蓝鲸银行频道11月11日文：在市场空间、政策鼓励以及资产荒的大背景下，消费金融成为新角斗场。神州优车最新公告称，拟与张家口银行、蓝鲸控股集团有限公司共同出资设立河北幸福消费金融股份有限公司(下称：河北幸福)。

张家口银行出资比例38%

公告显示，河北幸福注册资本为人民币3亿元。其中，张家口银行出资人民币1.14亿元，占注册资本的 38.00%；神州优车拟出资人民币 9900万元，持股比例为33.00%；蓝鲸控股集团有限公司出资人民币8700万元, 占注册资本的 29.00%。

据光明网此前报道，截至2016年9月末，张家口银行各项存款余额达到1013.33亿元，是2003年成立之初22.5亿元的45倍；该行共有机构网点238家，并发起成立4家村镇银行。

不过，神州优车方面表示，本次对外投资设立参股公司仍需银监会前置审批，并需报当地工商行政管理部门办理工商注册登记手续。

消费金融行业不良率堪忧

距2010年首批消费金融公司成立不过六年时间，此前艾瑞咨询等机构联合发布《中国移动互联网消费金融行业研究报告》预测，未来几年，消费金融将保持高速增长，到2019年将达到3.398万亿元的水平。

从整个行业来看，截至2014年末，消费金融公司实现净利润4.66亿元，累计客户135万户，不良资产率为1.56%，户均贷款余额2000元左右。

而就在今年6月和9月，陕西长银消费金融有限公司(下称：陕西长银)、哈尔滨哈银消费金融有限责任公司先后获批筹建。截至目前，算上即将开业的陕西长银，已有18家持牌消费金融公司。

虽然消费金融市场蛋糕巨大，但风险却不容忽视。数据显示，国内首批4家消费金融公司北银、中银、捷信、四川锦程等公司的不良率大约在2%-3.7%之间。

近日，据《21世纪经济报道》的消息，苏宁消费金融公司不良率大于10.37%。苏宁云商9月30日发布增资公告显示，苏宁消费金融公司2016年上半年实现营业收入4327.9万元，净亏损近1.47亿元。

公告中指出，苏宁消费金融公司在运营初期，为发展用户、提高品牌知名度，加大了推广投入，支出较大，带来阶段性的亏损。

有业内人士分析称，“消费金融业务完整的周期一般为三年，目前各家消费金融机构都在探索初期，前期需要投入，亏损也属正常”。