运行审慎稳健。

微众银行:普惠金融为目标

深圳前海微众银行是国内首家民营银行和互联网银行,通过网络平台提供服务,大数据技术做风控,业务规模已较为可观。

该行行长李南青介绍道,成立近两年来,深圳前海微众银行APP开户数超160万,并陆续推出以“微粒贷”为代表的普惠金融产品。

截至2016年11月末,“微粒贷”累计发放贷款总金额超1600亿元,总笔数超2000万笔,笔均放款约8000元,最高贷款日规模超10亿元,最高日贷款笔数超10万笔。主动授信客户数超6000万,覆盖了全国549个城市,31个省、市、自治区。

2016年,微众银行利用自身的技术优势,与区域性中小银行开启技术合作之路,建立了“微动力”开放平台。目前已有10多家银行达成了合作意向,其中5家已经上线。

蓝鲸银行频道注意到,除了在业务上跑马圈地,微众银行还深化科技创新,特别是区块链技术的探索和运用。今年5月,微众银行联合20多家机构发起成立金融区块链合作联盟,成员将专注在技术研究中、共同推进区块链应用的落地。今年7月,微众银行联合腾讯云,推出了面对金融业的区块链BasS云服务。

华瑞银行:自贸、互联网、科创协同推进

作为首家注册在上海自贸区的法人银行,上海华瑞银行成立一年多来则坚持自贸、互联网、科创业务“三驾马车”协同推进。

上海华瑞银行行长朱韬介绍称,截至2016年11月末,该行资产规模已突破300亿元,各项存款余额165亿元,各项贷款余额115亿元。其中,小微客户在全部贷款余额中占比54%。不良资产持续保持为0。

蓝鲸银行频道获悉,华瑞银行开业首年即完成FT分账核算系统建设工作,2015年8月正式获批对外开办自贸账户服务,目前已为超过200家企业提供跨境金融服务。2015年10月,华瑞银行自贸区跨境同业存单成功发行,成为首批8家自贸区跨境同业存单发行银行之一。

而在2016年4月成为全国首批开展投贷联动试点银行之后,截至11月末,华瑞银行已累计拓展科创项目178个,实现项目放款近30个。目前,该行设立投资功能子公司的申请已上报监管部门。

金城银行:开辟中小微企业融资新渠道

截至11月末,金城银行资产规模达165亿元,运营资产总额201亿元,各项贷款余额50亿元。其中,中小微企业信贷占比80.88%,细分市场信贷占比46%,各项存款余额132亿元,净利润超1亿元。

成立一年多来,金城银行“开辟中小微企业融资新渠道”研发推出金城“政购通”项下系列产品体系,切实为中小企业融资“减压扩径”。

天津金城银行行长吴小平介绍称,目前上线的产品有“政采贷”、“退税贷”和“凭证贷”,共服务客户50余户,累计实现4776万元的资金投放。今后陆续上线的还有“补贴贷”、“招商贷”等产品。

民商银行:立足本土、服务小微

温州民商银行针对温州当地特色,成立一年半以来致力于解决小微企业融资难、融资贵等问题。

该行行长侯念东介绍道,截至目前,小微企业及个体工商户贷款余额为20.15亿元,共2118户,余额、户数占比分别为84.30%和99.72%。后续还将进一步贴合本地小微企业特点,积极落实“风险可控、业务创新、客户细分、服务下沉”的工作目标。

而针对温州小微企业占比高、分布面广的特点,民商银行为园区内、商圈内、供应链上的小微企业群体提供批量化金融服务,建立具有自身特色的“一带一群、一带一圈、一带一链”三带批量服务模式。

截至目前, “三带模式”共发放贷款1778笔,共计19.18亿元。

网商银行:数据即业务

网商银行于2015年6月25号正式开业。截至2016年10月末,该行资产总额为538亿元,较年初增长127%;贷款余额为236亿元,比年初增长219%;服务小微企业数量达200万家,户均贷款在1.5万元左右。

浙江网商银行行长俞胜法表示,该行已实现“数据即业务”的创新模式。依靠大数据、云计算技术等创新手段,网商银行对众多小微客户进行了全方位画像,对客户的信用评价不再是局限于历史和静态信息,而是能够动态分析未来经营预期,作出正确的投放决策。

今年双11前后,为支持小微企业在整个双11周期内各个环节的金融需求,网商银行提供从备货、营销、仓储物流、收款到现金管理的全面金融服务。在双11之前的两个月内,该行累计为133万家小微企业,累计提供贷款超过500亿元。

值得一书的是,网商银行去年9月推出的“旺农贷”产品的贷款申请、信息录入均可在自主研发的手机移动端完成,从申请到贷款发放最快半小时。

截至今年10月末,“旺农贷”贷款余额5.23亿元,余额用户数4.43万户,户均贷款额为1.18万元。截至目前,“旺农贷”已覆盖全国所有省市区(港澳台除外)的347个市、2348个县的24700个村庄。