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【保险+供给侧】保险有效供给不足如何破?行业大佬齐支招
保险
2016-11-25 18:09 0 阅 10w+
蓝鲸保险

近日,来自监管部门、行业机构、业界专家的保险大佬齐聚五道口,探讨供给侧改革背景下保险业如何创新,如何破解有效供给不足等问题。热议“跳出保险看保险”、“区块链或会颠覆保险业态”“短线、中线还是长线,保险如何管理?”等话题,并分别从行业创新、险资运用、监管改善等角度支招保险供给侧。

跳出保险看保险:保险有效供给远未满足

保监会官方网站数据显示,2015年,我国保险业实现保费收入2.4万亿元,已成为全球第三大保险市场,实现利润2824亿元。最新数据显示,2016年1-9月,保费收入近2.52万亿,同比增长32.18%;总资产超14万亿,达到14.63万亿,较年初增长18.38%;资金运用余额达12.83万亿。

“但要满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点,不断拓展保险市场的发展空间,就必须跳出保险看保险”, 全国政协常委、中国保监会原副主席李克穆表示,保险业在快速发展过程中,确实也出现一些问题,个别保险产品违背了保险基本原理,带有博彩性质,费率厘定不合理,混淆了创新的边界。部分产品信息披露不充分,存在弱化保险产品的性质等。

对此,原保监会原副主席周延礼表示认同,“保费增长过快也带来很大的风险。”其表示,从市场供求来看,保险业的长期快速发展中积累的矛盾没有根本解决。在供给层面,尽管保险机构报批报备的产品成千上万,但在市场上有销路、能够形成规模的并不多,大量保险产品不能满足现实需求,中造成严重的市场工序脱节和结构失衡。“现在是供给质量不高,同时,市场巨大的潜在需求得不到有效满足”。

谈创新:坚持底线思维 把风险消灭在爆发之前

“保险业很多风险一旦蔓延开,再去制止规范,就会困难很多。”李克穆称,美国前财政部长曾经说过,金融创新如同飞机,它为人们提供了方便快捷的交通方式,使人们能够更快地达到目的地,不过一旦坠毁后果将非常的严重。这实际上是全球经济学家和官员的共同体会,金融出了问题将带来毁灭性的后果。

对于保险业如何创新,李克穆提出三点原则:一是“保险姓保”;二是坚持底线思维,做好风险防范;三是坚持以人为本,需求导向。对于如何把握创新方向,其认为,要以服务国家供给侧结构性改革为着力点,以以新科技、新技术为手段,创新保险的商业模式,同时,以监管创新为引领推进保险创新规范发展。

对此,同盾科技副总裁孙程越表示,风险控制有三个阶段,一是裸奔阶段。发布产品以后,出现骗保等情况,通常采用事后弥补方式;二是传统风控阶段。保险公司业务系统和风控系统分割,利用自己的数据,单打独斗;第三,大数据风控阶段。通过大量的跨行业的数据和多维度的比对分析,从而达到风险的控制。“未来,在甄别客户和客户分级等方面,大数据助力保险行业风控升级。”

对此,保监会原副主席魏迎宁也表示,无论从营销渠道、保险产品、商业模式还是服务上,互联网保险是互联网技术运用于保险活动所产生的一系列创新。“如果说互联网保险市场的竞争目前主要体现在原有渠道、产品场景的网络化,下一阶段,大数据将是核心竞争力。而区块链应用或颠覆整个业态”。

谈险资:低利率资产荒下,全球布局、长线机制是关键

“保险资金运用方面今年出现了一些新变化”,李克穆介绍称,截至2016年10月底,保险机构累计发起设立各类债权、股权和项目支持计划600多项,合计备案注册规模1.57万亿。

“这些年,保监会推出一系列投资新政,大范围开放投资范围和渠道,极大地激发了保险资产管理市场的内在活力。”中国保险资产管理业协会执行副会长、秘书长曹德云表示,保险投资覆盖了从传统到另类、从公募到私募、从虚拟到实体、从境内到境外的全领域,投资范围基本上与国际一致。

据了解,2004年险资开始境外投资,目前,境外投资总额达到450亿美金,涵盖了股票、债券、不动产、股权、基金、存款等资产类别。对此,曹德云表示,险资全球化配置,是国际资产管理行业的主流趋势。“我们目前面临着低利率、资产荒、项目荒的外部环境,全球化配置有利于分散风险、提高收益率的持续性和稳定性。”

对于险资运用,风险控制成为焦点,曹德云表示,过去保险资金运用权限很分散,保险公司总公司、分公司都可以运用保险资金,目前已实现百分之百的法人集中运作管理,提高了运作效率,管住了运用风险。

而长江保险的段家喜则认为,中国金融业正经历跨界竞争合作,银行、证券、保险各机构对资金属性要求不同,证券主要是“短钱”,银行是“中钱”,保险擅长“长钱”管理。“但目前银行规模独大,保险规模小,结构发展不均衡,不利于市场的稳定。”其认为,资本市场稳定,关键是建立“长钱”机制。

谈监管:信息化带来巨大考验,距保险强国仍有差距

谈起保险业监管,保监会国际部主任姜波表示,保监会立足国情推进了监管的现代化改革。同时,国务院对保险业的发展非常重视,先后两次出台了国十条来推动保险业的发展,

“保险行业发展和监管过程中,其实面临巨大考验”,李克穆称,这一考验,就是如何对待信息化日新月异的变化。和如何与时俱进,强调,要以监管创新为引领推进保险创新规范发展,在监管理念、监管制度、监管手段和工具上,都要有新的作为。

对此,魏迎宁对互联网保险业务的监管提出要求,他表示,保监会一直很重视互联网保险的监管,互联网保险本质上还是属于保险,理应纳入监管。首先,互联网保险业务应由总公司集中运营、统一管理。其次第三方网络平台开展互联网保险业务,应当取得资格,纳入保险监管。第三要确保资金安全。

从供给侧改革角度而言,周延礼表示,要深化保险监管供给侧结构性改革。“重点要研究一些保险监管体系和监管能力现代化,这是我们现在要落实新国十条非常重要的一项内容。”其表示,要按照高水平、严要求,向保险强国的目标,我们在系统重要性的保险机构监管能力水平还有很大的差距,需要加强。

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